發放數碼銀行執照●反應
新加坡金融管理局（MAS）將發出最多五張數碼銀行執照給非銀行業者的宣布，似乎並沒有影響市場對現有銀行的信心。本地三只銀行股昨天全面上揚，漲幅1.67％至2.47％。
其中，星展集團（DBS）上漲0.64元或2.47％，閉市報26.6元，是漲幅最大的銀行股，而且也是昨天股市中上漲最多的其中一只股。
大華銀行（UOB）和華僑銀行（OCBC）則分別漲了1.84％和1.67％，閉市報26.61元和11.59元。
銀行股昨天表現優異，部分原因是中美同意重啓貿易談判後，市場情緒改善，亞太股市整體受到提振而強勁上揚，另一部分原因則是市場對新數碼銀行的崛起，大多不認爲會對現有銀行業者帶來極大影響。
馬來亞銀行金英證券分析師迪蘭（Thilan Wickramasinghe）接受《聯合早報》訪問時說：“在我看來，這項舉措最初帶來影響很小，因金管局預料會采取謹慎態度，包括以實驗性的‘沙盒’（sandbox）方法監管執照申請者。”
星展集團分析師林瑞雯則指出，金管局在數碼銀行獲得存款方面也作出一些限制，預料數碼銀行帶來的沖擊將不顯著。
她說：“盡管現有銀行占據市場主導地位，它們依然積極接觸本地存戶，提供多種新存款賬戶，吸引這些人的存款。反觀數碼銀行，由于它們經營初期將以受限形式運作，只能接受商業夥伴、員工和相關者等一小部分人的存款，因此我們相信，數碼銀行目前對本地存款市場的影響依然很小。”
金管局上周五宣布，它將發出最多五張純數碼銀行執照，讓包括金融科技公司在內的非銀行業者，也成爲能經營銀行業務的金融業者。
這五張執照包括最多兩張全面數碼銀行執照（digital full bank license），以及最多三張批發數碼銀行執照（digital wholesale bank license）。
全面數碼銀行執照會通過兩個階段展開。在第一個階段，業者將以受限全面數碼銀行（restricted DFB）形式運作，總存款上限爲5000萬元，個人存款上限爲7萬5000元。
如果業者順利晉升到第二階段，成爲全面數碼銀行，雖可提供全面銀行服務，但是它的繳足資本要求將從1500萬元提高到至少15億元，同時它也和本地銀行一樣，須符合金管局各項資金流動性要求。
大華繼顯分析報告指出，由于數碼銀行執照申請條件和限制高，預計本地銀行可有效地應對數碼銀行的競爭，特別是本地銀行已建立強有力的數碼銀行業務。
銀行産品銷售 主要仍來自人與人交流
根據報告，星展集團和大華銀行去年在資訊科技方面的投資分別是9億3700萬元和4億1400萬元，占它們總收入的7.1％和4.5％。
當中，星展集團是數碼轉型的業界領導，兩次被獲金融雜志《歐洲貨幣》（Euromoney）推選爲“全球最佳數碼銀行”。
它也指出，銀行要取得最多銷售額，就必須有效結合數碼和人力渠道。因爲現代銀行客戶有八成利用數碼渠道進行銀行服務，不過來到銀行産品銷售，數碼渠道只占25％，大多銷售仍是通過分行或電話通訊等人與人實際交流來完成。
報告說：“全面數碼銀行沒有實體分行，它們也將不會有自動取款機（ATM）或現金存款機（CDM）等，這都形成它們在擴展業務的許多限制。”
除了新加坡金管局，香港金融管理局幾個月前發出數碼銀行執照，至今共發出八張執照，包括中國銀行（香港）領頭的Livi VB。但香港主要銀行之一恒生銀行，並有申請執照。
自該局宣布該舉措和發出執照後，恒生股價分別上揚4.9％和1.6％，表現優于大市，反觀中國銀行（香港）這兩個期間的股價，卻落後于大市。