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萬事通說
今天我們來聊聊房貸再融資！
“做一件事最好的時間是10年前，或者現在！”無論是提升自我、投資還是買房，最好的時間就是“盡早”！
大家都知道新加坡最近兩年房價在穩步上漲，對于大部分貸款買房的小夥伴來說，也等于增加不少貸款，那麽有什麽途徑能賺（省）更多錢呢？今天萬事通就來跟大家聊聊新加坡房貸那些事兒~
HDB貸款、銀行貸款
哪個最劃算！
很多買過組屋的小夥伴都糾結過一個問題，那就是貸款究竟該選HDB貸款還是銀行貸款呢？
首先購買組屋從HDB貸款，貸款者必須符合一些條件，至少一位買家是新加坡公民、且家庭平均月收入不超過$12000。選擇HDB貸款，買家需要支付的現金首付比較少，只需要支付買價的10%。而向銀行貸款需要支付比較高的首付，一般是買價的25%甚至更多。
不過，HDB貸款需付更高的貸款利息。貸款利息比公積金普通戶口的利息高0.1%，也就是2.6%，這個利率已經保持好幾年了！
而選擇銀行的貸款配套，利率就不像HDB貸款那麽一目了然了。一般來說分爲四種不同的房貸配套。分別爲：固定利率，浮動利率，定期存款挂鈎利率，現行利率。很多小夥伴看到這已經有點暈了，總的來說固定利率較適合規避風險的買家，如果擔心利息增長的風險，選擇這個配套比較合適。如果可承受變動，按長遠來看，浮動利率配套可能能省下更多錢。
無論選擇哪種銀行的貸款配套，按照現在銀行的貸款利率來看都比從HDB貸款省錢，如果在買房時既擔心首付不夠，又想要更好的貸款利率，同樣也是有方法的。
什麽是房貸再融資？
爲什麽要進行房貸再融資？
對于需要已經購房的小夥伴來說，貸完款、搬了家並不是一勞永逸了！大家還要面對房貸再融資的問題！
房貸再融資，簡單來說，就是向銀行（原貸款銀行或別家銀行）再貸款，以新的房貸還清原有的房貸。
爲什麽要這麽折騰呢？原因很簡單！
首先，一般來說房貸再融資，銀行可以提供更優惠的利率，長期下來，節省的錢大于轉貸的時候産生的費用。也就意味著我們每個月的還貸額會減少。
如果只是這麽說大家覺得比較籠統，那麽萬事通簡單爲大家舉了例子，比如現在王女士的房屋還有30萬新元的房貸，還貸期限還有20年左右，目前的貸款利率是2.6%，她每個月的還貸額是1604.36新元。
如果她做了房貸再融資，假設新的銀行貸款配套利率是1.8%，該配套鎖定3年，那麽她每個月只需要支付1489.4新元的還貸額，每個月大約節省了115新元，一年是1000多新元。
其次，房貸再融資的時候，銀行會對房屋價值進行重新評估，上文萬事通也提到了，新加坡的轉售組屋已經連續20多個月價格上揚了，所以房貸再融資可以要求銀行提高貸款額度，這樣我們就能拿出一部分現金做其他用途，讓資金更加靈活，這也相當于把房屋價值的增長部分套現！
什麽時間進行房貸再融資最好？
別忘了計算成本
雖然理論上來說，只要我們覺當前的彙率劃算，我們隨時都能進行房貸再融資，但是萬事通還是建議大家應該等到房貸配套的鎖定期結束後進行房貸再融資，因爲如果在鎖定期內進行，因爲會收取一定的罰款。但是在咨詢配套，鎖定利率一定要提前，一般提前6個月就可以開始著手進行了。
除了要注意鎖定期，大家在進行房貸再融資的時候，也不能忘記計算成本。不能看哪家銀行的貸款利率低就選哪家銀行。因爲利率低的還真不一定省錢。大家也要把律師費、房屋估價費、違約帶來的各種罰款等成本都計算在內來看，房貸再融資是否劃算。
總之，如果我們把房貸再融資看做一種投資行爲，那麽真正的回報就是所有的收益減掉所有成本。因此我們在做房貸再融資的時候，要全面分析、權衡利弊，做出最適合自己的選擇。
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日期：2022年5月21日
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