新冠疫情爆發後，客戶行爲迅速發生了改變。這不但顛覆了財富管理機構的實務操作，更逼迫財富管理機構不斷進行反思。時代越不確定，我們就越需要自問：我們最珍視的價值是什麽？財富管理機構必須從更深層、更豐富的視角，爲客戶提供更加全面、更具個性化、更有意義的服務體驗。

爲了更好地幫助財富管理機構滿足客戶不停變換的需求，安永進行了頻率爲每年兩次、針對財富管理客戶的研究。我們與Savanta合作，對21個國家和地區的2,500名理財客戶開展了大範圍調查，以了解他們對服務、客戶參與和目標的預期及該等預期的變化。安永不僅僅采用傳統細分方式，如年齡、性別、財富水平和居住國對客戶進行劃分，還采用了風險偏好、生命階段、職業、性取向、種族和民族以及心理特征等全新的劃分標准。

本文將爲您介紹安永發布的《2021年全球財富研究報告》中有關中國以及整體亞太區（包括澳大利亞、中國大陸、香港、印度、日本和新加坡）的客戶趨勢和關鍵發現。

請訪問本地址，按相關提示閱讀中文報告：【安永報告】未來，客戶的財富將流向何方？| 2021年安永全球財富研究報告

背景：關鍵客戶趨勢

自安永發布上一期財富研究報告以來，新冠疫情的爆發所導致的一系列變化對財富管理行業造成了顛覆性的影響。本次研究結果顯示，以下五個關鍵趨勢目前正在主導中國以及亞太區的財富管理客戶群體。

01

客戶收窄了財務目標，更加注重財富保護，確保財務安全。亞太區58%的客戶、中國大陸61%的客戶以及香港特區56%的客戶已經做好充分的財務准備，或者已經實現了其財務目標。

02

整體而言，財富管理客戶屬于風險厭惡型，而新冠疫情進一步改變了客戶，尤其是千禧一代和超高淨值人群的風險容忍度。有計劃進一步規避風險的客戶在亞太區比例爲50%，中國大陸比例爲75%（這是亞太比例最高的地區），香港特區爲37%。

03

亞太市場的投資者展現出了非常高的更換財富管理機構的傾向，且這一趨勢將持續到2024年。亞太區希望更換財富管理機構的客戶通常希望轉移他們可投資財富組合的38%；中國大陸地區的比例更高，爲45%。

04

客戶普遍計劃采用數字化程度更高的財富管理服務，金融科技有望從中獲得最大收益。

05

客戶選擇新的財富管理機構時，關注的因素很多。在中國，這些因素包括：財富管理機構強大的品牌實力和良好的聲譽——48%；強大的數字化服務實力——46%；以及過往優異業績表現——40%。

• 中國大陸80%的受訪者有意加強數字和虛擬工具的使用。
• 中國大陸97%的受訪者認爲，在其投資組合中，ESG參數是非常重要的考量因素。
• 可持續投資和科技賦能轉型將成爲財務管理機構的關注重點。

科技和數字化

在疫情期間，財富管理客戶使用數字技術的頻率越來越高，企業和投資者的行爲似乎因此發生了永久性的變更。本次表明，中國大陸80%的受訪者有意加強數字和虛擬工具的使用，而82%表示計劃加強與財富管理顧問的虛擬互動。但是，受疫情影響，從人際互動角度來看，60%的受訪者預計他們與財富管理機構或財富管理顧問關系的私人性會降低。

“毫無疑問，數字化轉型還將持續。客戶越來越依賴這些工具來提高投資分析和財富管理的效率，但是，金融服務企業必須找到一條出路，在利用科技的同時，爲客戶創造更大的價值，提供更多精心設計的選擇，在與客戶每次互動中，爲客戶帶來全新的體驗。”——林小芳 ，安永[1]大中華區金融服務財富與資産管理主管合夥人

環境、社會和治理（ESG）

調查結果顯示，中國大陸97%的受訪者認爲，ESG參數在其投資組合中是非常重要的考量因素。我們預計，直至2024年底，影響力投資會持續上升；其平均采用水平將從2021年的49%，上升到63%。在過去的一年裏，投資者對特定ESG題材的認知水平大幅上升。客戶愈發關注環境問題，尤其是氣候變化（53%）、汙染（47%）和數據保護（34%）。

“隨著客戶對ESG和影響力投資的關注度和興趣度不斷上升，接下來幾年，財富管理機構將面臨巨大機遇；欲在競爭中勝出，財富管理機構需要致力于了解客戶的價值觀，提供廣泛的ESG投資選擇、個性化指引和咨詢意見。隨著全球市場對財富管理整體方案的需求增加，財富管理機構如果能夠提供定制化咨詢意見和創新關注中長期發展價值的投資項目，必將廣受市場歡迎。此外，財富管理機構如果能夠與其他服務商協作，包括醫療保險公司和競爭對手，聯合爲客戶提供一個産業生態系統，也將大有可爲。”——李菁，安永[1]亞太區金融服務可持續發展主管、大中華區金融服務氣候變化與可持續發展服務合夥人

結語

過去一年，新冠帶來的不確定性和顛覆效應，從深層改變了客戶的價值觀。對于財富管理機構而言，好消息是客戶在共享個人信息方面的開放度提高了，更有意願加強與財富管理機構的關系，也願意爲全面、個性化和有意義的體驗支付更高的費用。另一方面，由于客戶對個性化、多樣化、財務保護、教育、可持續發展和靈活互動的要求越來越高，財富管理機構面臨的挑戰也越來越大。

我們認爲，財富管理機構應當更加深入地了解客戶的理念，並將這種了解融入財富管理服務和與客戶互動的過程。這有助于提升客戶體驗，建立信任，並且基于一種共同的使命感，打造出牢固、長遠的關系。

我們預期，可持續投資和科技賦能轉型將在調整過程中成爲財務管理機構的關注重點。財富管理機構將通過了解環境、社會和治理（ESG）考量因素對戰略、咨詢、風險、産品、技術和合規的影響，與ESG頂尖專家合作，將可持續發展理念融入公司運營；並運用科技力量，實現財富管理運營的精簡化、合理化和集中化，加強吸引新客戶和現金流的能力，提高運營效率。

注 [1] 安永會計師事務所

本文是爲提供一般信息的用途所撰寫，並非旨在成爲可依賴的會計、稅務、法律或其他專業意見。請向您的顧問獲取具體意見。