投資理財
繼“雙9”“雙10”和“雙11”購物狂歡節後，又近年底聖誕購物好時節。除了購物之外，年底也是回顧總結過去一年、同時爲新一年作規劃的時候。譬如，要如何保持健康？
2020年全球對抗冠病疫情賦予了健康新的意義。此外，財務規劃也不容忽視。
2020年，全球面臨了多方面的挑戰，但我們不該因此而背棄一些行之有效的原則，這也包括一些投資原則，例如，當你的投資年期夠長時，便可見識複利的魔力並借此獲得長期回報。
退休輔助計劃（Supplementary Retirement Scheme，簡稱SRS）是特別適合新加坡人的一項計劃。國人把現金存入SRS賬戶會享受一些實際好處，如爲當前財年省稅等，但須在12月31日前將現金存入該賬戶。
我會在每年12月往SRS賬戶存入一筆現金。新加坡公民和永久居民每年最多可存入1萬5300元，而外籍人士則可以最多存入3萬5700元。
財政部資料顯示，截至2019年12月，本地SRS賬戶總數約爲18萬5489個，大大高于2014年12月的10萬5483個。SRS賬戶總金額達到106.8億元。
統計數據中讓人感到震驚的是，截至2019年底，現金盈余占SRS投資組合的28％。其余則爲：10％基金、27％保險、26％股票／房地産投資信托／挂牌基金，1％新元定存，剩余9％爲其他。
對于現金盈余部分，銀行每年給予SRS賬戶持有人0.05％的利率。這樣的回報率反映，我們的錢不僅沒有在努力地生錢，反而遭到了通脹的蠶食。不過，換個角度來看，這28％的現金盈余其實已經獲得改善，因爲2011年12月到2018年12月期間，該部分的比率甚至更高，介于30％至35％。
15％SRS賬戶持有人
年齡介于18歲至35歲
很多人可能認爲退休輔助計劃只適用于並且只對接近退休年齡的人士有吸引力。其實不然，財政部統計數據顯示，15％的SRS賬戶持有人年齡介于18歲至35歲。
假設有人從30歲起自願往SRS賬戶存錢，他不僅可享受稅收減免，而且根據62歲的法定退休年齡，他的投資年期將爲32年。在這麽長的投資年期裏，環球股票或債券市場獲得年化正數回報的可能性會更高。
除了省稅的好處外，退休輔助計劃也具備一定的靈活性，投資者可在62歲的法定退休年齡之前把錢取出來（當然，可能須繳納一些罰金）。此外，通過該計劃獲取的投資收益也是免稅的。
投資者如果希望用SRS資金來投資一些相對安全和保守的産品，可選擇新加坡短期債券基金等。這些産品可帶來不俗的年化回報，長期來看應能輕松跑贏銀行的0.05％利率。
對于風險胃口相對較高的投資者而言，投資選項會相應擴大。就我的SRS投資而言，我傾向于投資兩類産品：基金和股票。對于股票，我是混合投資新加坡上市的房地産股票和房地産投資信托。這部分在我的投資組合中占比不算太大，我是在2018年左右投資了一筆資金。雖然它們已從2020年3月的低位回升，但總體來說還是面臨一些不利因素。
基金部分，我是在2018年底左右開始投資，該部分的回報率明顯要好一些。我選擇了一只全球多元分散基金作爲投資組合的基石，當中投資了環球股票和債券。讓投資組合擁有一個強大的核心支柱是非常重要的，而最好的辦法就是著眼于固定收益和股票市場上的廣泛資産類別。
我首先投資了一筆資金，後又加了一項定期儲蓄計劃，之後又選了一只顛覆性創新基金作爲我最喜歡的策略性投資點子。同樣，我也用定期儲蓄計劃來投資這只基金。
盡管繼今年表現相當出色之後，這只顛覆性創新基金的估值已然上升，但我仍按兵不動，因爲企業從顛覆性創新中獲益是長期趨勢。該基金投資的一些較大領域包括電子商務、電動汽車、物聯網、媒體內容、大數據／雲計算、社交媒體及智能支付等。它的前10大持股包括京東（JD.com）、亞馬遜（Amazon.com）、電裝公司（Denso）、三星（Samsung）、樂天株式會社（Rakuten）、貝寶（Paypal）、騰訊（Tencent）和比亞迪（Byd）等。有了這些投資策略，我相信，我的SRS儲蓄回報率將會遠遠超過銀行的0.05％利率。
因此，當你在計劃12月聖誕盡情購物的時候，也不要忘記評估自己的投資組合，並看看退休輔助計劃能給整體退休計劃帶來哪些好處。有了正確的策略，SRS投資組合未來就能爲你最心儀的聖誕禮物買單。
（作者是FSMOne.com總經理）