編者按：近日，香港安盛保險投連險曝雷，共計4億港元投連險保費一夜暴跌95%。來自中國內地、新加坡等地的200余位投保人，投訴香港安盛保險涉嫌違規操作。
據媒體報道，有投保人表示，簽署保單時，安盛並未對其進行風險評估，投保人的風險告知文件並非本人簽署，事後才發現被人冒簽。投保人認爲，Evolution是一款投連險産品，應僅爲專業投資人提供，而香港安盛保險並未對投資人做專業資格審核，且有投資人所投金額遠未達到專業投資人的投資底線。
投訴一經曝光，引發市場廣爲關注。香港安盛保險一個月內連發三份聲明，稱在銷售和此次發生虧損的基金選擇上沒有參與任何意見，自己也是受害方，涉事産品由獨立保險經紀分銷，産品所投基金近月經曆顯著跌幅並進行清盤。
香港保險業監管局透露，截至5月底，共收到72宗相關投訴，已將相關投訴轉交至香港專業保險經紀協會跟進。對事件中的基金管理人東航國際金融（開曼群島）有限公司，涉嫌欺詐活動，香港警方商業罪案調查科已刑事立案。
媒體報道稱，有香港地區的律師表示，雖然安盛急于撇清，但連帶責任或難免。其基金審查、風險告知等應盡義務都沒有盡到。
另有業內人士認爲，安盛保險作爲保險産品的提供方，同時也是一家老牌保險巨頭，雖然銷售渠道外包、資産可能也確實是投保人自行選擇，但將可能存在問題的基金納入自己的資産庫，背景調查方面的責任無法推卸，且在銷售管控及售後監控方面是否存在失當也令人懷疑。
4億港元投連險保費一夜虧空
據了解，約200位投保人在購買香港安盛發行的投連險Evolution後，香港安盛將一款Hong Kong Investment Fund SP（HKIF）基金納入了這一投連險的投資範圍。隨後，上述投保人發現Evolution淨值一夜之間暴跌95%以上，在後續扣除賬戶建檔費、管理費等後，保單的淨值爲負數。投資者不僅虧光了本金，還倒欠香港安盛保險一筆管理費。
6月11日，數百位來自中國內地、新加坡、馬來西亞等地的投資者聯合對媒體公開了投保情況說明全文（下稱“情況說明”）。
根據“情況說明”，投保人認爲，Evolution是一款投連險産品，應僅爲專業投資人提供，而香港安盛並未對投資人做專業資格審核，且有投資人所投金額遠未達到專業投資人的投資底線，說明香港安盛在推廣售賣此産品時沒有盡到相關義務，負有不可推卸的法律責任。
“情況說明”還提到，在持有該保險産品期間，香港安盛從未主動寄送過該保險産品運行情況的相關資料。且 “該保險産品每到申購日，淨值就大幅上升，每到贖回日，淨值就大幅下跌。” 爲此，數年間曾有衆多投保人多次與香港安盛溝通，其都未給予正面回複和合理解釋。
投保人在“情況說明”中表示，發現虧損後，香港安盛答複投保人稱，該産品在沒有通知投保人的情況下，變更了投資方向，投資于金融衍生工具，導致巨虧，並聲稱責任不在香港安盛。
以下爲投資者6月11日所作說明全文：
廣大香港市民/新聞媒體/國內外友人：
大家好！
我們數百位安盛保險投保人，分別來自中國內地、新加坡、馬來西亞和其他國家地區。今天，我們要投訴香港安盛保險公司（以下簡稱安盛公司）涉嫌違規操作，致使我們投保人數億港元保費被虧空殆盡。
多年前，我們從中國內地等不同的地方不同中介公司得知，安盛公司發行的EVOLUTIONHKIF保險産品（以下簡稱該保險産品）收益穩定，資金安全，主要用于投資香港物業的租售和二手房屋買賣過程中的增按服務。鑒于該保險産品宣傳其收益穩定，加之對安盛公司百年國際大品牌的絕對信任，我們都毫不猶豫的購買了該保險産品，投保額從幾十萬到數百萬甚至數千萬元不等。
在持有該保險産品期間，安盛從未主動寄送過該保險産品運行情況的相關資料。並且我們發現，該保險産品每到申購日，淨值就大幅上升，每到贖回日，淨值就大幅下跌。爲此，數年間曾有衆多投保人多次與安盛溝通，安盛都未給予正面回複，也未給出合理的解釋。2018年年中，投保人發現該保險産品淨值一夜之間暴跌95%以上，在後續繼續扣除賬戶建檔費、管理費等費用後，保單的淨值居然爲負數。這樣一來，我們在投保了幾十甚至幾千萬元給安盛保險後，經過三四年時間，反而倒欠安盛公司巨額管理費！此等駭人聽聞之事在世界保險史上可謂前無古人後無來者，超出廣大良心人士的想象範疇。
在2018年香港房地産市場無特大利空的環境下，該産品淨值爲什麽會一夜之間幾乎歸零？是否存在商業欺詐甚至商業犯罪？爲此，我們投保人不斷與安盛公司交涉，數月之後，安盛公司才答複我們該産品在沒有通知投保人的情況下，變更了投資方向，投資于金融衍生工具，導致巨虧，並聲稱責任不在安盛公司！
我們和安盛公司簽訂保險合同，保費也是支付到安盛公司銀行賬戶，安盛公司一直以來也在按時收取賬戶建檔費、管理費等費用。如今在該保險産品被惡意虧空殆盡後，安盛保險公司居然宣稱無責任！實在令人憤慨，也無法接受！
事情發生後，經投保人仔細研究發現，此投連險産品僅爲專業投資人提供，而安盛並未對投資人做專業資格審核，且有投資人所投金額遠未達到專業投資人必須的投資底線，這些足以說明安盛在推廣售賣此産品時沒有盡到相關義務，負有不可推卸的法律責任！安盛保險公司作爲世界第一大保險公司，百年品牌，在銷售保險産品時程序違規，在銷售産品後投保人利益受到不合理損失時，不積極主動承擔責任，反而百般抵賴，其專業素質及職業道德之低下實在令人震驚！
香港素來以公平公正、律法嚴明著稱，香港保險市場也以專業和成熟聞名于世。正因如此，世界各地投保人對香港保險趨之若鹜，也使得香港保險投保額連創新高。投保人幾億保費被惡意虧空，這其中的黑幕，或許需要專業人士和相關機構去深挖。我們希望真相早日浮出水面，大白于天下，並將違法犯罪的人或單位繩之于法。
虧空事件發生至今已近一年，我們投保人不斷與安盛公司溝通。迫于壓力，安盛公司承諾5月31日給予解決方案，但截止今日，安盛公司卻以各種理由不予任何回複。迫于無奈，我們數百位受害者，只能聯合起來向安盛公司維權。如果得不到安盛公司合理解釋和處理結果，拿回我們的保費，我們必將維權行動進行到底，至死方休。屆時，安盛公司行爲如得不到即時糾正，香港保險市場之聲譽，香港金融中心之地位，香港之國際形象必將因此事遭受巨大的打擊和考驗。
我們懇請廣大熱心的香港市民朋友、新聞媒體工作者、國內外友人，能夠幫我們廣爲宣傳，揭露安盛公司所謂百年品牌的虛僞面孔，共同譴責安盛公司，爲我們廣大投保人維權行動加油助威，同時也讓廣大計劃購買安盛公司保險産品的朋友知道此事件，謹慎考慮，避免步我們後塵，血本無歸。
感恩！叩謝！
安盛保險受害人
2019年6月11日
安盛發三份聲明回應：投資風險需由客戶自己承擔
事實上，早在今年5月份已經有內地投資人在港進行維權，直到6月才引發了更廣泛的輿論關注。
今年5月以來，香港安盛保險分別在5月16日、6月10日、6月16日，三次發表公告回應該事件。
圖爲香港安盛保險5月16日聲明
圖爲香港安盛保險6月10日聲明
圖爲香港安盛保險6月16日聲明
香港安盛保險表示，投連險Evolution是一種非保證聯系式壽險産品，主要由獨立保險經紀Asia One分銷。該産品由專業投資者自由及獨立地選擇與其保單挂鈎的資産，當中AXA香港安盛並沒有參與任何意見。“客戶明白有關這類産品的投資風險需由客戶自己承擔。”
根據公告，有約200位客戶選擇了Worldwide Opportunities Fund SPC旗下的Hong Kong Investment SP（下稱“HKIF”）這支基金作爲Evolution背後的投資標的，該基金是由東航國際金融（開曼群島）有限公司管理，絕大部分選擇此基金的客戶都是經由Asia One（宏亞資産管理有限公司）購買。
香港安盛保險稱，最近由于該基金猛跌而後清倉，致使這約200位客戶的保單價值暴跌95%。除此之外，由于安盛對于投連險要收取一定的管理費、賬戶建檔費等，所以投資者基金賬戶爲負；該基金很有可能涉及欺詐活動，已經請求香港警方介入。
也就是說，香港安盛保險認爲責任的主要追究方在于基金的管理公司和涉嫌誤導銷售的保險經紀公司，而且在警方得出結論之前安盛也無法給予明確答複。
據北京商報報道，有險企人士直指，安盛保險作爲保險産品的提供方，同時也是一家老牌保險巨頭，雖然銷售渠道外包、資産可能也確實是投保人自行選擇，但卻存在不可推卸的把好准入關口的責任。
曾僞造投資者簽名通過風險評估
中國經營報報道稱，此投連險産品僅爲專業投資人提供，而安盛並未對投資人做專業資格審核，且有投資人所投金額遠未達到專業投資人必須的投資底線。
據了解，投資人在購買該款産品時，簽名被多次僞造。
廣州一名投資者表示，投資人沒有做過相關的風險評估，風評測試上面的簽字是被別人僞造的。“我們是最近才知道，原來我們在安盛那裏算專業投資者。”另一名投資者吳女士補充。
除此之外，HKIF基金的投資方向亦曾發生過轉變，剛開始是投給香港的物業、房産，後來轉換投資金融衍生品。
“基金在轉換方向的時候，投保人要簽字，我們都沒有簽，通知函上的簽名全都是僞造的。”前述廣州投資者說道，“我們根本不知道投資方向發生了改變，後來到安盛公司才知道。”
有文件顯示，一名投資者在2017年的10月，其賬戶被冒充簽名以低價賣出賬戶的25%，導致虧損26.9萬多元。
記者向多名投資人了解，5月30日，安盛曾表示會給投資人一些道義上的援助，但在5月31日那天之後，便不再和投資人提及。
安盛日前發布的公告亦顯示，基金管理人並非安盛，投資者應該自己對風險負責。
“我們後來了解到，法國安盛那邊是想要給一些賠償，委托香港安盛來處理，但香港安盛拿不出這麽多，只能給到10個點，我們肯定不同意。”前述廣州投資者告訴記者。
此外，HKIF基金的投資方向亦曾發生過轉變，剛開始是投給香港的物業、房産，後來轉換投資金融衍生品。投保人表示，基金在轉換方向的時候，需要投保人簽字，但通知函上的簽名全都是僞造的。
底層資産或涉次級按揭放貸和民間借貸
證券時報報道稱，在安盛的回應中，有一個關鍵信息，即承銷機構Asia One，也叫宏亞，在銷售過程中存在誤導性宣傳。Evolution是一款投資型保險，主要是將各大基金公司的産品整合後，包裝成新的産品，其預期收益相比重疾險、人壽儲蓄等産品要高，屬于自行承擔風險的保險産品。
高收益的背後必然意味著高風險，安盛也在聲明中強調，這款産品是給專業投資人士配置的，然而宏亞在宣傳資料裏，重點宣傳安盛公司的曆史悠久、財力強大、信用評級高，但對于Evolution具體是什麽樣的産品沒有做過多解釋，描述香港投資基金時，重點宣傳的是房地産基金的穩定和高回報。
根據香港金融人士提供的線索，這個Asia One母公司爲第一亞洲控股有限公司（簡稱“第一亞洲”），總部設在香港，原名爲第一亞洲土地投資有限公司，股東爲英屬維爾京群島（BVI）注冊的Innovent International Ltd，其實際控制人爲80後的申焯栢、申偉基兩兄弟，2000年已在美國場外交易挂牌。
該公司在場外交易中，股價從最高的接近100美元，到現在的0.1美元，跌幅高達99.9％。公司實際業務是做什麽的？
第一亞洲網站上有一個10分鍾的宣傳片，主要介紹公司宏圖偉業，以多元化産業，以期贏得中國內地、中國香港、新加坡、馬來西亞和澳洲大衆市場，以及強調跟安盛保險的合作，
還聲稱一旦上市後將逐一把旗下資産分拆上司，足可比擬“李嘉誠從長實分拆屈臣氏和香港電燈公司的戰略”。宣傳片中甚至畫餅，其餐飲生意上市後，可比肩康師傅的千億市值。而宣傳片中所說的餐飲生意，最能對外講的不過就是甜品工坊，市場占有率並不高。
從第一亞洲業務分布圖來看，有做借貸的第一亞洲財務，做地産投資的榮山發展，洪利發展，做保險顧問、資産管理的宏亞。香港保險圈一位資深人士認爲，爆雷的這款“香港投資基金”投資的很有可能就不是物業和二手房買賣增按服務，而是次級按揭放貸和民間借貸，底層資産風險敞口大，貸款人信用還款能力存疑。
此外，第一亞洲股東申焯栢及合夥人曾先後卷入多宗官司和商業案，申焯栢曾涉嫌綁架被捕後因實質綁架行爲在內地發生，香港法院無司法管轄權，最終撤銷對申焯栢及同黨的控訴；與申式兄弟一起創立第一亞洲的前股東兼董事長張瑛慧，在台灣以出售保健品爲名非法集資約3億港元，于2015年在台灣被控非法傳銷罪判刑3年。
早在2017年6月，就有人在論壇爆料說第一亞洲控股涉嫌金融詐騙，香港本地媒體也大量曝光了第一亞洲不光彩事迹，比如2016年4月，新加坡金融管理局將第一亞洲在新加坡的代理中介First Asia Alliance列入投資者警惕名單。
起底投連險
目前，該事件還在進一步發酵中，究竟孰是孰非還不能下結論。
據北京商報，作爲當事人之一的投保人，在購買保險時要清楚了解保險産品的性質和存在的風險。通常情況下，大家都會認爲只要買了保險，保險公司自然會兜底。而恰巧，投連險被認爲是最不像保險的保險，甚至有險企人士直言表示，它只是一種投資理財工具。
那麽，何爲投連險？投連險即投資連結保險，是一種融保險與投資功能于一身的新險種，其正式名字是“變額壽險”。分紅險只承諾保本，最終會存在獲得分紅水平有多有少；購買萬能險則有一定的保底收益，會出現最終保底以上的投資收益率的不確定，而購買投連險則不僅是收益率不確定，還可能産生本金虧損。
投連險將投保人交付的保險費分成“保障”和“投資”兩個部分，其中在投資賬戶部分，設有保證收益賬戶、發展賬戶和基金賬戶等多個賬戶。每個賬戶的投資組合不同，收益率就不同，投資風險也不同。
例如，偏股型賬戶的投資策略較激進，讓投資者充分享受基金市場的高收益；偏債型賬戶的投資策略較穩健，獲得資産長期、穩定的增長；貨幣型賬戶最保守，保證資金安全和流動性的基礎上，以實現利息收入最大化等。
同時，上述賬戶由投資專家進行操作，但值得注意的是，由于投資賬戶不承諾投資回報，保險公司在收取資産管理費後，所有的投資收益和投資損失由客戶承擔。這就是安盛保險爲何表態稱此次投資人面臨的風險需由客戶自己承擔的理由。
而此次安盛保險投連險暴雷，投資人爲何會倒貼管理費？有專業人士解釋，當投保人的保費進入投連賬戶，客戶需承擔全部收益風險，而保險公司不承擔經營風險，只管收取各類管理費用，當投連險所投資的基金下跌95%後，繼續扣除賬戶建檔費、管理費等就會導致保單的淨值變爲負數。
香港保險業監管局：已收到72件相關投訴
香港保險業監管局方面表示，一直密切關注事態發展，並了解到安盛公司已發布相關聲明，由于事件正在調查中，保監局方面不便作出評論。
不過，香港保險業監管局透露，截至上月底，共收到72宗相關投訴。依照香港現行的中介人自律規管制度，目前，香港保險業監管局已將相關投訴轉交至香港專業保險經紀協會跟進。
對于內地人赴港購險如何規避相關風險方面，香港保險業監管局方面提示，內地人士在購險時，應仔細閱讀“重要資料聲明書——內地人士在港投購人身/壽險保單”後，再簽字。
同時，投保人還應清楚整個銷售過程必須在香港境內進行、所有投保文件均在香港境內簽署、負責銷售的人士是在香港登記的保險中介人。另外，投保人還需了解相關産品所包含的風險，如非保證的回報；提前退保/領取保單紅利可能帶來的損失；彙率、法規及政策改變等。
另據國際金融報報道，香港警方商業罪案調查科已正式對4億港元安盛投連險産品“爆雷”一事刑事立案，立案號Ccbrn19000565，被立案對象是此次事件中的基金管理人東航國際金融（開曼群島）有限公司，涉嫌欺詐活動。
(責任編輯：王擎宇)