新加坡金融管理局發出數碼執照給非銀行業者,將會造成本地銀行業更多競爭,但同時推動銀行業者更多金融創新。
受訪學者和分析師認爲,數碼銀行將促成銀行業良性競爭,滿足金融服務缺口群體的需求,對消費者和中小企業將帶來好處。
新加坡管理大學商學院助理教授胡劍鋒接受《聯合早報》訪問時表示,更多銀行業競爭將促使更多人有機會享受到金融服務,例如貸款會更加容易。
他也說:“競爭會導致更低的費率,促使傳統銀行重新思考他們的商業模式,以及促進服務和産品的創新,讓生活(例如支付、儲蓄)變得更便捷。”
新大金融學助理教授梁昊則認爲,加快推動數碼金融,有利于本地銀行業和金融業在國際上更有競爭力。
他說:“目前,新加坡在推廣金融科技方面還存在不少阻力,許多消費者還無法完全享受金融科技帶來的便利,例如大部分人在小販中心和食閣吃飯還只能用現金支付。反觀中國,騰訊的微信支付和螞蟻金服的支付寶不光使十幾億人口迅速進入無現金社會,也使幾千萬小微商戶通過二維碼更便捷地獲得貸款、保險、提現及補貼等金融服務。
從中小企業角度看,南洋理工商業管理系講師林銘順認爲,數碼銀行有助于中小企業和家庭取得微型貸款(micro loan)。
他說:“傳統銀行因借貸要求較高,對客戶信用評級更注重,因此它們一般無法滿足小型企業和家庭的微型貸款需求。但數碼銀行卻可填補這個市場缺口。”
金管局上周五宣布,將發出最多五張數碼銀行執照給非銀行業者的宣布。國務資政兼社會政策統籌部長尚達曼當天在新加坡銀行公會常年晚宴上演講時表示,發出數碼銀行執照目的之一,是確保新加坡銀行業維持韌性、競爭力和蓬勃活力。
他說:“具有創新商業模式的數碼銀行競爭者加入,可增添現有銀行系統的多樣性和選擇。他們往往可滿足傳統上服務不足領域的需求,例如年輕人和微型企業所面對的信貸缺口。他們也可爲銀行業帶來深入數碼化專業知識和非銀行經營見解。”
隨著這項舉措宣布,安永駐新加坡的全球新興市場金融科技主管米塔爾(Varun Mittal)認爲,現有業者及潛在新業者會合作促進創新。 他也預測,接下來可能有更多金融服務業和科技公司的合資舉動。
不過,胡劍鋒提醒說,無論是本地或外國科技公司進軍金融業,都必須注重數據采集、管理和隱私保護的監管課題。
他說:“如何在強調隱私保護的情況下,保持競爭性也是對現在數碼銀行的一個挑戰……如果監管缺失,消費者面對的可能是增加的不確定性。”