赴港三件套是什麽？
開香港銀行賬戶，買香港保險，打9價HPV—這就是現在的“赴港三件套”。
開香港賬戶有什麽用？
這裏說的香港賬戶，其實約等于海外賬戶。只不過，對于內地人來說，香港賬戶是最容易開的海外賬戶。因爲大多數香港賬戶，可以在內地見證開戶，如果實在開不了，跑一趟香港也是可以搞定的，相對還是簡單的。
經濟學裏，有個不可能三角，指的是，在資本自由流動、貨幣完全獨立、固定彙率，三個政策裏，只能追求兩個，不能兼得。
中國大陸，選擇了獨立的貨幣政策，保持相對穩定的彙率，而放棄了資本流動。所以中國是個外彙管制的國家，每人每年只有五萬美元的外彙額度。
而中國香港則相反，它選擇了資本自由流動，彙率穩定，但放棄了獨立的貨幣政策（跟隨美國的貨幣政策）。所以，香港是金融自由港，資金到了香港，理論上可以在全世界範圍內活動而不受限制。
其實，香港賬戶並不是每個人都有需要，確切地說，是對于大部分人都是沒什麽用的。說到這，牽扯到一個老生常談的話題：
要不要買外國的保險？
這裏說的外國保險就包括港險，港險指的是在香港銷售的保險，主要是一些國外的大型險企，比如英國保誠，法國安盛等。
隨著國內保險的發展，尤其有互聯網的助力，大陸的保險已經完全能滿足大家的保險需求了。
這個時候還要買港險嗎？
我的觀點一直都沒變，對于年淨收入超過百萬的富裕階層，買點以港幣或美元計價的港險，算是配置點國際資産。普通的工薪階層，還是老老實實買以人民幣計價的大陸保險。
港險好在哪？
01重疾險保費便宜
香港的人均壽命更長,死亡率、重疾險發生率也比內地更低,所以産品定價會有優勢,也就是說保費會更便宜。
重疾險存在分紅內地重疾險保額大多數是恒定的,買了50萬保額幾十年後還是50萬,只有少數産品會有保額增長功能。但香港重疾險會有分紅功能,購買50萬保額,幾十年後,保額是有機會增長到70萬的,這也是港險非常吸引人的地方。
02圖差異化定價
不吸煙的人購買香港保險,會比吸煙人群便宜20%左右。部分病種理賠寬泛香港每家公司的疾病定義和賠付條件都可以由公司自己制定,所以自然會出現一些病種,香港的疾病定義和理賠條件寬松
購頭港險,用戶在告知的時候接近無限告知,遵循的是最高誠信原則,兩年不可抗辯條款跟內地的用法根本就不同。所以想買港險家庭就要早點計劃。
03體制差異
其實香港和內地最大的是體制差異,具體影響在保險的方方面面。投保便利性:購買香港保險首次一定需要在香港簽約,由于保單用美元計價,所以第二年繳費並不是很方便,如果沒有開具香港的銀行賬戶,很多人會遇到繳費困難的情況。
理賠金:
我們知道內地是存在外彙管制的,理賠金過大時沒辦法兌換成人民幣的,所以很多人會采用很多不合規的手段把理賠金帶回內地,這裏面存在不小的風險。
發生糾紛:
如果發生理賠糾紛,香港保險索償投訴局可以受理不超過100萬港元的理賠投訴,但是處理一單投訴平均需要4-6個月的時間。
如果協調無果,那就需要聘請律師在香港打官司了,一切要按照香港的法律標准來。這是世界是多元的,無論香港重疾險、新加坡定期壽險、美國保險都是由自己存在的價值。
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