我國1月的核心通脹率攀升到10年來最高的2.4％。
政府計劃明年調高消費稅，物價將再出現一輪漲幅。
消費者如何制定預算和調整消費行爲，應對未來更高的物價？
最近常常聽到的就是某某産品又漲價了，原油價格一度漲到14年的新高，小麥價格也創下14年新高。
統計局日前公布的數據顯示，我國1月的核心通脹率攀升到10年來的最高水平，達到2.4％，其中食品、電力和天然氣的通脹率上升。
此外，政府計劃明年調高消費稅，屆時本地的物價也會出現一次過的漲幅。
星展銀行財務理財規劃部門主管陳勉孜接受《聯合早報》訪問時說：“雖然調高消費稅推遲到明年初實施，讓許多人松了一口氣，現在其實是審視個人儲蓄和消費習慣的好時機，以養成節儉的習慣，更好地管理財務。”
過去數月，一些商品和服務的價格，如網購、食品和汽油的價格，確實已經走高了。
陳勉孜提醒，即將調高的房地産稅和個人所得稅，也意味受影響人士會有更多現金流出。
善用公積金
陳勉孜指出，從2023年到2027年，公積金基本存款（Basic Retirement Sum）每年增加3.5%，這爲公積金成員提供了機會，可通過各項公積金計劃填補戶頭，提高退休後每月領取的入息。
對于擁有更多公積金余額的會員，他們可選擇全額存款（Full Retirement Sum）（基本存額的兩倍）或超額存款（Enhanced Retirement Sum）（基本存額的三倍），它們也將在2023年至2027年期間每年增加3.5%。這意味著每月入息將按比例增加，爲退休生活提供更多資金，緩解生活成本的上升。
例如，一名在2027年滿55歲的公積金會員，如果他的退休戶頭中有11萬4100元（2027年的基本存額），當他在65歲時，估計每月可得到980元的入息。如果他能在2027年在公積金退休戶頭中擁有34萬2300元的超額存款（ERS），預期在65歲時可獲得每月入息2690元。
李山姆說：“保持長期的投資視野，成本上升和通脹就不會影響投資，盡管市場常常出現不確定性和波動性，我們也能取得可觀的回報。”
審視訂閱計劃
徐道意指出，許多人陷入的一個“陷阱”是訂閱計劃，如音樂或內容流媒體服務。如果訂閱計劃使用不足，可考慮取消多余的會員資格，把省下的錢用于更好的用途，或進行投資，以積累更多資金。
按月或按年統計訂閱的總費用，須了解在這些項目上到底花了多少錢。從長遠來看，這些省下來的小錢會帶來大變化。此外，可考慮選擇按使用量付費的服務，大大減少每月或每年的支出。
制定預算
華僑銀行財富咨詢部總經理徐道意說，由于冠病大流行和歐洲地緣政治緊張局勢帶來的壓力，食品、電費和汽油價格紛紛上漲，許多國人難以在財務和預算方面保持原狀。
徐道意說：“沒有人的預算可以是無限度的，你必須做出犧牲，審慎儲蓄，爲未來投資。首先你可以尋找更便宜的替代品，減少不必要的開支。這可能會影響目前的生活方式和喜好，但總是要有所取舍。”
例如，如果總是購買較昂貴的洗滌劑或麥片品牌，你可以考慮價格較低的其他品牌。至于如何制定預算，徐道意建議，可詳細逐項列出每月支出，並將類似物品的開銷分組，了解主要開支類別。留意那些將來會花費更多錢的開支領域，如教育、醫療甚至退休等。
目前許多銀行的手機應用具備了細分開支的功能，然而相關的項目分類是由服務供應商規劃的，用以滿足大衆化的需求，若要更全面了解自己的開支，就須多花費功夫自行記錄。
陳勉孜說，疫情期間社交距離受限，印證了人們在必要時，減少可支配開支是可行的。
“你可以把這些做法轉變成長期的習慣，比如在家做飯和吃飯、自我保健、減少在化妝品和服裝上的消費，以及團購消費，並且盡可能使用普通商品代替名牌商品。”
准備應急資金
陳勉孜也建議，消費者必須確保有至少三至六個月的應急現金，以備不時之需；如果有受撫養人或是屬于零工經濟一員，那麽就必須准備更多。“有鑒于更高的物價和納稅，必須檢視是否有足夠的緊急儲蓄可供你和受撫養人使用。”
大家也可考慮，償還無擔保或高利息的債務，以減少利息開支。此外，審慎使用預算案派發的補貼和獲得的加薪來增強財務狀況，例如彌補保險缺口、確保有足夠的現金儲備可以應對緊急情況。
趁早購買大額物品
由于消費稅將于明年調高，消費者可評估目前的收入和未來支出，通過區分需求和欲望，來確定消費的優先次序。
徐道意建議，把9%的消費稅也考慮在預算內，甚至可以開始預留所需資金，爲更高的稅額做准備。假設必須購買大件物品，或是預計會大筆款額的支出，例如家庭裝修、添購電器産品甚至汽車，都可以考慮現在購買，避免未來須支付更高的消費稅。但千萬不要爲了省消費稅而去購買不需要的物品，導致過度消費。
明智投資
爲了減輕通貨膨脹和長壽帶來的影響，我們應通過投資增長儲蓄。采取長期的投資觀點，以獲得複利的好處，度過市場的波動。提升投資知識將增強你的信心，通過廣泛的投資工具尋找機會。
陳勉孜說，即將調高的房産稅讓持有高檔房地産的成本更高。再加上去年12月調高的額外買家印花稅（ABSD），實體房産作爲積累財富的資産類別吸引力已有所下降。此外，較高的房地産稅讓受影響房地産的租金收益率降低。因此，僅僅依靠投資房地産的人士應該做好計算，考慮其他投資工具，如房地産投資信托（REIT）、交易所挂牌基金（ETF）和股票。
Endowus首席投資官李山姆說，高通脹令人擔心，投資者面對高成本必須保持自己的購買力。
要做到這一點，就必須采用合理和有系統的投資策略，滿足自己的財富和退休目標。