他說：“成本更高會直接影響回報，一年來看，這些費用感覺上不多，但要是看整個投資旅程，將累積一大筆數目。”
數碼投資工具越來越受投資者歡迎。萬振邦透露，自2019年底起，通過公司平台進行投資的客戶數目增長39倍，這些客戶來自各年齡階層。
- 誤區三：我要掌握專業知識，以及有時間研究，才開始投資
受訪的業界人士和專家觀察到，越來越多投資者轉向這類數碼投資工具，尤其是在冠病疫情期間，當宏觀環境出現波動之際。
根據去年底發布的“2021年大華銀行亞細安消費者情緒調查”，有38％受訪者在投資上投入更多資金，比2020年同期高出八個百分點。其中，千禧世代尤其積極，接近一半（46％）的受訪者表示計劃投資更多。
- 誤區一：有錢人才要投資
通過傳統管道進行研究和追蹤投資表現相對耗時。數碼投資工具能簡化投資過程，根據客戶的財務需要，制定簡單的投資方案。大華銀行把真人專業知識與科技相結合，爲客戶提供適合他們的需要和生活方式的財富管理信息。
Endowus首席執行官萬振邦受訪時指出，采用傳統投資管道的人，可能會有一個或好幾個顧問，這些顧問的專長可能是針對一些特定産品，或趨向于推介能夠賺取更高銷售費或傭金的産品。由于需要支付申購費、顧問費和平台費等，投資者或面對顯著較高的成本。
我們也推出大華SimpleInvest基金投資組合（Fund Portfolios），將投資變得簡單易懂，讓新手投資者通過TMRW應用輕松投資。客戶可從保持資金流動（Play Safe）、平衡投資—收取固定收入（Find Balance），或激進投資—追求增長（Go for Growth）這三種投資方案中，選擇符合個人投資目標的方案。
投資新手入門須知
以大華銀行（UOB）的數碼財富管理方案SimpleInvest爲例，這並不是機器人投資顧問，它不利用自動化和計算程序來管理投資組合，而是由經驗豐富的基金經理進行專業管理，根據客戶的不同投資目標和風險承受度，爲他們制定合適的投資策略。
數碼投資工具市場具潛能
數碼投資工具方便人們進行投資，大大降低獲得金融服務的成本。無需巨額投資，投資門檻僅$100。
萬振邦：使用傳統投資管道的成本更高，會直接影響回報。（受訪者提供）
- 誤區二：太年輕不適合投資
新加坡國立大學商學院金融系高級講師李彥德博士認爲，智能顧問工具爲投資者帶來便利和個人化的體驗，並取得成本效率，讓精通數碼科技、想要自主和對費用敏感的客戶産生共鳴。
市場研究公司Research and Markets的報告指出，全球智能顧問市場價值預計從2020年的2.6萬億美元（約3.6萬億新元），大增至2027年的6.2萬億美元。2020年至2027年間，這個領域的複合年均增長率（CAGR）估計達13.5％。
一些人覺得投資很複雜，對使用數碼投資工具有所誤解，《聯合早報》請大華銀行集團個人財務服務部主管陳光钰爲投資新手解答疑問。
此外，我國在去年7月至8月間進入高警戒解封第二階段，並且實施社交距離措施，這因此帶動了銀行應用平台的使用率，客戶對數碼工具的接受度大幅度提高，TMRW應用的訪客量在那個期間增加了1萬3000人。
他指出，智能顧問讓投資者根據風險傾向和財務目標制定投資組合，尤其吸引剛開始投資，或財務狀況較爲簡單的投資者。至于財務狀況比較複雜的人，例如企業家和突然暴富的人士，則可能較適合向財務顧問尋求咨詢服務。
他指出，一些工具也會提供情境分析，幫助客戶評估不同市場條件下的成果。
大華銀行集團個人財務服務部主管陳光钰接受《聯合早報》訪問時指出，銀行在去年6月24日正式向零售投資者推出SimpleInvest，短時間內吸引超過1萬名客戶通過銀行的應用TMRW進行投資。
爲了更了解零售客戶對投資理財的接受度，大華銀行去年也邀請不同年齡和職業的客戶進行焦點小組討論。參與者反映，大部分零售客戶了解通過投資理財抗通貨膨脹和增長財富的重要，但多數人還是對投資感到畏懼，不知道該如何進行投資。
安永亞太財富與資産管理咨詢負責人魏特曼（Mark Wightman）提醒，投資者在選擇數碼投資工具時，可考慮平台是否由獨立的金融科技業者，或是知名的金融服務業者經營，如銀行、保險業者或資産經理人等。
李彥德博士：智能顧問讓投資者根據風險傾向和財務目標制定投資組合。（受訪者提供）
市面上最近出現一些數碼投資工具，可讓投資者在市場波動的當兒站穩腳步，只要確定了目標就采取相應策略，步步爲營。
陳光钰：數碼投資工具方便人們進行投資，大大降低獲得金融服務的成本。（受訪者提供）
《金融新時代》系列探討在瞬息萬變的世界中，個人和企業如何利用數碼解決方案與洞察信息，創造一個更可持續的未來。本期聚焦數碼投資工具，了解這個新時代投資方式的發展趨勢、潛能和機遇。
理財專家常說，投資者必須保持投資，不該擇時進場。不過，眼看全球股市動蕩不安，對于投資新手而言，在這個時間點上猶豫要不要進場，也是人之常情。
魏特曼：一些數碼投資工具提供情境分析服務，幫助客戶評估不同市場條件下的成果。（受訪者提供）
【本系列由大華銀行呈獻，五之一】
提到數碼投資工具，人們可能認爲，這純粹是由依賴計算機算法的機器人操作，少了真人的智慧和判斷。不過，這背後其實有“真材實料”的專家出謀獻策，只不過這些投資專家是借助科技，把提供財務咨詢的過程數碼化。
越早開始投資，就有更多時間通過複利（compounded interest）建立財富，並采取長期投資策略，降低波動和提升表現。例如，標准普爾500指數自1957年創立至2021年間，年率化平均回報約爲10.5％。投資人也可考慮通過定期定額投資（Regular Investment Scheme）每個月固定投資于市場，避免掉入情緒化投資陷阱，在最高時買入，最低時賣出。每個月小額固定投資，早點爲自己的將來累積第一桶金。
陳光钰說：“缺乏投資知識是其中一個令人感到恐懼的原因，但更主要的因素是，他們缺乏投資經驗，讓情緒引發投資恐懼，影響投資決定。我們的團隊通過深入調研，精心篩選一系列由投資專家管理的主動式管理基金，並且用簡單易懂的方式歸類産品，幫助客戶輕易了解投資。”
大華銀行定下目標，接下來三年將作出顯著投資，推動滿足客戶所需的數碼創新。大華也希望在接下來一年內，SimpleInvest的用戶報名可增加一倍，使總管理資産規模（AUM）擴大，成爲銀行財富管理業務的新增長引擎。
相較于咨詢財務顧問的傳統投資管道，使用數碼投資工具的費用一般上較低，主要是平台在提供咨詢服務和程序上大量采納自動化。這類平台的最低投資額不高，例如，只需100元就可通過大華SimpleInvest進行投資。
由此可見，數碼投資工具的市場頗具潛能，業者紛紛把握商機。
爲了提供客戶更多投資選擇，大華銀行在去年底添加了SimpleInvest投資基金（unit trusts）選項，提供零售客戶100多只嚴選基金。大華將投資歸類爲核心（core）和長期趨勢機會（megatrends），讓投資人以簡單易解的方式透過TMRW應用建立自己的基金投資組合。
