一篇新加坡媒體分析文章《減少使用CPF買房》在社交網絡上瘋傳！
（圖源：海峽時報）
微信群裏熱烈討論，大家紛紛哀嚎：咋回事？剛大選完就不讓用CPF買房的節奏？？
（截圖：微信群熱議）
就連Facebook上面，這篇文章下面也有上千條評論和幾千次轉發。
（截圖：海峽時報Facebook）
難道是CPF公積金政策變了？稍安勿躁，這篇文章並不是政策變化，而是一篇建議。
新加坡主流媒體建議您少用CPF買房、或者還房貸。
不應該把CPF裏面的錢都拿出來付首付?
不應該把每個月所有的CPF普通賬戶的入賬拿去還房貸？
是不是更懵了，新加坡CPF公積金的最大用途之一，不就是拿來買房或者還房貸麽，現在建議少用是啥意思？
用CPF公積金買房
很“省錢”
新加坡幾乎人人都買得起房，這個事兒除了公共住房組屋的功勞，就是CPF的功勞了。
根據統計，在新加坡有超過100萬家庭全部或者部分使用CPF公積金買房，包括支付首付和還每月的貸款。
組屋低價+CPF支付首付/貸款的組合，讓新加坡家庭有一半都甚至可以“無現金”買房。
CPF公積金是啥？
看看你兜裏的身份證，只要你是新加坡公民或者永久居民PR，就會有公積金賬戶。
【CPF】的全名： Central Provident Fund， 華文名是：新加坡中央公積金被，被“新加坡公積金管理局”管理著。
CPF裏面的錢從哪兒來？
CPF的貢獻者是你自己，你公司和政府（貢獻利息）。
具體每個月要存多少是跟月薪挂鈎的（*月薪6000新幣封頂）
*政府企業的比例不同，另外剛剛拿到PR的人，頭兩年有點不一樣：
而政府方面，主要是貢獻高于銀行存款的利息。
CPF的錢去哪兒了？
公積金裏面又有幾種賬戶：簡稱爲普通戶頭OA、保健儲蓄戶頭MA、特別戶頭SA，55歲以上還會有退休戶頭RA
進入CPF賬戶裏面的錢，按照年齡，月薪的不同比例被分配到以下不同的戶頭。
前面說到，新加坡有一半以上的人用CPF還貸款，就是用OA普通戶頭裏面的錢。
舉個例子
芒果哥今年30歲，月入5000新幣，一個月的CPF入賬1850新幣（自己存1000新幣，老板存850新幣）。
按照他的年齡段，月薪的23%也就1150新幣是進入CPF的OA賬戶可以拿來還貸。
假如他太太和他情況一樣，那麽他們夫妻兩個每月就有 1150X2=2300新幣可以用來還房貸。
如果每月需要償還的房貸低于2300新幣，那麽公積金就能輕松應付了。
再或者，芒果哥存了十年的CPF，一共138，000新幣，全部拿出來買房，首付一套公寓！
所以，新加坡人大部分都會選擇用每月入賬的CPF去應付房貸。不過現在，專家不建議你這麽做！
買房一時爽
養老淚兩行？
大家可能忽略了一個事實：CPF裏面的錢，也是自己的錢。
除了買房，CPF公積金還有一個重要的用途，就是退休養老。用公積金買房和養老，這兩件事其實是“此消彼長”的關系。
根據《海峽時報》，新加坡全島大概有一百萬套房屋全部或部分由CPF償還。據統計僅2019年這一年，CPF會員就從OA賬戶中使用了178億新元來支付房屋相關的款項。
其中約有75％是錢用于HDB，業主們從CPF公積金中提取了110億美元的支付HDB首付和償還貸款。另外68億新元用于支付私宅，如洋房，公寓和行政公寓等。
一些業主甚至使用他們的公積金來同時爲多個房産提供資金。這些人，不用說，OA賬戶裏面的余額肯定很低。
如果他們即將到退休的年齡，就會比較麻煩。
當你滿55歲的時候特別戶頭SA+普通戶頭OA的錢就會合並轉移到一個新的戶頭叫做退休戶頭RA，顧名思義就是爲退休作准備。
你的RA賬戶裏面有多少退休存款，取決于你65歲退休之後每月能拿多少錢。
去年，政府給出三檔退休存款額：
Basic Retirement Sum 【基本存款 BRS】S$88,000*
假如65歲退休後，每月能拿S$730到S$790
*限有房産的人
Full Retirement Sum【全額存款 FRS】S$176,000
預計65歲退休後，每月可以拿S$1350到S$1450
Enhanced Retirement Sum 【超額存款ERS】S$264,000
預計65歲退休後，每月可以拿S$1960到S$2110
（圖源：CPF官網）
要注意！這個退休存款數字並非固定，在55歲時候可以選擇退休存款S$88,000 – S$249,000之間任何數字。
相應得到的每月退休金，則在$730 – $2,110之間。當然隨著通貨膨脹政府對于，退休存款額的三檔數字也會調整。
另外，同樣退休存款額的情況下，你退休的年齡越晚，每月可以拿到的相應退休金也會更高。
圖源：Today
那麽退休後，每月你需要多少錢呢？
去年，李光耀公共政策學院（LKYSPP）發布了消費報告，顯示當前消費下，在新加坡養老每月每人最基本的生活開銷需要新幣1379。
1. 65歲以上單身年長者：每月最基本的生活開銷需要新幣1379
2. 65歲以上年長夫婦則是新幣2351
3. 55-64歲的單身年長者則需要每個月新幣1721
圖源：LKYSPP
當然，這個調查報告是根據大部分老人的生活習性總結出來的，老年人一般來說過得比較省，你懂的。
所以只有14%的網友認爲1379新幣是夠用的！86%的網友認爲這個明顯不夠！
我們就用每月1379新幣這個最低退休金標准來看，假如你在2020年滿55歲，那麽根據CPF Life的標准，你的退休賬戶RA裏面需要至少有18萬新幣才能滿足。
注意，這只是最低標准！每個月1379新幣可能真的過得比較緊張。
現在許多椰友月薪都超過3000新幣，假設退休以後也不希望生活質量發生太大的變化，那麽至少得有2000新幣+的退休金吧，不然恐怕要去打工補貼生活了。
總之，想要2000+新幣/每月的退休金： 假如你今年已經55歲了，退休賬戶裏起碼得存有27萬新幣！ 假如今年已經到了65歲，起碼退休賬戶裏要有40萬新幣！
所以專家建議大家都算一算，你的OA賬戶裏面還有多少錢，如果每月CPF的入賬都拿來還房貸了，到了55歲能存多少錢？
（政府溫馨提醒，圖源：CPF官網）
別搞得最後退休了房貸沒還完，退休戶頭也沒存夠最低金額。 反正，椰子想了想還真是頭大…… 網友熱烈討論 “事情並不簡單！”
總之，CPF裏面的錢都是自己的錢，自己的錢！自己的錢！（重要的事情說三遍）。
房産和養老是兩個主要的使用地方，需要合理分配。
現在評論家建議大家少把CPF用在房産上，多存一點用于養老和醫療等。
道理雖然都懂，但是精明的網友覺得這篇評論“並不簡單”。
1）爲CPF政策改變“吹風”？
這些年公積金的政策一直在調整，網友覺得這種新聞評論出來不排除是爲以後政策做鋪墊。
我覺得現在是“鼓勵”少用CPF（買房），接下來恐怕要從宣傳變成政策了……
2）我的錢我自己做主！
反正新加坡網友是炸鍋了，一直以來CPF都是個敏感的問題。雖然看起來是自己的錢，但是限制多多，政府要幫你管著。
爲啥？CPF裏的錢明明是我自己的，又不像我自己的，費了老大勁也拿不出來？爲什麽要政府幫我管，不能我自己管呢？
爲啥買一個房子這麽難？越來越難了，這畢竟是我自己的錢！
CPF是我自己的錢，爲什麽我不能決定怎麽使用和用在什麽地方？現在房子這麽貴，怎麽能指望人人都現金充裕？？
CPF除了用來滿足在新加坡的三大剛需買房，養老和醫療，還有就是投資，教育等比較小衆的騷操作。
有人問公積金可以提現嗎？其實有三種情況可以把公積金裏面的錢提出來：意外死亡、重大疾病事故後失去生活能力、放棄PR身份。
最後一種是PR朋友們很關心的，如果你以後不想當新加坡PR了，確定離開，可以分三步驟提取CPF。
1、清稅，人走了帳要還完。
2、去ICA辦理退PR手續。帶上IC，護照，REP，還有解釋信，寫明退PR原因。
3、去CPF局處理提現。公積金局會通知代理銀行關閉你的公積金賬戶，你可以向銀行提取投資和現金余額（如果有）。你的投資將轉移到自己的名下，然後可以根據需要清算它們，並將銷售收益直接支付給你。
3）解決方式——讓組屋更便宜？
網友覺得鼓勵人少用CPF買房是不現實的，比較現實的是讓組屋的價格更便宜一點，不然怎麽算都是“錢不夠用”。
沒有CPF，大部分新加坡人將沒有足夠存款買房……
讓我們減少在房屋上使用CPF，那麽首先應該給房屋降價！別說一套做一套，房子是我們的基本需求。
他們（政府）應該讓組屋更便宜，這樣我們才能買得起。爲了我們的下一代，麻煩研究下怎麽辦。沒有高薪、生意難做，我們只想過比較舒服的生活而已。
我們又沒有要求公寓，僅僅是HDB組屋而已，現在組屋漲價又要減少CPF的使用（？）很多人都會負擔不起住房的。你看看大選之後……
其實這個新聞僅僅是個社論，但是很多新加坡網友炸了！
因爲直覺告訴他們，可能不久之後會有相應的政策去限制人們在購買房屋上可以使用的CPF額度。
但也可能是網友過度解讀了，因爲去年使用CPF買房的政策不但沒有收緊，而且還進一步放寬了。
不過，也有網友提到，新加坡大選剛過去，這個時間點還是挺敏感的，有可能新加坡政府會宣布一些大選前不敢宣布的政策。
椰友們，你們覺得CPF裏面錢怎麽用才能發揮最大效益，買房or養老？
