商業與生活｜xiaopeizhu8
文｜朱曉培
2017年11月10日，上海世博中心再次彙聚了幾百名來自全國各地的記者，等著觀戰天貓雙11再次創造新的交易額。
雙11，已經進入到第九年。
作爲雙11的締造者，阿裏巴巴CEO張勇也不曾想到，有朝一日，雙11會成爲世界性的節日。
“當時我們很小，其實就想搞一件事情讓別人記住我們”。2009年，雙11誕生的時候，張勇還是淘寶網旗下淘寶商城總經理。
從2009年的一個想法，到今天，這個節日，已經引起了全球的共鳴。
中國的消費者就不用說了。
少男俊女、廣場舞阿姨、出租車司機、快遞員甚至小區門口的門衛老伯伯，所有人都知道雙11。在海外，從倫敦、巴黎的香榭裏舍到新加坡、澳大利亞，越來越多的消費者、商家也開始共同地參與到雙11。
有報道稱，在美國，有旅行社還針對中國的雙11特地開發了旅遊線路，讓外國人來中國享受購物優惠和全面狂歡。
阿裏巴巴預計，今年的雙11，中國消費者將觸達超過六萬的國際品牌和商家，而有超過100個中國頂尖品牌將借雙11全面出海。
基礎設施
“在商業力量、科技、大數據驅動下，雙11已成爲一場全球範圍內的社會大協同。”張勇在2017年天貓雙11的發布會上說，阿裏今天要做的，就是用技術、用數據賦能商家，讓他們在雙11有各種各樣的方式，跟消費者産生互動和提供服務。
確實，沒有背後支付、物流等的支持，就不會有今天的雙11。
可能還有很多消費者記得，2012的雙11淩晨，由于購買高峰，支付寶曾出現頁面排隊的情況。當時，人們都以爲支付寶系統崩潰了，實際上，是因爲當時支付寶使用的小型機的承載能力有限，高峰交易期，只能對來不及處理的請求進行排隊。
到了2013年的 11月11日淩晨，天貓雙11開啓不到一分鍾，成交額就已經破億，一些用戶再次發現，支付被迫進入排隊系統。後來，網上還有人專門建了一個話題：雙11無法支付怎麽辦？
可以想象，一個糟糕的支付體驗，對于人們購物熱情帶來的打擊。
經過五年的發展，今天的支付寶和螞蟻金服，已經成爲了阿裏雙11有力保障。天貓和螞蟻爲了今年的雙11，還拿出了5000萬用于花呗，以減輕其他支付環境的壓力。
而作爲中國人全球買、全球賣、全球遊的基礎，支付寶和螞蟻金服也跟隨著雙11走向全球。
在螞蟻金服16樓的大廳，有一塊20英尺長的屏幕，屏幕上是一個轉動的地球。不斷閃現的橙色和黃色的光柱，代表了通過支付寶全球網絡進行的支付交易。
地圖上中國地區的光柱很高，而俄羅斯和巴西、東南亞等地區也閃現著支付活動的光柱，這裏也是螞蟻金服的未來。
借助阿裏電商業務，支付寶在2006年前後，開始在境外做中國人境外消費和外國人來中國消費兩個市場。之後，阿裏戰略升級，馬雲提出不只要服務中國人，更要服務全球。
2007年，螞蟻金服正式啓動了全球化業務。圍繞“全球付”——不僅讓中國人買到全球貨，也讓外國人買到全球貨——這一主題，螞蟻金服爲5.2億支付寶用戶打造了從線上到線下，從本土到境外的支付網絡。
目前，螞蟻金服通過速賣通平台和戰略夥伴合作服務著200多個國家和地區的超過3.6億海外用戶，包含8000萬跨境電商買家和2.8億本地錢包用戶。
“我們的目標是在未來10年內服務20億用戶。”螞蟻金服國際事業部資深總監郏航在一次采訪中表示。螞蟻金服正在開拓全球市場，未來10年內，螞蟻金服希望用技術，在eWTP（電子世界貿易平台）框架下爲20億全球用戶提供服務，其中60%用戶將來自海外。
支付寶和螞蟻金服在中國國內的故事已經衆所周知。
中國快速的城市化、監管部門的包容態度、龐大而尚未獲得充分服務的中小企業市場、快速發展的電商行業，以及移動互聯網技術爆發爲螞蟻金服這樣的科技金融公司提供了生長的沃土。
但是，站在全球市場上，螞蟻金服要怎樣才能開疆拓土？
中國遊客
就現在，如果去新加坡的知名旅遊景點牛車水，你會發現沿街的海外商家紛紛打出了“喜迎雙十一，全店支持支付寶”的標語和對聯。據介紹，目前牛車水80%商家已經接入了支付寶。
實際上，支付寶早在2015年9月就開始與新加坡本地商家合作。目前，新加坡全國已有近2000家商戶可以接受支付寶付款，包含餐飲、酒店、零售、旅遊景點。
而今年8月，新加坡最大出租車公司“康福德高德士”也正式宣布接入支付寶。至此，移動支付已全面覆蓋了新加坡“衣食住行玩”五大領域，這也意味著中國遊客赴新加坡時只需帶上護照和手機即可暢遊無阻。
中國遊客，正是螞蟻金服國際化第一步瞄准的目標。
國家旅遊局及世界旅遊理事會數據顯示，2016年，中國出境遊客達到1.22億人次，境外消費總額近1.6萬億元。來自花旗銀行的數據顯示，從2010年至2015年，中國遊客的境外消費平均年複合增長率達到36%。
中國出境遊逐年增長，這些境外消費的中國人自然吸引了中國的支付巨頭。以支付寶爲代表的第三方支付公司，都跟隨著中國遊客的腳步，以周邊旅遊目的國家（地區）爲先導，走向全世界。
對于支付寶這樣的公司而言，最簡單的方法就是與本當地的銀行、支付系統達成合作，讓中國遊客可以通過支付寶、微信支付等直接與商家進行交易。
比如在馬來西亞，支付寶與馬來亞銀行、聯昌國際銀行合作，這兩大銀行擁有覆蓋吉隆坡機場、雲頂、吉隆坡雙子塔、Pavilion購物中心、黑風洞、槟城等當地最廣的商戶網絡。合作後，到當地旅遊的遊客都忍不住感歎：“只要帶上支付寶，走遍新馬泰都不怕!”
而中國遊客也是支付寶的忠實用戶。
“其實，是中國遊客主動向我們提出要求的，他們來問我們可不可以使用支付寶付款。”泰國的Central集團消費者服務負責人的Jenny Jaruwan Wongjesadasakul說。
2016年12月，Central集團接入支付寶。目前，旗下共有9家百貨公司接入支付寶。通過與支付寶合作，今年第一季度的交易量和交易額大約增長5%。
通過這種方式，到2016年12月，支付寶已覆蓋70個國家和地區，支持18種貨幣，以及在24國家的退稅。此外，支付寶已與超過200家海外金融機構和支付解決方案提供商開展合作，支持跨境支付，服務中國遊客的海外消費以及國外消費者從中國電商網站購物。
外國買家
2017年4月，支付寶在莫斯科市中心部分紀念品店開通掃碼付服務，這是支付寶首次接入俄羅斯線下實體店。
2017年7月，莫斯科交通部門宣布和支付寶展開合作， 2個月後，莫斯科中央環線所有地鐵站都已支持支付寶購票乘車。這也意味著，中國遊客前往莫斯科旅遊時，用支付寶就可以支付莫斯科地鐵系統費用。
事實上，支付寶對于俄羅斯人而言，早已不是新鮮事情。由于熱衷淘寶網購，支付寶在俄羅斯人幾乎無人不知。
數據顯示，俄羅斯是速賣通最大的消費群體，僅2016年雙11這一天，俄羅斯人就下了2000萬單，貢獻了阿裏巴巴海外雙1160%的訂單量。
螞蟻金服的數據顯示，俄羅斯作爲速賣通最大海外市場之一，支付寶多年來扮演俄羅斯買家網上購物的支付網關角色。支付寶早已接入俄羅斯的Webmoney、Qiwi這些本土支付渠道。以前，這些本地渠道只能給用戶提供本地的支付服務，而接入支付寶後，這些本地渠道得以獲得跨境支付的能力。
幫助非中國消費者在阿裏巴巴平台上網購，正是螞蟻金服國際化的第二步。
郏航此前曾表示，螞蟻金服支持著4000多萬外國消費者在阿裏速賣通平台上網購。爲了實現這一目標，需要連接全球範圍內的所有資金渠道，包括銀行、電子錢包和其他支付方式，確保來自俄羅斯、巴西和歐洲的消費者可以支付。
而螞蟻金服的付出，也在改變著海外用戶的購物習慣。
巴西人Ana是四個孩子的母親，自從給女兒買過一個書包後，她就成了一名“剁手黨”，日常的生活用品都在速賣通上購買。
在巴西，大部分人都沒有國際信用卡，Ana也一樣。在速賣通上，她通過支付寶用一種叫Boleto的當地支付方式付款。每次下單後，Ana會打印一個由系統生成條碼的小票，去附近便利店或者ATM機器上進行現金支付。隨後，錢將通過支付寶彙款到中國的賣家，完成付款過程。
不久前，Ana在Facebook建立了一個圈子，用于分享速賣通的熱門商品和購物經驗，現在這個圈子已經擁有12萬粉絲，Ana也成了一名網紅。
據螞蟻金服介紹，今年雙11，爲了方便海外用戶購物，速賣通新添加了5大國際卡品牌MIR、ELO、DISCOVER、JCB、Diners，此前，速賣通已經接通了Visa、 Master和American Express。
中國方案
“在結賬的隊伍裏，中國人揮舞著手機，沒有付一分錢現金就買走了栗子。我們覺得自己有點土。”新加坡總理李顯龍在2017國慶群衆大會上發表演講時，分享了自己在上海買栗子的經曆。
李顯龍表示，新加坡打造智慧國的規劃離不開移動支付。
實際上，中國先進的在線支付模式，正成爲多個國家效仿的對象。
今年5月12日，馬來西亞總理納吉布到杭州“考察”普惠金融，他表示准備把杭州移動智慧支付的經驗複制到馬來西亞去。
6月，瑞典首相勒文造訪阿裏巴巴西溪園區，也向馬雲表示要和杭州取經移動支付經驗。
馬來西亞總理府部長魏家祥就公開感歎，中國的大城市基本做到了“移動智慧支付社會”，即使購買零食和飯菜都無需使用現金，甚至結婚紅包也可以通過刷二維碼的方式來付款。他認爲，“移動智慧支付社會是不可避免的全球趨勢，馬來西亞要做好迎接的准備。”
而這正是螞蟻金服全球化的第三步。也是意義最重大、最具變革意義的一步，即通過合作輸出支付寶的整個模式。具體而言，就是技術出海，螞蟻金服選擇與當地已持有牌照、合規流程成熟的企業合作。
螞蟻金服把技術出海的第一站，選擇在印度。
一直以來，印度的基礎金融服務非常稀缺。數據顯示，直到到2016年，有近13億人口的印度，仍只有3億多張銀行借記卡，2300萬張信用卡。許多的普通印度人，特別是身在農村的話，甚至從來沒有進入過銀行。
2015年2月，螞蟻金服與印度當地電子錢包Paytm展開戰略合作。2017年4月，Paytm用戶數從不到3000萬升至2.2億，躍升爲全球第三大電子錢包。截至2017年10月，Paytm用戶數超過2.5億人。
除了印度版支付寶Paytm，螞蟻金服還與當地的銀行相繼合作推出了菲律賓版支付寶GCash、泰國版支付寶Truemoney、韓國版支付寶Kakao Pay和香港版支付寶（“支付寶HK”）。印尼和馬來西亞的本地錢包産品也在籌備中。這些本地錢包，可以讓當地人也更便捷地使用移動支付、享受小微金融服務。
在與Paytm這樣的企業合作中，螞蟻金服通過分享自己多年積累的技術和經驗，可以幫助當地電子錢包節省開發階段的成本、縮短時間、避開彎路、快速成長。對螞蟻來說，這個過程可以叫”Glocalization”——走出去，然後本土化。
實際上，東南亞一直是阿裏巴巴和螞蟻金服出海的首站，因爲這裏有著所有發展中國家都面臨的金融環境——銀行卡普及率低。而數字金融的發展和螞蟻金服這樣的公司，給了這些國家一個改變的機會。
螞蟻金服董事長彭蕾此前在聯合國發表講話時指出，包括移動互聯、大數據、人工智能、物聯網、區塊鏈等新興技術在內的數字金融正在改變全球金融服務的方式，特別是提供普惠金融服務和綠色金融服務的方式。這個改變不同于以往技術革命的最重要的特點，是快速的規模化。
“肯尼亞只用了4年時間讓1400萬用戶可以使用移動支付，印度的Paytm只用了2年多時間讓2個多億用戶使用移動支付，螞蟻金服只用了幾年時間讓移動支付成爲5.2億人的一種生活方式。這些短期內實現的變革在數字時代之前都是無法想象的。”彭蕾說。
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