金管局預計在8月開放數碼銀行申請時，金融科技公司在內的非銀行業者也能提出。五張數碼銀行執照包括多達兩張全面數碼銀行執照，以及最多三張批發數碼銀行執照。全面數碼銀行執照只開放給總部設在新加坡、由新加坡人掌控的公司。
新加坡金融管理局昨天（6月28日）宣布， 將發出多達五張純數碼銀行執照，讓包括金融科技公司在內的非銀行業者，也成爲能經營銀行業務的金融業者。
這是金管局自2000年設立數碼銀行框架，允許本地注冊銀行設立數碼銀行，專注純數碼化商業模式之外，額外增加的數碼銀行執照。
這五張數碼銀行執照包括多達兩張全面數碼銀行執照（digital full bank license），以及多達三張批發數碼銀行執照（digital wholesale bank license）。
金管局預計在8月開放數碼銀行申請。全面數碼銀行執照只開放給總部設在新加坡、由新加坡人掌控的公司。獲得該執照的公司，可提供多元化金融服務，包括接受零售客戶的存款。。
批發數碼銀行執照則開放給新加坡或外國公司申請，但是獲得執照的公司，只能爲中小企業和非零售客戶提供服務。
外國公司可與本地公司設立合資企業，申請全面數碼銀行執照，不過須滿足總部設于新加坡，以及由新加坡人掌控等條件。
國務資政兼社會政策統籌部長尚達曼昨晚在新加坡銀行公會常年晚宴上演講時說：“發出數碼銀行執照象征了新加坡銀行開放進程的新篇章。這項新措施將確保新加坡銀行業維持韌性、競爭力和蓬勃活力。”
他表示，全面數碼銀行執照只開放給總部設在新加坡，並由新加坡人掌控的公司申請，原因之一是要確保我國銀行系統保持強有力的新加坡核心。
他說，爲確保申請者的素質，金管局將對申請者過往業績和可持續性等表現制定嚴謹的基准要求。
尚達曼強調：“金管局將不允許破壞價值性的競爭，導致金融體系長期穩定性受損。我們也將落實存款人保障措施，降低未獲驗證的商業模式的風險，並減少失敗公司對金融系統帶來的影響。我們還會確保這些數碼銀行與現有銀行業者是在公平競爭環境中一較高低。”
根據金管局文告，數碼銀行執照申請者必須具備運營現有業務或從事科技和電子商務領域的業績。這些公司也必須清楚地說明，它們將如滿足市場面對金融服務缺口群體的需求，並證明它們有可持續的數碼銀行業務模式。
要成爲全面數碼銀行須分兩步走
金管局也表示，全面數碼銀行執照會通過兩個階段展開。在第一個階段，業者將以受限全面數碼銀行（restricted DFB）形式運作，銀行的初步繳足資本（initial paid-up capital）爲1500萬元，總存款上限爲5000萬元，個人存款上限爲7萬5000元。此外，業者只能接受商業夥伴、員工和相關者等一小部分人的存款，它也只能提供簡單信貸和投資産品，不能提供如結構票據（structured notes）等複雜投資産品，以及參與證券市場的自營交易（Proprietary Trading）。
一旦金管局認爲業者的運營情況良好，貸款質量高，它將讓業者晉升到第二階段，成爲全面數碼銀行。在第二階段，業者可擺脫限制，提供全面銀行服務，包括爲零售客戶提供存款服務，但是它的繳足資本要求將提高到至少15億元，同時它也和本地銀行一樣，須符合金管局各項資金流動性要求。
金管局並沒有規定受限銀行必須在多少年內晉升爲全面數碼銀行，但受限銀行必須有一套可行性計劃，滿足各方面要求以晉升爲全面數碼銀行。
據了解，金管局已同一些本地和外國的非銀行公司進行非正式對話，這些公司對經營數碼銀行表示濃厚興趣。
約兩周前，本地私召車業者Grab據傳有意進軍銀行業，正准備聘請咨詢公司探討銀行業發展的潛能。
除了我國金管局，香港金融管理局幾個月前已開始發出數碼銀行執照，至今已共發出八張執照，領執照者包括平安集團、螞蟻金服和騰訊等中國科技公司的相關企業。