國際組織
1.國際清算銀行發起“破冰者項目”，探索CBDC國際零售支付應用
一直以來，跨境支付飽受高成本、低速度、准入門檻高和透明度不足等問題的困擾。2022年9月28日，瑞典中央銀行、以色列銀行、挪威銀行與國際清算銀行（北歐）創新中心攜手發起了“破冰者項目”（Project Icebreaker），希望通過一個“中心”將上述央行機構的國內概念驗證CBDC系統連接起來，目的是測試一些具體的關鍵功能以及將不同的國內CBDC系統互聯的技術可行性。現有的跨境支付系統是以所謂“代理銀行系統”爲基礎的，而“破冰者項目”的目標是以比現有系統低得多的成本實現跨境即時零售CBDC支付。該項目將持續到今年年底，最終報告預計在2023年第一季度完成。（Source）
2.國際清算銀行與香港金管局考慮合作使用DeFi工具改善中小企業融資
2022年9月11日，國際清算銀行（香港）創新中心和香港金融管理局合作啓動了Project Dynamo，旨在提供一個合規使用去中心化金融（DeFi）工具的原型，如區塊鏈和智能合同，改善無資金和資金不足的中小企業（SME）獲得融資的機會。其目的是使決策者和金融服務業更深入地了解這些技術是否以及如何能夠降低交易和借貸成本，促進生産性融資和促進金融普惠。中小企業是大多數經濟體的命脈。世界銀行研究顯示，中小企業在所有企業中占比達到90%以上，爲全球貢獻了50%以上的就業崗位。然而，中小企業曆來在獲得融資方面面臨巨大困難。同一項研究還估計，這些公司中約有一半無法獲得正規信貸。僅在發展中國家，每年未滿足的中小企業融資需求就超過5.2萬億美元，相當于當前全球中小企業貸款水平的1.4倍。新冠肺炎疫情只是加劇了這種情況，讓數百萬企業瀕臨破産。除Project Dynamo外，該研究還將擴展到相關主題，如數字支付方法的互操作性（如穩定幣和央行數字貨幣）。此外，上述機構還計劃在使用人工智能和大數據來增強中小企業信用風險評估和創新供應鏈融資解決方案方面展開研究。（Source）
歐盟
1.亞馬遜等5家企業將聯合參與數字歐元用戶界面原型開發
2022年9月16日，歐洲中央銀行宣布，將攜手5家企業爲數字歐元開發潛在用戶界面。這項原型測試的目的是了解數字歐元支持技術與企業開發原型的集成程度。模擬交易將使用5家公司開發的前端原型啓動，並通過Eurosystem的接口和後端基礎設施進行處理。歐洲央行表示，不計劃在數字歐元項目的後續階段重複使用這些原型。其中，入選的5家企業將分別關注數字歐元的一個用例領域：CaixaBank（P2P在線支付）；Worldline（P2P離線支付）；EPT（付款方發起的銷售點付款）；Nexi（收款人發起的銷售點付款）；亞馬遜（電子商務支付）。2022年4月，歐洲央行向有意參加數字歐元用戶界面原型設計的企業發出了邀請。最終，共有54家前端供應商提交申請，5家企業最終入選。原型設計工作是正在進行的爲期兩年的數字歐元調查階段項目的重要組成部分，預計將于2023年第一季度完成，屆時歐洲央行也將公布其調查結果。（Source）
2.歐盟啓動數字身份錢包計劃
2022年9月14日，一個由歐洲最值得信賴的身份專家組成的多國聯盟宣布，將推出一個大規模跨境支付試點項目，該項目與歐盟委員會的歐盟數字身份錢包計劃的目標高度一致。該項目由NOBID聯盟（Nordic-Baltic eID Project Consortium）領導，丹麥、德國、冰島、意大利、拉脫維亞和挪威這六個具備完善數字基礎設施的國家將參與其中，並得到了各國政府機構、銀行、企業和技術提供商的積極支持。該聯盟的提案側重于支付，這是歐盟數字身份證錢包願景中最優先的用例之一。它的實施將利用現有的支付基礎設施，實現支付發行、即時支付、賬戶到賬戶轉賬以及店內和網上的支付接受，補充歐盟授權成員國和簡化跨境支付的更廣泛計劃，如歐洲支付倡議（EPI）和數字歐元。（Source）
美國
1.花旗等美國大型六家銀行將參與美聯儲氣候情景分析試點項目
2022年9月29日，美國聯邦儲備委員會宣布，包括美國銀行、花旗集團、高盛、摩根大通、摩根士丹利和富國銀行在內的六家美國大型銀行將參加一項試點氣候情景分析測試，目標是提高監管機構和公司衡量和管理氣候相關金融風險的能力。試點將于2023年初啓動，預計年底結束。在測試開始時，美聯儲委員會將公布構成氣候情景敘述的氣候、經濟和金融變量的詳細信息。氣候情景分析不同于銀行壓力測試，後者旨在評估大型銀行是否有足夠的資本在嚴重衰退期間繼續向家庭和企業放貸。而情景分析是一種評估氣候相關金融風險的新興工具，不會産生資本或監管影響。通過考慮一系列可能的未來氣候路徑以及相關的經濟和金融發展，情景分析可以幫助企業和監管者理解與氣候相關的金融風險可能如何表現以及與曆史經驗的不同。（Source）
2.拜登政府推出加密資産監管新框架
2022年9月16日，拜登政府發布了首個關于美國加密資産監管框架的指令，其內容包括金融服務業應如何發展以簡化無邊界交易，以及應如何打擊數字資産領域的欺詐行爲。該指令利用了美國證券交易委員會（SEC）和商品期貨交易委員會（CFTC）等現有監管機構的力量，但目前還沒有機構被授權執行措施。然而，這份來自美國政府的監管指引已引起整個加密行業以及這一新興資産類別投資者的關注。該框架遵循3月份拜登政府發布的一項行政命令，其中拜登呼籲聯邦機構審查加密資産的風險和收益，並就其調查結果發布官方報告。六個月來，美國政府一直在努力制定自己的框架和政策建議，以解決行政命令中列出的六個優先事項：消費者和投資者保護；促進金融穩定；打擊非法融資；美國在全球金融體系和經濟競爭力方面的領導地位；金融包容性; 負責任的創新。這些建議共同構成了監管行業的首個”政府整體方法”。（Source）
3.FTC：現有消費者保護和競爭條例同樣適用于零工經濟公司
近年來，零工經濟（Gig Economy）發展迅速。美聯儲統計顯示，美國零工經濟活動的規模已經達到數千億美元，16%的美國人通過零工經濟賺取收入。然而，美國聯邦貿易委員會（FTC）在2022年9月20日發布的一份聲明卻顯示，零工經濟可能面臨著合同條款不公平、薪酬和工作時間不透明等問題。FTC表示，應該創造一個公平、誠實和有競爭力的勞動力市場，雖然零工經濟屬于新興商業模式，但現有的消費者保護和市場競爭條例依舊適用。FTC呼籲受到上述不公平待遇的零工經濟從業者和與FTC分享經曆，並在認爲自己勞動權利受到侵犯後向美國國家勞動關系委員會提出指控。（Source）
4.美國科技政策辦公室發布《央行數字貨幣系統技術評估報告》
2022年9月16日，美國科技政策辦公室（Office of Science and Technology Policy，簡稱OSTP）發布《美國中央銀行數字貨幣系統的技術評估》（Technical Evaluation for a U.S. Central Bank Digital Currency System）專題報告。報告闡述了潛在的美國CBDC系統的政策目標，並分析了美國CBDC系統的關鍵技術設計選擇。此外，報告還評估了構建CBDC最低可行産品的技術可行性，並描述了美國CBDC系統可能會如何影響聯邦運營。報告就如何讓聯邦政府爲美國CBDC體系做好准備提出了建議。重要的是，該報告沒有對美國是否應該推出CBDC做出任何評估或建議，也沒有對潛在的美國CBDC系統的特定設計選擇做出任何決定。（Source）
5.美國消費者金融保護局發布“先買後付”産業調查報告
2022年9月15日，美國消費者金融保護局（CFPB）發布《“先買後付”：市場趨勢與消費者影響》專題報告。報告指出，調查涵蓋的五家提供此類服務的企業在2021年共計發放了1.8筆億貸款，總額超過240億美元，比2019年增長了近10倍。貸款覆蓋的行業日漸增多，從曾經的服裝美容，擴展到旅遊、寵物護理、食品雜貨和天然氣等多個領域。貸款批准率從2020年的69%上升到了2021年的73%，但滯納金繳納率也隨之上漲，2021年有大約10.5%的獨立用戶被收取至少一次滯納金，高于2020年的7.8%。雖然市場規模越來越大，但是借貸機構的利潤率卻在下滑，從2020年的貸款總額的1.27%下降到了2021年的1.01%。雖然“先買後付”被視爲信用卡的一種新興替代品，但是相關監管政策還不健全，消費者還面臨保護數據隱私、債務過度積累等風險。CFPB表示，將在未來出台解釋性指導文件，加強對“先買後付”服務商在貸款發放、數據監控等方面的管理。（Source）
6.發放虛假貸款預審通知，Credit Karma被FTC罰款300萬美元
Credit Karma是一個面向消費者的金融産品推薦平台。用戶注冊平台賬戶後可獲得産品推薦，而Credit Karma則通過推薦産品獲得金融公司提供的傭金。2022年9月1日，美國聯邦貿易委員會（FTC）發布聲明，稱Credit Karma在2018年2月至2021年4月期間，向部分用戶發送虛假的“貸款/信用卡審批預成功”通知，導致其浪費了申請時間，信用評分也因爲最終申請被駁回而下滑。爲此，FTC要求Credit Karma向上述違規行爲受害者支付300萬美元賠償金，禁止Credit Karma在未來做出任何類似的虛假營銷宣傳。（Source）
英國
1.英國政府綠色融資政策報告
2022年9月26日，英國政府公布了英國綠色融資計劃的首份撥款報告。報告指出，在2021-22財年，英國政府通過出售綠色金邊債券和NS&I的綠色儲蓄債券籌集了164億英鎊，並根據該框架規定了這些收益向符合條件的綠色支出的分配。該報告展示了綠色融資計劃如何支持英國的氣候和環境優先事項。通過綠色融資計劃，私人資本正在幫助資助政府計劃，這些計劃旨在保護財産和基礎設施免受氣候變化的影響，重建自然生態系統，刺激低碳技術自我維持市場的發展，並支持英國低碳和節能部門就業。（Source）
西班牙
1.西班牙計劃推出數字遊民簽證
據福布斯中文網報道，近日，西班牙宣布計劃出台“數字遊民簽證”政策，以期吸引可以利用網絡遠程辦公的人到該國居住和生活。數字遊民指不需要到固定地點上班、依靠互聯網便可謀生的人群。拿到“數字遊民簽證”者在西班牙居住的前四年裏可以享受15%的優惠稅率，而當地標准稅率爲25%。《衛報》數據顯示，目前已經有15個歐洲國家推出類似的“數字遊民簽證”，各國有自己的申請標准。比如，克羅地亞要求申請者月收入不低于2300歐元，冰島要求達到7100歐元，葡萄牙則要求不低于700歐元。據估計，西班牙將把申請者最低月收入門檻設定在2000歐元左右。（Source）
德國
1.德國聯邦金融監管局創建新網站以推動金融科技創新
據金融科技觀察報道，德國聯邦金融監管局（BaFin）于本月宣布推出金融科技創新中心。這是一個由BaFin創建的新網站，旨在爲在金融市場使用新技術的公司提供更多最新的和以市場爲導向的信息及對話機會。首先，網站爲個人查詢設置了金融科技聯系表。其次，網站涵蓋的金融科技商業模式包括：自動化和信號相關的咨詢和交易系統、數字銀行/新銀行、創新支付方式、保險科技、開放銀行/開放金融、監管科技，以及與DLT、區塊鏈和加密資産相關的活動。此外，網站還專注于創新金融科技，尤其是大數據和人工智能、雲計算、DLT/區塊鏈和量子計算四大技術領域。（Source）
新加坡
1.新加坡金融管理局發布《金融服務業轉型規劃（ITM）2025》
2022年9月15日，新加坡發布《金融服務業轉型規劃（ITM）2025》，爲進一步推動新加坡成爲亞洲領先的國際金融中心制定發展戰略。新加坡金融管理局（MAS）預計，在2021年至2025年間，新加坡金融業年平均增長率將達到4%至5%之間，平均每年創造3000至4000個就業崗位。本次發布的《轉型規劃》主要包括以下五個關鍵戰略：增強資産類別優勢；促進金融基礎設施數字化；推動亞洲淨零經濟轉型；塑造未來金融網絡；培養一支有技能、適應性強的行業隊伍。（Source）
2.新加坡計劃今年推出“先買後付”行爲准則
2022年9月12日，新加坡金管局（MAS）負責人就“先買後付”（BNPL）産業現狀在國會接受問詢。據介紹，2021年新加坡BNPL交易總額達到4.4億美元，較2020年的1.14億美元有大幅上升，但總體交易規模仍然較小，遠低于2021年信用卡和借記卡支付總額的1%。在MAS的指導之下，新加坡金融科技協會于2022年3月成立了BNPL工作組，制定相關行爲准則，預計今年推出。BNPL准則將限制消費者債務積累的程度。正在考慮的措施包括，一旦付款逾期，暫停用戶進一步使用BNPL，不對未付款項收取複利，以及要求用戶在超過BNPL供應商規定的信用上限之前進行信用評估。BNPL供應商也在探索相互分享關于客戶未付款額和拖欠狀況的信息，以便更好地評估其客戶的信譽。MAS將繼續監測BNPL行業的發展，並與該行業合作解決消費者面臨的任何風險。（Source）
3.MAS與新加坡交易所攜手推出數字披露門戶ESGenome
2022年9月12日，新加坡金融管理局（MAS）和新加坡交易所（SGX）聯合推出數字披露門戶ESGenome，幫助企業以結構化高效方式報告環境、社會和公司治理（ESG）數據，協助投資者以一致和可比的格式訪問這些數據。ESGenome是MAS和SGX在Greenprint項目下的一項聯合計劃，旨在開發一種通用的披露工具，推動SGX上市公司的可持續性報告。（Source）
印度尼西亞
1.涉嫌違背反壟斷法，谷歌遭印尼監管機構調查
據外媒9月15日報道，印度尼西亞反壟斷監管機構KPPU宣布對Google Play展開反壟斷調查。數據顯示，谷歌控制著印尼APP分發市場93%的市場份額。而KPPU懷疑谷歌借助這一市場地位實施了有條件和歧視性的壟斷行爲，例如要求APP開發者使用谷歌支付，並對其收取15%至30%的傭金。KPPU正在進行的這次調查爲期60天。在此期間，如果谷歌被判有罪，可能面臨違法期間內淨利潤最高50%的罰款。其實，這不是谷歌第一次因欺詐活動而被監管部門盯上。例如，谷歌曾因壟斷行爲而被歐盟罰款近80億歐元。2022年，韓國曾通過了一項反谷歌法，禁止應用商店運營商強迫開發者使用他們的支付系統並向他們收取不公平的傭金。今年1月，美國參議院通過了一項重要的反壟斷法案，該法案將影響谷歌和其他大型科技公司的壟斷行爲。（Source）
菲律賓
1.菲律賓央行正式批准監管沙盒框架
2022年9月9日，菲律賓央行（BSP）貨幣委員會正式批准監管沙盒框架，確定采用“測試+學習”的方法，使得BSP監管下的金融機構、第三方服務商和新興參與機構在受控範圍內采用新技術向有限數量的用戶提供金融産品和服務，同時將對金融穩定和消費者的風險盡可能降低。在該框架下，每個沙盒將經曆申請、評估、測試和退出四個階段。沙盒項目將持續12個月，在上述期限之後，菲律賓央行將確定沙盒産品/服務是否“適合更廣泛或大規模采用”。來自監管沙盒項目的見解將爲制定必要的政策提供信息，以監管新的或新興的金融解決方案相關活動。此外，菲律賓央行還建議監管沙盒實驗申請人使用“監管沙盒精簡版”，這種機制在較短的時間內運行，但僅限于根據現有法規範圍提供金融産品或服務的金融機構。（Source）
2.菲律賓央行發布ESG投資新規
2022年9月6日，菲律賓央行（BSP）貨幣委員會批准《將可持續性原則納入銀行投資活動的指導方針》，這也是菲律賓央行爲推動金融系統可持續發展而頒布的第三套法規。銀行應在其投資活動中考慮其可持續性目標，並確保此類投資有助于推動能夠産生環境或社會正面影響的部門發展。根據該通知，銀行應評估投資和發行公司是否面臨重大環境和社會風險，並在發現所述投資具有高環境和社會風險時，分析潛在的退出戰略。銀行的盡職調查可以使用外部審查提供者的評估結果進行補充。文件還要求銀行參考證券交易委員會關于綠色、社會和可持續性債券發行的指導方針。2020年4月和2021年10月，菲律賓央行先後發布了針對《可持續金融框架》和《環境與社會風險管理框架》的第1085號和第1128號通知，這些文件爲銀行機構提供了2020年5月開始的三年過渡期，以將可持續發展原則納入其戰略目標。（Source）
澳大利亞
1.澳大利亞央行發布央行數字貨幣（CBDC）白皮書
2022年9月16日，澳大利亞儲備銀行與數字金融合作研究中心（DFCRC）聯合發布《澳大利亞CBDC數字金融創新試點》白皮書，詳細解釋了項目的目標和方法，包括試點CBDC的設計，行業參與者將利用該設計探索CBDC的使用案例。澳大利亞央行和DFCRC邀請感興趣的行業參與者提交關于CBDC使用案例的材料，這些案例有可能爲澳大利亞經濟和金融體系的運行帶來好處。（Source）
韓國
1.韓國科學與信息通信技術部計劃制定專門的元宇宙法規
2022年9月15日，韓國國家數據政策委員會召開首次會議。韓國科學與信息通信技術部（MSIT）、韓國旅遊文化和體育部聯合表示，將在近日起草一份新的指導方針，區分元宇宙和傳統的電子遊戲行業。爲激勵這個新興生態系統發展，上述部門還計劃出台專門的元宇宙特別法規和促進法規。（Source）
伊朗
1.伊朗即將開始央行數字貨幣試點
2022年9月28日，伊朗中央銀行宣布將從本周四起推出數字裏亞爾試點。CBI表示，數字裏亞爾將成爲一種新型的國家貨幣，與紙幣和硬幣的地位等同。據介紹，這款央行數字貨幣具有高安全性，符合反洗錢政策要求，即便智能手機上的數據被黑客攻擊，也依舊可以追蹤到數字貨幣。CBI補充道，數字裏亞爾不是爲了和全球加密貨幣競爭而設計的。（Source）
阿聯酋
1.阿聯酋經濟部在元宇宙開設新總部，可簽署具有法律約束力的協議
2022年9月28日，阿聯酋經濟部長Abdulla bin Touq Al Marri在出席宣布元宇宙大會時宣布，該部門將在元宇宙開設新總部。Al Marri表示，虛擬辦公室是該部在迪拜和阿布紮比的辦公室的“數字孿生體”，允許人們通過化身舉行會議、建立網絡甚至簽署具有法律約束力的協議文件。據悉，該總部每棟建築都有不同的用途，參觀者將能夠拿到一張虛擬門票，員工可加入元宇宙並與遊客互動。（Source）