在新加坡街頭有很多的錢幣兌換商, 提供新幣和其他國家貨幣的現金互換。這些能在街上看見的基本上都是合法的,可以放心去換。但在新加坡貨幣的兌換率是市場定價,誠然政府也通過市場操作買賣各種貨幣來控制新幣價格,但它並沒有辦法用行政手段去幹預價格。而且貨幣屬于場外交易(OTC), 每家錢幣兌換商都可以自由報價,並沒有統一集中的競價方式。在這裏,新幣和人民幣之間的兌換,也屬于離岸交易,所以價格也經常偏離于中國官方的外彙牌價。
圖片:街頭錢幣兌換商
在這種完全市場化和信息分散的環境中,怎麽換錢才更劃算呢?貨幣兌換經常數額龐大,細微的價格差別也會被放大,值得花點腦細胞去研究一下(土豪除外)。這裏用拿人民幣到錢幣兌換商那裏換新幣作爲例子,解釋下這個問題:
1. 直接比較價格
錢幣兌換商會把貨幣的價格公布出來,每種貨幣都有兩個價格,買入價和賣出價。買入價叫”Bid Price”, 但錢幣兌換商經常更通俗的標注爲 “Buy” 或更清晰點 “We Buy”,指商家買入外幣的價格, 也就是顧客賣出的價格,具體一點就是商家出多少新幣來買你手中的一元人民幣。相對應的就是賣出價(Sell 或 We Sell)。我們如果用人民幣換新幣自然選擇人民幣買入價格更高的商家。
比方說有兩家兌換商,一家買入價格是0.1970, 另一家是0.1968,可以果斷選擇0.1970那家。有時候商家的人民幣單位不是1元,而是100元,你就會看到標價變爲19 .70, 不光人民幣,很多其他貨幣也有類似問題,日元經常用1000元爲單位,越南盾經常以100, 1000, 甚至一二三四五個零–10萬盾爲單位… 只要把所有商家價格都換算成同一個標准就可以了。
2.直接報價和間接報價
俗話說,買的哪有賣的精,商家也經常有點小手段,雖然不違法,但效果上也能搞暈一部分客人。直接報價和間接報價混著用就是商家常用手段之一。直接報價是多少本國貨幣去換單位外幣,間接報價是多少外幣去換單位本國貨幣。之前的例子就是直接報價,如果轉化爲間接報價0.1970就會成爲1/0.1970=5.076,指商家用1新幣換你手中的5.076元人民幣。 而0.1968就會變爲1/0.1968=5.081, 之前低的反而高了,一不小心可能就會誤以爲後者更劃算。
這個小伎倆看似簡單,但去換錢的人經常抱著一堆現金,多少都有點緊張,情急之下判斷錯誤的概率也會隨之增加。其實選擇商家的時候可以盡量都轉化爲直接報價再比較即可。
圖片:錢幣兌換商對買入價和賣出價用不同的報價方式(右邊一列)
3. 買賣差價
以上情況是有幾家商家在一起,價格比較非常方便時的方法,但如果附近只有一家商家,你無法決定是否要花點時間走到下一家去比較下價格,如何判斷眼前這家是否靠譜? 有一個簡單的方法就是算一下買賣差價(bid-ask spread),商家的利潤是靠差價獲得的,比如說買入價爲0.1970,賣出價爲0.2050, 那麽商家每買賣一元人民幣就會獲利0.2050-0.1970=0.0080新元。
既然外彙市場是個零和競爭的遊戲,一個人如果賺的錢肯定是另一個人虧的,選擇獲利少的商家也會讓客戶更劃算。所以計算一下買入賣出差價並轉化爲百分比就可以大概看出商家的利潤空間了,這個例子中差價的百分比爲0.0080/0.1970= 4.06%。
那麽多少差價比較合適?一般比較通用的貨幣如美元歐元,甚至跟新加坡交流平凡國家的貨幣(如馬來西亞令吉)差價就會比較小,而小幣種如越南盾,因爲交易比較不頻繁差價就較大。人民幣如果差價在3%以內基本可以算良心價格了。
有些商家也會耍點小手段讓計算差價沒那麽直接,會把買入價和賣出價分別用直接報價和間接報價的方法公布,讓你沒那麽一目了然看出兩者之間的差價。當然讀到這裏,這點手段也難不倒讀者了。
4.跟著排隊
以上都是簡單數學,沒有任何技術含量,如果實在真心的確鐵了心還還還是不想費腦子去算,那就入鄉隨俗按本地人的做法看見排隊的就跟上吧。市區那幾家人氣比較旺的兌換商無一不是買入賣出差價較小的, 但經常會排起長龍,選擇這些一般不會太坑。但這些商家靠薄利多銷,服務態度就別太計較了,櫃台裏面的員工基本表情冷漠,專心數錢,不僅不答疑,連多余的眼神都不願意給一個……
5. 砍價
有時候數學不好可以情商補,在一個沒有太多交易的鄰裏商家那裏,價格不理想,又不想跑遠,不如鼓起勇氣砍砍價吧,如果兌換的數額較大,有些商家會願意給個更好的價格。新加坡面對面砍價的機會不多,有機會練習一下無妨。
6. 星期幾也有關系
兌換商本身持有不少外幣,貨幣價格的波動對他們都是市場風險,如果商家認爲風險較大時,會擴大買入賣出差價去補償其所承受的風險。周末或公共假日很多金融機構休息,商家比較難找到對沖風險的途徑,公布價格時也會比較保守,這時候並不是一個理想的換錢時間。如果有選擇,工作日白天相對會更容易得到好價格。
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