本地三大銀行調整了儲蓄戶頭配套，當中包括提高存款上限，以存款獎勵取代賬單獎勵等方式。理財網站BankBazaar總裁卡爾拉預計，隨著全球利率上揚，更多銀行可能會做出相應調整，以吸引和留住儲戶。
今年來股市走弱，但全球利率卻不斷攀升。本地銀行一年來相繼調整儲蓄戶頭配套，吸引更多客戶存款。如果你正尋找低風險的資産增值方式，不妨考慮新推出的各種儲蓄配套。
華僑銀行（OCBC）自下月1日起對360戶頭配套進行大幅調整，爲符合條件的高額存款提供更高利率。以每月存入2000元薪水爲例，首3萬5000元存款可獲得的獎勵利率仍維持在1.2％，第二個3萬5000元的利率則提升至1.5％；用該行信用卡消費所得的獎勵利率，第二個3萬5000元部分也從0.3％提升至0.6％。
值得注意的是，原本每月用該行財路（GIRO）支付三張賬單可獲得的獎勵利率，不再適用于新配套。不過，若戶頭當月日均存額比前個月高出500元，就可增加0.3％或0.6％利率。
華僑銀行存款部總經理徐友明說，該行通過引進分層利率，讓客戶在存錢、維持和提高存款額度時可獲得更多獎勵。他也透露，目前近七成360戶頭儲戶滿足每月存款增加500元的條件，可享有獎勵利率。
華僑銀行鼓勵客戶儲蓄
理財網站BankBazaar總裁卡爾拉（Vipin Kalra）接受《聯合早報》訪問時指出，華僑銀行以存款獎勵取代賬單獎勵，說明該行目前更注重鼓勵客戶儲蓄而不是消費。
MoneySmart.sg專欄作者林炜嘉認爲，華僑銀行此舉是爲了爭取那些擁有充裕現金的客戶，以及希望維持現金流動性的人群。“例如剛剛從集體出售中獲益、正在物色新房的人；或是正在攢錢買車或其他貴重物品，等待合適時機出手的消費者。”
今年8月起，大華銀行（UOB）也將One戶頭配套的最高年利率從目前的3.33％調至3.88％，並把可獲取高利率的存款上限從5萬元增至7萬5000元。該行指出，早前通過這項配套存款7萬5000元的存戶，在新制度下每年可得到多600元利息收入。
這個配套所須的條件不變，用戶只要每月用指定銀行卡消費至少500元，再存入至少2000元薪水或償還三張賬單即可。
星展銀行（DBS）在三大銀行中最早提升儲蓄戶頭配套。該行去年11月將Multiplier戶頭配套的最低每月交易額要求從7500元大幅降低至2000元，並把最高年利率從2.68％調高至3.5％，讓客戶更容易賺取高利率。
配套調整後，儲戶只需將每月薪水存入該行戶頭，並完成至少一項指定交易，包括使用該行信用卡消費、選用星展房貸配套，以及購買該行保險或投資産品，各項交易總額超過2000元，就能獲得至少1.55％利率。
新配套出台後，多個理財網站都將Multiplier列爲最有吸引力的儲蓄戶頭。但隨著另外兩家銀行迎頭趕上，Multiplier配套的優勢料將被削弱。星展發言人受詢時說，該行會持續檢討利率，確保儲蓄戶頭産品保持競爭力。
用一個簡單的例子，可以對比三家銀行的儲蓄戶頭利息高低。假設一名工作人士每月存入4000元薪水，用指定信用卡消費500元，並繳納三張總值150元的水電賬單；如果他這個月銀行戶頭中有5萬元存款，那麽本月可從Multiplier戶頭賺取約77.1元利息，One戶頭利息爲84.6元，360戶頭則是92.9元。
不過，Multiplier戶頭是唯一爲房貸配套提供利率獎勵的儲蓄配套。如果用戶滿足上述要求的同時，又選擇星展房貸，每月利息則可增至91.6元。
卡爾拉預計，隨著全球利率上揚，更多銀行可能會對儲蓄戶頭做出相應調整，以便吸引和留住儲戶。
專家：儲蓄債券適合保守投資者
今年以來，新加坡儲蓄債券（Singapore Savings Bond）利率不斷攀升，吸引大批投資者認購。即將在11月份發行的債券首年利率達1.8％，爲儲蓄債券推出以來最高，甚至高過市面上的許多定期存款利率。
BankBazaar總裁卡爾拉指出，儲蓄債券和儲蓄戶頭的利率都相對較高，且風險很小，適合追求穩定回報的保守投資者。
他說：“銀行承諾的高利率，通常只適用于首5萬元或7萬元。超出這個額度後就會跌回基本利率。存款較多的消費者可以考慮儲蓄債券，因爲最低投資額只要500元，一個人還可認購最多10萬元債券。”
MoneySmart.sg專欄作者林炜嘉認爲，對于那些想要輕松進行長期投資的人來說，儲蓄債券是一個不錯的選擇。投資者什麽也不做就可以獲得相應利息。相比之下，高利率儲蓄戶頭通常要滿足許多條件，而且標准還會不時發生變化。
但她也指出，儲蓄債券流動性低于儲蓄戶頭，只能在每月特定時間提現，每次交易還要付2元手續費。相比之下，儲蓄戶頭的流動性更高，客戶可以隨時取錢且無需手續費。
專家：應據財務狀況衡量“最好配套”
理財專家提醒消費者，不要被銀行宣傳的最高利率迷惑，而要結合個人財務和消費習慣，衡量哪家銀行的配套最適合自己。
BankBazaar總裁卡爾拉指出，銀行廣告中的最高利率，只有在符合所有條件時才能達到。如果儲戶每月存入的工資或信用卡消費沒有達標，有效利率可能會顯著降低。因此，消費者要關注的不是最高利率，而是實際可獲得的利率。
MoneySmart.sg專欄作者林炜嘉也建議消費者在選擇儲蓄戶頭時，留意需要做出哪些取舍。例如爲了高利率而選用一家銀行的信用卡、房貸或投資産品，意味著可能錯失其他更好的配套或交易平台。“消費者應該選擇一個最符合個人財務狀況和消費習慣的戶頭，而不是爲了銀行利率做出改變。”
也有一些銀行提供無配套儲蓄戶頭，儲戶只要滿足最低存款額，就能賺取更高利率。
大華銀行去年推出Stash儲蓄戶頭，讓存款超過1萬元的用戶無需附加條件，就可獲得至少0.8％年利率。聯昌國際（CIMB）的FastSaver戶頭，客戶只要達到1000元最低存款額，就能享有1％年利率。