星展銀行(DBS)推出新的私宅抵押貸款計劃,希望協助年長國人利用房子做抵押套現,填補公積金退休存款來領取更高的每月入息。
這項星展銀行房屋淨值入息貸款(DBS Home Equity Income Loan)爲本地首創,專門爲65歲至79歲的新加坡公民或永久居民而設。貸款者必須用自己居住並已還清房貸的私宅作爲抵押申請貸款。
貸款所得必須全數存入公積金退休戶頭,用于公積金終身入息計劃(CPF LIFE)。當存款增加後,貸款者每月獲得的終身入息隨之增多。
星展銀行新加坡存款及抵押貸款業務部主管林平接受《聯合早報》訪問時說:“這項貸款計劃爲不願出租或出售房子,但又希望增加退休收入的年長屋主,提供多一個選擇。這能解決年長者不希望出租房子後失去隱私、需要賣掉房子或要住在較小房子的擔憂,他們也不用擔心需要搬離熟悉的房子和舒適環境。”
銀行會根據房子的市價、貸款者的日常開銷和入息,以及所需的公積金終身入息,決定提供多少貸款。
最高貸款額爲貸款者公積金款額與公積金超額存款(Enhanced Retirement Sum)的差額,今年的公積金超額存款定于27萬9000元。
貸款期爲最多30年直到95歲,貸款利息固定爲每年2.88%,但貸款者無需每月償還貸款而是等到貸款期結束後,一並把貸款和累計利息一起付清。
若到時貸款者沒足夠現金,或在還清貸款前過世,家屬可考慮出售房子來償還貸款。
林平說:“我們會盡量不馬上采取行動接收房子,而是會同客戶或他們的遺産繼承人討論如何償還貸款。方法包括貸款重組、給他們更多時間出售房子或把其他資産轉換成收入。”
雖然貸款者須支付利息,但公積金終身入息計劃的利率更高。
林平指出,公積金終身入息計劃的利率目前爲4%,而且多年來保持不變。
若貸款者想出售房子,可隨時終止貸款,無須支付罰金。若房子的市價在貸款期間下跌,而貸款者沒有提前終止貸款,他們也不用支付任何款項。
申請者必須事先辦好持久授權書
星展銀行新加坡總監董事總經理許志坤說:“一般上年滿50歲的本地屋主,他們的房屋資産占財富的60%。許多屋主較希望能在家和在熟悉的環境裏養老。星展銀行房屋淨值入息貸款能協助年長者安全地釋放房子的價值,而我們也采取了合作方式來設計這項貸款。”
要注意的是,申請者必須事先辦好持久授權書(Lasting Power of Attorney)。
公積金局發表聲明,歡迎星展提供的新計劃,也期待其他銀行也能提供類似貸款,與政府爲組屋屋主提供的房屋套現選擇相輔相成,讓國人員從公積金終身入息計劃受惠,享受安穩的退休生活。
當局也提醒:“做任何重要財務決定時,公積金會員應該了解産品的性質,評估他們可承擔的風險能力和退休需求,才決定産品是否適合他們。”