星網電子付款公司首席執行官吳麟書說，雖NETSPay沒有在電子付款市場中占得先機，但他相信，作爲本地最大電子轉賬付款機構，星網多年來建立的龐大網絡和信賴，能幫助NETSPay後來居上。
“我們過去太低調，接下來要主動出擊，更積極地推銷我們的産品。”
星網電子付款公司（NETS）上周五推出電子錢包NETSPay，國人今後無須攜帶NETS提款卡出門，也能在指定商戶用手機進行NETS轉賬付款。公司首席執行官吳麟書接受《聯合早報》專訪時指出，除了升級硬件，公司更要加大溝通與促銷力度，改變消費者和商家對電子付款的心態。
早在2015年，星網就提出以手機、免接觸式NETS卡和可穿戴設備付款的“第二代NETS”（NETS 2.0）概念，但直到兩年後，NETSPay才正式推出。這期間，多家本地銀行和金融科技公司相繼推出付款應用，支付寶和微信支付等外國業者也進駐新加坡市場。
NETSPay爲何姗姗來遲？在如火如荼的電子付款戰場，它是否還能分得一杯羹？
吳麟書解釋，星網去年初就把第二代NETS的標准發給各合作銀行。爲了符合新標准，各銀行要對現有提款卡和系統進行升級改造。由于需要與不同銀行合作提升內部系統，導致計劃有所延遲。
“在這期間，我們也盡自己所能，爲推廣第二代NETS打好基礎。五年前，全國有6萬7000個支付點，現在已經增加到10萬個，翻了近一倍。這就是我們默默耕耘的結果。”
除了擴大NETS付款支付點網絡，星網也陸續升級現有付款終端機，讓消費者無論使用提款卡或手機錢包，都能通過同一台閱卡器付款。根據智慧國及數碼政府署數據，這類統一付款終端機（UPOS）數量會在一年半內增至2萬5000台。
雖然NETSPay沒有在電子付款市場中占得先機，但吳麟書相信，作爲本地最大電子轉賬付款機構，星網多年來建立的龐大網絡和信賴，能幫助NETSPay後來居上。
“我們有六家合作銀行，涵蓋超過九成的本地消費者，七八成的本地商家也支持NETS付款。現在市場上的確有很多‘Pay’，但你不知道哪裏能用。相比之下，無論走到哪裏，都能看到NETS支付點，這是我們最大的優勢之一。”
目前僅有星展和儲蓄銀行用戶可使用NETSPay。據本報了解，到了今年底，華僑銀行和大華銀行也會有支持NETSPay應用，到明年3月，渣打銀行、彙豐銀行和馬來亞銀行也會加入。
NETSPay的使用範圍涵蓋18個熟食中心的部分攤位、30多家商店、餐館、Cheers便利店和國泰戲院等，目前約三萬個支付點支持QR碼和免接觸式付款；支付點今年底會增至六萬個，明年則會全面覆蓋所有NETS支付點。
從提升硬件轉向改變國人心態
1985年成立的星網，見證了本地銀行卡在32年間從磁條卡走向晶片卡，再發展到數碼卡的曆程。吳麟書認爲，在第二代NETS推出兩年後，是時候邁向“第三代NETS”——將無現金支付的重點，從提升硬件轉向改變國人心態。
吳麟書說，本地人在付款時有不同形式：“50元以上的交易，人們喜歡用信用卡，因爲能賺積分。50元以下的交易，更多人用NETS，尤其是沒有信用卡的人。10元以下的交易，基本都用現金。爲什麽？最大的可能是，商家和消費者認爲小額交易用現金更方便。”
這意味著，如果要進一步提升本地無現金支付程度，就要從小額交易入手。爲此，星網聯合本地銀行，逐步在小販中心推行QR碼付款，計劃在今年底將QR碼付款系統推廣到30個小販中心。
不過，在率先推行QR碼付款的丹戎巴葛坊小販中心，無現金支付的普及度並不樂觀。受訪攤販反應，超過95％顧客依然選擇現金付款。吳麟書認爲，這不代表電子付款不方便，只能說明顧客缺乏使用電子付款的動力。
他以食閣Kopitiam爲例指出，許多在Kopitiam用餐的食客，都會用Kopitiam儲值卡付款，因爲可以享受優惠價格。星網接下來也有計劃和商家合作，推出更有吸引力的促銷活動，帶動消費者用NETS付款。
但他強調，公司不會像優步（Uber）和Grab等召車應用一樣做“燒錢”營銷，而是要通過薄利多銷的方式，與商家共贏互惠。
“每個行業都需要賺錢，通過貼錢吸引消費者的商業模式，很難長久持續。我們的盈利是建立在商家有生意的基礎上。我們可以少收或不收交易費，把這部分盈利拿來做促銷，幫助商家通過無現金交易擴展生意。”
與此同時，星網也會聯合更多機構推出公衆教育活動，幫助國人進一步了解電子付款，譬如通過資訊通信媒體發展局（IMDA）的銀發族資信計劃，教導年長者如何使用電子錢包，實現全民共同邁向無現金社會的目的。
將擴展版圖 出國也能用NETSPay
星網也正同一家國際電子付款巨頭協商合作，借助對方的海外網絡擴展NETS版圖，讓國人外出旅行時也能使用NETSPay付款，詳情預計在明年農曆新年前公布。
吳麟書說，自己每次從國外回來，總會帶回不少當地的零錢，不知如何處置。“如果10元以下的小額交易能用電子支付，就能省下這筆麻煩。”
海外版NETSPay的另一個特點，是可以即時顯示兌換彙率。消費者在應用中輸入當地貨幣數額後，馬上能看到對應多少新元，讓交易過程更透明。
吳麟書解釋，NETSPay進軍海外，不是爲了和信用卡搶占市場，而是填補小額支付方面的空缺。“我們不認爲新加坡人會用NETSPay去買LV包包，主要是在小額支付方面，爲消費者提供更多便利和選擇。”
和其他新興行業一樣，目前百花齊放的電子付款市場，也會經過優勝劣汰的整合期，邁向新的發展階段。
在本地市場，吳麟書更看好各銀行的付款應用能夠在競爭中存活，但他也不排除金融科技公司憑借創新研發，打造獨特的競爭優勢。
“科技發展的速度遠遠超出人類的想象。當年沒有人想到智慧手機會改變人們的生活。如今微信和WhatsApp等通訊軟件的出現，已經把電信公司邊緣化。我們也不能輕敵，要不斷創新，否則星網有一天也可能被邊緣化。”
除了爭取更多小販和鄰裏商家客戶，星網也在研發新結算系統，幫助中小企業提高生産力。吳麟書說，不少使用NETS服務的中小企業開始向公司索取電子交易記錄，用于內部結算。如果能讓NETS結算系統直接連入企業會計系統，就能減少用于輸入資料和結算的人力和時間，也能推動更多中小企業使用NETS服務。
“更多企業接受電子付款，就能爲消費者帶來更多便利。譬如日後冷氣維修員，或是煤氣送貨員上門服務時，你不必提前准備現金，只要通過手機轉賬就能完成付款。我相信這就是智慧國如何改變我們的生活。”