東南亞數碼銀行的崛起將刺激金融創新，並提高該地區的普惠金融。然而，數碼銀行的商業模式仍未在一個信貸漲跌周期中獲得驗證，意味著它還存在一些不確定性。
國際信評機構穆迪投資者服務（Moody’s Investors Service）最新發布的數碼銀行報告指出，印度尼西亞和菲律賓等地開始運營的九家數碼銀行中，僅一家銀行取得盈利，其余八家仍處于虧損狀態。
它也認爲，數碼銀行帶來的顛覆影響，可能導致現有大型銀行和小銀行之間的發展差異進一步擴大。
穆迪分析師李騰福說：“在一個普惠金融水平依然不高的地區，數碼銀行的引入，將提高公衆獲得銀行服務的機會，促進銀行系統的拓展。”
穆迪表示，我國目前有五家數碼銀行，包括擁有全面銀行數碼銀行執照的Grab-新電信（Singtel）合組財團和冬海集團（Sea Group）、擁有批發數碼銀行執照的螞蟻集團和綠地金融領頭的綠聯國際銀行（Green Link Digital Bank），以及渣打銀行（Standard Chartered）與職總創優企業合作社（NTUC Enterprise）合資設立的數碼銀行。
這五家數碼銀行大多擁有自己的網上平台，像Grab就通過它的平台提供私召車、外賣和雜貨配送服務。
而印尼和菲律賓的一些數碼銀行如Allo銀行、Jago和Maya銀行，分別有電商Bukalapak、科技公司GoTo和電子支付平台PayMaya參與。
李騰福說：“這些數碼銀行都是大型消費科技公司的附屬公司，可以利用母公司的技術和客戶群，接觸廣大市場。“
他相信，數碼銀行具備品牌熟悉度和數據能力優勢，而且承銷現有銀行一般上不參與的業務如微型貸款、保險和投資等。
區域數碼銀行正起步 能否成功仍未知
盡管如此，他提醒說，區域數碼銀行仍在起步階段，能否取得成功尚是一個未知數。像印尼和菲律賓等地開始運營的九家數碼銀行中，目前只有Jago銀行取得盈利，其他銀行的貸款組合未擴大到足以實現盈利。
李騰福表示，數碼銀行提供的貸款，可滿足無銀行服務和未獲得充分銀行服務的群體的關注。然而，這些群體的借貸能力一般較低。因此，他們的貸款往往限于個人和小型企業貸款，不太可能包含抵押貸款和企業貸款。換句話說，數碼銀行的貸款能力會受限，而它吸收的存款將受到貸款能力的限制。
本地數碼銀行預計今年中開始投入運營，李騰福說：“現有規模較小是銀行下來將面對來自數碼銀行和較大型銀行更大的競爭，特別是對小型獨立銀行來說，它們承受的壓力將是最大的。”