智能投資顧問服務根據現代資産組合理論，結合個人投資者的具體風險偏好與理財目標，通過後台算法，爲投資者推薦合適的投資組合，並根據市場變化調整投資組合。一般上投資者只需上網回答一些問題，便能獲得投資組合的推薦。
智能投資顧問服務（robo-advisory service）正在本地興起，最近幾家金融機構陸續推出這類服務，爲投資者提供低成本和便捷的投資方式。
最新加入這個行列的華僑銀行（OCBC）即日起推出智能投資顧問服務試運行計劃，先是面向合格投資者（Accredited Investors），之後會向散戶投資者開放。
此外，奕豐集團（iFast）經營的網上投資平台Fundsupermart和證券行輝立證券（Phillip Securities）也已先後推出這類服務。
智能投資顧問服務根據現代資産組合理論，結合個人投資者的具體風險偏好與理財目標，通過後台算法，爲投資者推薦合適的投資組合，並根據市場變化調整投資組合。一般上投資者只需上網回答一些問題，便能獲得投資組合的推薦。
智能投資顧問服務的收費較低，年度管理費爲0.5%。相比之下，主動管理型基金的管理費可介于2%至3%，還另外收取銷售費。
這類服務在美國和英國比較普遍，對于本地投資者來說則是比較新穎的投資方法。
華僑銀行電子業務主管古普塔（Aditya Gupta）說：“智能投資顧問不再只是金融科技領域的熱門詞。我們將能爲忙碌的投資者，提供簡易便捷和高質量的咨詢和投資服務。”
奕豐集團研究及投資組合管理部助理總監何頌惠接受《聯合早報》訪問時說：“電子交易日漸普遍，如網上交易投資、網上銀行服務和上網報稅，本地投資者越來越習慣上網進行財務交易，因此智能投資顧問遲早會成爲新加坡人常用的服務。”
輝立證券執行董事黎麗霞指出，智能投資顧問服務適合需求簡單、追求高質量投資的人。
根據安永會計事務所（EY）去年的財富管理調查，有46％的本地客戶願意接受智能投資顧問的服務。
華僑銀行昨天發布的文告指出，通過銀行的智能投資顧問服務，客戶可投資由股票和交易所挂牌基金（ETF）構成的多元化組合。這個平台可指導客戶進行投資，定期重新配置投資組合，並且不須要和關系經理打交道。
華僑銀行將邀 合格投資者參與試運行
華僑銀行會先邀請合格投資者參與試運行，然後開放給散戶，之後才正式推出。合格投資者的個人淨資産超過200萬元（不包括居住的房産），或過去12個月收入不少于30萬元。
投資者可投資由美國紐約證券交易所和納斯達克挂牌的ETF和股票構成的五個投資組合，或可選擇投資主題性的美國股票，例如科技股、快消費品股等。最低投資額3000元，正式推出後將根據資産管理規模收費。
華僑銀行是與本地金融科技公司WeInvest合作推出這項服務的，並說它是東南亞首家推出這個服務的銀行。
輝立證券最近推出名爲輝立SMART Portfolio的智能投資顧問服務，爲客戶推薦的投資組合裏主要包括新交所挂牌的ETF。最低投資額5000元，每年收取0.5％的管理費，無前端銷售、經紀或平台費用。
Fundsupermart去年12月推出這類服務，根據客戶的風險胃口和投資目的，推薦由基金和ETF組成的投資組合，收取0.5％的管理費，保守投資組合的管理費則是0.35％。
何頌惠透露，投資者的反應良好，至今平台的智能投資顧問服務已吸引到了七位數的總投資額。
談到此類服務的投資回報，古普塔受詢時說，和多數投資相似，被動型投資策略預計可取得6％至8％的回報率，積極管理型策略的回報預期往往可達到10％。
黎麗霞說，後端測試顯示，輝立SMART Portfolio在長期範圍內可取得每年4％至6％的曆史回報率。
至于此類服務會否沖擊傳統財富管理業者的飯碗，古普塔說，智能投資顧問對財富管理服務起到輔助作用。
新加坡金融管理局發言人受詢時說，當局收到持有資本市場服務執照業者以及新業者的詢問，有意在本地提供智能投資顧問服務。
金管局將針對智能投資顧問的監管和使用的計算方法的管理，展開公衆咨詢，確保業者提供優質的服務。