今年初Netflix播出《怦然心動的人生整理魔法》（Tidying Up with Marie Kondo），由日本“整理咨詢顧問”近藤麻理惠幫助多個家庭整理自己的房間。近藤麻理惠用來整理房間的原則，其實也對我們整理財務有幫助。
雖然年頭總是評估財務情況的好時機，但理財專家指出，我們應該經常整理自己的財務，而且越早開始“大掃除”越好，因爲時間會讓複合增長（compounding）産生效果，並且讓我們有更多時間走過起伏的投資道路，取得良好的回報率。
打理自己的財務看上去相當繁瑣，但卻是必做的事。
華僑銀行財富管理副總裁兼高級投資戰略顧問華素梅農（Vasu Menon）說，最近推出的華僑銀行財務健康指數發現，國人在儲蓄、保險和預算等基本理財方面做得不錯，但投資增長財富和退休方面仍然有所欠缺。
他指出，打理自己的財務意味著彌補現有的問題或潛在的問題，並針對自己所做不足加以改善，例如孩子的教育和自己的退休等更長期的規劃。
一、正視自己的財務情況
下決心要打理自己的財務，首先得正視自己的情況。
星展銀行理財規劃與個人投資執行董事黃韻霓說：“如果你還沒有全面和中肯地審視自己的財務情況，那就不要再等了。”
不真正了解自己的財務狀況，即便設定下目標，也是“閉著眼睛走路”。
例如，你可以列出自己的所有儲蓄、保險和投資計劃，把信息輸入Excel中，並且定時更新。
二、設定財務目標
當近藤麻理惠幫助一個家庭打理房間時，她做的首件事，是讓他們想象一下，希望自己的家是什麽樣子的，讓他們朝著這個方向去努力。
同樣的，打理個人財務也需要設定目標。
FSMOne.com總經理黃智郁說：“我們首先要清楚知道自己的目標是什麽。”例如，建立起一個退休基金，能在退休後賺取足夠的收入以維持每月開支。
他自己便有一個用來達到上述目標的投資組合，另外，也建立一個投資組合，確保三個孩子的教育經費有著落。
花旗銀行財富管理部門主管陳珊珊說，隨著財富增長，以及投資了不同的産品，財務狀況可能會變得雜亂無章，保持“整齊”的關鍵是確認短期和長期目標，並針對這些目標和期限進行投資。
當設立了清晰的目標和財務期望值後，投資者可規劃出藍圖。
三、削減開支、減少負債
近藤麻理惠的整理精髓在于，丟掉不必要的物品。這同樣可以適用于我們的消費習慣。
財務規劃公司Providend執行總裁兼MoneyOwl執行董事陳顯耀認爲，首先你可以探討自己是否能削減任何不必要的開支，或轉到更便宜的消費選擇。
畢竟，每省下1元用于投資，20年後這1元有潛力變成2元甚至更多。
華素梅農提醒說，全球經濟擴張已經持續了10年，從以往的水准來看曆時非常久了，這讓人擔憂經濟放緩甚至經濟衰退即將來臨。如果公司受沖擊，這可能會導致薪金增長放慢、凍結或減薪，甚至是裁員。
“這意味著，大家要更加節儉消費，未雨綢缪，建立一個緊急基金，一旦失業的話可以應付至少六到12個月的開銷。”
如果你要用儲蓄進行投資，務必要了解近期市場波動大，得謹慎行事。
此外，陳顯耀也建議償還部分債務，比如說你欠了一些信用卡債務，每個月只還最低款項，應該和銀行溝通一下，要求重組貸款，並分期償還所有金額。
如果還有其他貸款，而銀行裏存有現金但沒有用于投資，也許把這些現金用來償還貸款，會比賺取微薄的銀行利息來得好。
四、賣掉不必要的保險産品
雖說買保險是財務規劃的重要部分，但久而久之，你也許會累積不少保險産品，有些可能既昂貴也不必要。
陳顯耀說，應該評估保險組合，看哪些産品是不必要的，可考慮終止以節省保費，或者購買更具成本效益、同時又增進保險覆蓋面的産品。
五、定期投資和建立投資組合
當經濟周期進入晚期階段時，投資者會對市場展望擔憂，擔心過去幾年的出色回報會越來越難取得。
華素梅農說，固定投資計劃值得考慮，即分時間固定投資，而不是嘗試等待進場時機。定期定額投資（dollar cost averaging）策略能讓你分散進場的時機。
同時也准備一些資金，可待市場機會出現時把握良機。
不過，要記得做功課，投資基本面良好、可應對經濟放緩的公司。在目前的情況下，控制風險尤其重要。
黃韻霓說，一個多元化的投資組合包括債券、股票、現金和黃金，並分布多個地理市場和行業領域，這樣的組合能夠抵禦市場波動。
六、根據人生階段進行調整
陳珊珊說，起初你可能只有一種類型的投資配置，但隨著你走過人生的不同階段，便會需要不同的策略。
華素梅農舉例說，如果你要買新房子，或升級到更大的屋子，或是打算結婚成家，那就可能要重審自己的消費和儲蓄習慣，從而把更多的收入存起來以及考慮投資。
成家的話也意味著你要確保自己和配偶擁有足夠的保險。
黃智郁建議，每年最多評估一至兩次，如果超過這個次數，投資者也許會受情緒左右，從而影響自己達到目標的進展。有很多時候，市場大跌讓人恐懼，大漲時又讓人貪心，導致投資者低賣高買。
善用銀行及理財網站小工具
不少銀行和理財網站提供了一些小工具，讓你能自行評估財務情況。
例如FSMOne.com提供多種計算器，可計算達到不同財務目標所需的資金。RSP計算器（RSP Calculator）可幫助你了解投資組合可增長到多大的規模，投資組合模擬器（Portfolio Simulator）則可讓你調整投資組合，了解它們的表現。
星展銀行網站則提供財務GPS（Financial GPS），分析自己的財務習慣。
華僑銀行網站的Life Goals Planner，讓你知道達到目標需要多少資金。
花旗銀行的手機應用則有Citigold Total Wealth Advisor，讓客戶設定財務目標，並追蹤投資組合的進展。
此外，公積金局網站，以及許多獨立的理財網站也提供一些簡易的計算器或工具。
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