我想對于絕大多數人，並不是安德列克斯圖拉尼、巴菲特、約翰紐伯格、石川銀藏這些老的投資者。我覺得對他們來講。留足百分之十的自由資金。百分之十的銀行存款。是非常好的。其他的都投入到風險中。他們能找到盡可能的風險最小、收益最大的確定性的東西。這是他們早年到後期努力的結果。
更多的人是在人生進入老年，收入減少，身體變差，不得不面對疾病和醫療問題。退休後你拿什麽養活自己？老有所講，看得起病。這並不是一個簡單的問題。很多老年人退休以後經濟有問題。爲了自己以後生活的考慮，工作意願還是強烈的。他們也希望公司能夠提供更多的就業崗位，從人才市場看。各國的就業狀況，老年人並不樂觀。適合老年人的工作，本身就極少。老年人大多從事第三産業。而第三産業要求的身體素質是較好的。老年人無法適應這樣的工作強度。老年人也希望離家近。有些工作不可能照顧到這一點。
社會在進步，附加技能要求越來越高。懂電腦會外語的人不多。或者一些高技術標准。而大多老年人不能掌握。想找到一份工作，最好先參加相關的知識培訓，這樣就業比較容易。公司總有缺崗位的時候。特別缺人的時候。有經驗有技能的老年人經常被返聘回公司。這在全世界都是很正常的。而且公司會優先返聘退休人員。他們畢生經驗豐富。直接上崗。同等的工作年齡。他們不要求社會保險。有些年輕人對老年人找工作十分反感。因爲搶了自己的工作。校園網上對老年人的招聘並不多。老年人才、高級人才供不應求。而普通崗位卻是非常艱難。評估師、會計師、審計師、老醫生。都非常的好就業。經驗豐富，良好的品格，很好的人際關系資源。用人單位都需要這些。可以很好的傳遞給年輕人。另一方面。比如保安大爺一旦退休。就業就很難的。全社會都在拓寬老年人的就業渠道。包括一些免費的電腦英語培訓。剪輯視頻的培訓等等。
高昂的醫療支出。老年人本身是一個易發病群體，患病率明顯高于其他人群。老年人在呼吸系統、循環系統、肌肉、骨骼、階梯組織等方面都特別容易發病。隨時都面臨著疾病的危險。而對疾病的抵抗能力和反應能力通常是較弱的，很容易發病。也很容易誘發其他病症，容易惡化。我認識了不少人，有高血壓、冠心病、糖尿病等多種疾病。當人們需要醫療治療的時候。住院治療的費用太高。這在發展中國家是普遍存在的。很多都有一年的收入到幾年收入的高額醫療費用。很多人負擔不起。尤其在全世界農村生活的老人，更加難以承擔相關的費用。
我們這個時代六十歲左右退休。我相信以後會慢慢退休的年齡越來越延後。上有老人，下有兒女。通貨膨脹物價上升都讓自己存在銀行裏的錢不斷的貶值。很少有人能夠安享晚年，整日不爲生計發愁。肉蛋奶等等都在上漲。年輕人可以通過自己的勞動獲得。他們的工資收入也上漲。老年人卻沒有這方面的優勢。我見過不少兒女，不願意負擔父母的生活壓力。不願意照顧老人，不願意同老人同住。即便老人有養老收入。他們還要把老人的養老收入拿去很大一部分。老人只能勉強的維持生活。一旦生病，根本不可能支付得起。當然我相信這樣的人是少數的。但在全世界都有這樣的人。
對于一般人來說。目前的年齡估計退休後的年齡，退休後再生活年數，現在每月基本消費，每年物價上漲率、年利率等因素計算。每月花費乘以十二個月。在乘以可能的剩余生命年齡。大體上您可以計算出來一個籠統的數字。每年都得加上通貨膨脹。通貨膨脹在高速發展時期中速發展時期低速發展時期是不一樣的。你最好以最高速的高速通脹爲例。想想像自己經濟惡化的情況。退休計劃好比登山，越早出發，越容易到達山頂。特別是年輕人就應該准備這樣的計劃。不要把你的種子吃掉。爲養老投資的時間越長，投入的成本也就越低。不論你怎麽樣。都要追求低風險的長期投資。因爲老年人已經老了。年輕人盡可能的風險大些。你駕馭風險的能力才會提高。同時也不要過度的想象退休後的生活。怎麽去國外旅旅遊？去墨西哥、伊朗、非洲。體會海灘山頂風光。有可能超出你的經濟能力。當然，如果你准備妥當，你是可以的。特別是在年輕的時候。你的生活就是你的生活，不要因爲他人介入而改變你的生活方式。千萬不要盲目追趕潮流。配置一些未來五到十年不會倒閉的公司。他們的高等級債券。年輕的時候，如果你炒過股票，可以弄些股票。數量要少。多數人都會持有基金。我目前看到的八零後以及之後的人。大多都持有基金。通過基金過早的積累養老資金。如果感覺銀行利率過高。因爲你經常要花錢。可以存個長期。如果感覺利率不斷走低。就存個活期好了。我是不建議你們年輕不學投資的。新加坡和日本的小孩子上課都必須學習投資學。不管忌諱很好，不忌諱也好。做好遺囑計劃。哪些留給家人，哪些回饋社會。
不論是按人口模型的四二一家庭模式。還是其他類型？啃老已經成爲了社會普遍現象。爲孩子們婚嫁、買房、育兒自己都要幫助。全世界都這樣。美國的大學生大多數都是父母給錢上的大學。並不是像我們想象的自己勤工儉學。買房父母要付首付。在我們這個時代，房價還是非常高的。養兒能不能防老？這個是有爭議的。你最好往最壞的情況想。無論如何，老年人都是社會的弱勢群體。需要我們社會的每一個人去關愛。孟子講的老吾老以及人之老。
不要隨意的花錢，要養成專款專用的習慣。
養成適度消費的原則。對年輕人和老人都是一樣的。
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