10月中旬，中國人民銀行、銀保監會、證監會聯合發布《互聯網金融從業機構反洗錢和反恐怖融資管理辦法（試行）》，進一步建立健全反洗錢和反恐怖融資內部控制制度，強化反洗錢和反恐怖融資合規管理，完善相關風險管理機制。雖然該辦法中沒有直接提到貴金屬，但作爲金融領域的重要組成部分，也同樣會受到影響。
當前反洗錢工作面臨的國際國內形勢依然嚴峻，國際反洗錢標准趨嚴，國際反洗錢互評估工作進入攻堅階段，同時，擴大金融業雙向開放和防控金融風險攻堅戰都要求將反洗錢和反恐怖融資作爲風險管控的重要舉措，反洗錢監管已成爲金融監管的重要內容。互聯網金融機構需要履行包括建立健全反洗錢和反恐怖融資內部控制機制、有效進行客戶身份識別、提交大額和可疑交易報告、開展涉恐名單監控，以及保存客戶身份資料和交易記錄五項義務，這對于開展互聯網黃金業務的金融機構來說也是應盡的義務。
貴金屬和寶石便于攜帶，有很高的價值且容易轉換成現金，這使得這行業本身就存在著洗黑錢和恐怖主義融資的風險。而且互聯網黃金是近年來中國黃金市場的亮點，其發展的速度、廣度和深度都領先全球。隨著市場競爭加劇、大數據人工智能等新技術和移動互聯網及自媒體時代形勢下，貴金屬業務的銷售渠道和銷售方式越發多元化，這也同時對遵守反洗錢和反恐怖融資的合規提出了更高的要求。從事互聯網黃金業務的機構需要通過網絡監測平台進行反洗錢和反恐怖融資履職登記，平台的用戶信息、用戶交易信息將會更加真實透明，資金流動將受到更加嚴格的監管。
反洗錢和反恐怖融資對抗不僅僅是國內，還包括國際罪案，因此在金融行動特別工作組（FATF）國際標准下進行協調也同樣重要。近來不止中國，新加坡也加大了反洗黑錢及打擊反恐融資力度，對寶石和貴金屬交易進行更嚴格的監管。爲防止不法分子利用寶石和貴金屬交易進行洗黑錢和恐怖主義融資活動，新加坡律政部推出新的監管制度，對本土約2500家寶石和貴金屬經銷商進行更嚴格的監管，要求其采取措施降低客戶和交易導致的罪案風險。根據新制度，新加坡的貴金屬經銷商必須評估和明了客戶和交易所引起的洗黑錢和恐怖主義融資的風險，向負責監管的律政部注冊及實行內部政策、程序和管制條例，降低這些風險等。
無論是中國還是新加坡的措施，對貴金屬銷售渠道的合規都提出了更高的要求，並將其當作反洗錢和反恐怖融資的第一道閘門。要求渠道機構按照法律法規、規章、規範性文件和行業規則，收集必備要素信息，利用從可靠途徑、以可靠方式獲取的信息或數據，采取合理措施識別、核驗客戶真實身份，確定並適時調整客戶風險等級。對于先前獲得的客戶身份資料存疑的，應當重新識別客戶身份，此外還要妥善保存開展反洗錢和反恐怖融資工作所産生的信息、數據和資料，確保能夠完整重現每筆交易，確保相關工作可追溯。
由此可見，在黃金領域實施更加嚴格的反洗錢和反恐怖融資監管是大勢所趨，未來在這一領域還會出台更多的規定。（王亞宏）