本文來源：時代周報 作者：夏子軒
數字人民幣試點城市已擴容至23個，落地場景也不斷豐富。第三方支付巨頭支付寶也在加速擁抱數字人民幣。
5月5日，支付寶上線數字人民幣搜索功能，幫助新用戶更方便地開通數字人民幣錢包，並支持一站式使用數字人民幣收付款、轉賬和銀行卡管理等功能。支付寶方面表示，自數字人民幣試點工作啓動至今，支付寶持續開放商戶場景。截至目前，近600萬個數字人民幣子錢包被推送至支付寶服務的商戶。
據央行數據，截至2021年年末，數字人民幣試點場景已超過808.51萬個，累計開立個人錢包2.61億個，交易金額達875.65億元。
試點場景日漸豐富，也引發討論：數字人民幣是否會代替微信支付、支付寶？對此，央行多次公開回應：數字貨幣不會取代微信支付或支付寶。本質上而言，央行數字貨幣替代M0，其功能和屬性與紙幣相似，只不過形態是數字化的。而支付寶、微信支付等第三方互聯網支付，走的是商業銀行存款貨幣結算，屬于M1和M2級別的數字化，不具有M0級別法律效力，更不可能取代M0。
簡而言之，微信支付等金融基礎設施相當于是“錢包”，而數字人民幣是支付工具，是“錢包”的內容。
“我國第三方支付市場規模巨大，數字人民幣鏈上第三方支付平台，有利于數字人民幣試點的推廣及應用。”業內人士分析指出，第三方支付平台參與數字人民幣試點，可以方便用戶接觸使用數字人民幣，不僅有助于數字人民幣進行更大規模測試應用，也可以進一步檢驗數字人民幣系統性能。
太平洋證券研報認爲，數字人民幣將會給清算、運營、流通等支付環節帶來改變，銀行與第三方支付機構或將迎來發展機遇。長期來看，數字人民幣的發行將會帶來商業模式變革。
螞蟻集團參與數字人民幣研發
時代周報記者實測體驗，在數字人民幣試點地區，新用戶可以在支付寶首頁搜索“數字人民幣”，並下載數字人民幣APP，並開通網商銀行（支付寶）數字人民幣錢包。
用戶使用與支付寶相同的手機號開通錢包，返回支付寶APP，點擊“我的-數字人民幣”，確認後即可使用，付款時選擇“網商銀行數字人民幣”即可支付。網商銀行是由螞蟻集團發起的首批民營銀行之一。
支付寶相關提示稱，同一個自然人只能用一個支付寶賬號，並且一個支付寶賬號只能開通一個錢包，包括實名和匿名。此外，網商銀行數字人民幣錢包能在大多數阿裏場景下使用，覆蓋了天貓超市、盒馬、餓了麽等。
時代周報記者體驗發現，網商銀行數字人民幣錢包功能與六大銀行機構的數字人民幣錢包的功能，基本沒有差別。
“網商銀行作爲數字人民幣實際運營管理機構，可通過支付寶APP對用戶提供産品服務。”支付寶相關負責人向時代周報記者表示，數字人民幣目前只可用于消費支付、繳費、轉賬，後期將支持更多的消費場景。在已支持數字人民幣的商家消費處，用戶可通過支付寶“掃一掃”或向商家出示“付款碼”，選擇“數字人民幣支付”進行支付。
“試點階段僅可在支持數字人民幣的商戶使用。”上述負責人表示，由于數字人民幣等同于現金，所以不支持使用支付寶賬戶余額或余額寶等理財資産進行兌換。此外，根據央行錢包分類標准，一類錢包要求面簽，而網商銀行目前暫無法提供面簽渠道，因此不支持開立一類錢包。
網商銀行作爲數字人民幣運營機構之一，從2017年起就開始參與數字人民幣研發工作。
2017年年末，螞蟻集團在央行組織下，參與數字人民幣研發試驗；2019年2月，網商銀行成爲數字人民幣指定運營機構之一；2020年7月，網商銀行正式獲批試點資格；2021年5月，網商銀行成爲第七家數字人民幣試點銀行；同時，支付寶也開始對數字人民幣進行小規模測試。
目前，支付寶支持一站式使用數字人民幣收付款、轉賬和銀行卡管理等功能。“近600萬個數字人民幣子錢包，已被推送至支付寶服務的商戶。”支付寶方面表示，接下來將與合作夥伴持續拓展數字人民幣的消費場景，帶來更便捷安全的支付體驗。
互聯網機構是重要參與者
自2021年以來，互聯網機構已成爲應用數字人民幣的重要參與者。
2022年1月，微衆銀行（微信支付）數字人民幣錢包上線。4月，微信宣布在試點區域中，開放對數字人民幣的支持。用戶只要實名開通微衆銀行（微信支付）數字人民幣錢包後，即可使用數字人民幣APP或微信進行支付。
“數字人民幣本質是實現現金的數字化，數字人民幣作爲法定貨幣的內在價值不發生改變。”業內人士分析指出，隨著微信和支付寶等擁有億級流量的平台接連接入，數字人民幣的推廣和使用場景將迎來快速擴容，也爲未來的移動支付新格局、新體驗留下想象空間。
與此同時，不少第三方支付平台不斷探索與數字人民幣業務結合。其中，易生支付依托“航旅購”全産業鏈服務經驗，于去年12月與銀行、航司共同探索“數字人民幣+航空”解決方案；2022年1月，新大陸關注跨境支付，在數字人民幣海外業務（如新加坡等）的建設順利落地。
《2022數字人民幣社會價值報告》數據顯示，截至2021年末，已有50余款第三方互聯網平台支持可選數字人民幣進行消費交易，不僅促進了數字人民幣的使用頻率，也在一定程度上增加了平台的交易活躍度。
數字人民幣不僅增加了第三方支付平台和互聯網平台的用戶使用黏性，還帶動産業鏈的發展。
數據顯示，數字人民幣App（試點版）正式上線兩個月後，美團平台的數字人民幣用戶數增長81%，推送到美團平台的數字人民幣子錢包數量增長112.6%。
“數字人民幣獲取和使用便利性更高，這使得數字人民幣擁有快速傳播基礎。”浙江大學國際聯合商學院數字經濟與金融創新研究中心聯席主任、研究員盤和林向時代周報記者分析指出，使用數字人民幣收付款，讓當前市場主體尤其是互聯網支付企業找到了更便捷的結合方式，讓小商戶低成本獲取數字人民幣收款功能。
易觀分析金融行業高級分析師蘇筱芮向時代周報記者表示，支付寶作爲第三方機構，加入數字人民幣生態圈既是大勢所趨，憑借阿裏系旗下網商銀行作爲指定運營機構的先發優勢，能帶動阿裏系內外部各類場景資源與數字人民幣聯動，同時也爲用戶豐富支付選擇，提升用戶支付體驗。