【CPF】
五 險 一 金
小編的母上大人因爲遠在國內,所以格外擔心小編的生活工作。在得知小編在中新兩國都沒有交五險一金,只能自己養老的時候,他差點給小編買機票回國。
所以我在這裏給國內的小夥伴們講解一下新加坡的“五險一金”
“五險一金”是中國社會保險福利的統稱,其中包括“五險”——養老保險、醫療保險、失業保險、工傷保險和生育保險,已經“一金”——住房公積金。而新加坡叫CPF(Central Provident Fund),翻譯過來就叫公積金,但是其內容也包含了養老、醫療、住房等各個方面。
Part 1
CPF的構成
CPF是政府強制繳納的。55歲之前,本人繳納個人工資的20%,單位繳納個人工資的17%,兩部分共同存入CPF賬戶。37%是公積金的最高繳納金額了。而在55歲之後,繳納比例就會有所調整。55歲之後又分了4個階段。如下:
爲什麽65歲以後明明是一樣的,小編還要分四檔呢。因爲從2022年1月開始,55歲以上70歲以下繳納公積金的金額將有所提升,具體變化如下圖:
這僅僅是個開始,新加坡預計在十年內將55-60歲員工的CPF上調到37%,60到65歲員工提高到26%,65到70歲員工增加到16.5%。70歲以上員工維持不變。因爲政府接受了年長員工勞資政工作小組提出的多項建議,比如將退休年齡提高到65歲,重新雇傭年齡提高到70歲。
總之還是那句話,新加坡差人啊,勞動力稀缺啊。65歲以下都是正值壯年,平等繳納公積金沒毛病。
Part 2
CPF的用途
和中國的五險一金差不多,CPF三大用途就是買房、醫療和養老。當然,不一樣的是,CPF還可以用來投資(投資自己的養老)。
新加坡CPF貸款買房的政策簡直不要太好,政府組屋只需支付10%的首付,剩下的在拿CPF和工資慢慢還,每月利息2.6。
55歲之前,你的CPF可以存入3個戶頭裏,分別是普通戶頭ordinary account (OA), 保健儲蓄戶頭medisave account(MA)和特別戶頭 speacial account(SA)。55歲之後還會擁有一個退休戶頭retirement account(RA)。
每個戶頭都有自己的特點:
和中國不同的是,你可以選擇通過公積金投資計劃(CPFIS),投資購買200多種經核准的金融産品,以此來增加你的公積金存款用以保障以後的養老生活。OA和SA賬戶裏面的錢都是可以購買投資産品的,前提是OA賬戶裏面最少有2萬或者SA賬戶裏最少有4萬存款。而且由于政府規定,最多只能有35%投資股票10%投資黃金。而且要切記一點:收益越高,風險越大。
如果你每個月的工資非常的充裕,你也可以每年往特別戶頭裏存現金,用以填充公積金。現金填補的金額享有每年高達$7,000的稅務扣除,以當前全額存款爲上限。
全額存款是基本存款的1倍,舉個例子來說,2020年基本存款(Basic Retirement Sum)的頂限是9萬零500元,全額存款(Full Retirement Sum)頂限爲18萬1000元,超額存款(Enhanced Retirement Sum)的頂限則是27萬1500元。也就是如果你工資的37%還沒達到18萬1000新,你可以自己把現金交進去補滿。這些錢就會成爲你日後退休的養老金。
|注意|
那麽大家最關心的問題來了,我何時才可以領取公積金呢?當年滿55歲時,就可以從公積金裏一次性提取5000元了。而到了65歲之後則可以每月領取公積金入息了,也就是說,如果交了全額存款18萬1000元,將從65歲開始,每月可以領1440元的每月入息。同時,還可以選擇一次性提取公積金20%的金額。如果你65歲沒有立刻把錢取出來用,每延期一年,還可以在之後每月額外獲得6%左右的公積金入息。
不管你覺得新加坡CPF的福利是好或是不好,總之小編目前是沒有的。爲什麽?因爲福利只針對新加坡PR和新加坡公民。
沒錯,新加坡政府所有的福利,像是買房,讀書,疫情補貼,都只針對新加坡PR和公民。中心思想還是新加坡缺人啊!靠什麽吸引大家移民新加坡?靠的就是這些外國人得不到的好福利。比如我的小孩可以優先入學,你的小孩只能排隊等名額。我一分錢學費不交,你每年要交775新幣。我可以買政府福利房,你連買房資格都沒有。想想都心酸有沒有?
所以小編也在努力的申請新加坡PR,爭取多拿福利少交錢。而我們之前也提到了,因爲疫情的原因,現在真是移民的好時候。即便是現在一時半會還沒資格申請PR,也可以申請個工作准證做個1-2年再申請PR。