3月23日，衆安保險(06060.HK)發布2021年年度報告，公司發揮保險科技和生態連接上的優勢，進一步推進保險普惠，爲超過5億用戶提供了有溫度的保險服務，全年理賠客戶數1.29億。
公司堅持有質量的可持續增長，以科技驅動降本增效，去年總保費突破200億元，達到203.7億元，同比增長21.9%。並實現了成立以來的首次承保盈利，綜合成本率逐年下降至99.6%。由于承保盈利和投資收益的穩健增長，公司去年實現歸母淨利潤11.6億元，同比增長達110.3%。
“保險+科技”雙輪驅動下，2021年衆安出具了77億張保單，並且將自身沉澱的保險科技能力和先進商業模式向行業和海外輸出，推動保險産業鏈的數字化轉型。報告期內，衆安的科技輸出收入收入達5.2億元，同比增長42%，服務保險産業鏈客戶109家。
健康生態閉環升級，數字生活場景突破
健康生態和數字生活生態仍然是驅動衆安保費增長的兩大引擎。2021年，衆安保險爲2586萬被保用戶提供了健康保障和醫療服務，健康生態總保費約77億元，其中，健康個險的付費用戶達到1800萬。
衆安一方面秉持健康普惠的理念，持續升級百萬醫療險産品”尊享e生”系列，在重疾方面引入了30多種未成年人罕見病特藥，同時針對慢病人群、女性、老年人等不同客群，推出了專屬醫療計劃，還有諸如癌症篩查、互聯網醫療、中醫等全方位的增值服務。
另一方面，衆安繼續積極布局健康生態閉環，爲用戶提供”保險保障+醫療服務”的一站式體驗，將産品和服務從住院、重疾等嚴肅醫療場景，延伸至用戶日常需求的門急診、重疾治療、慢病治療、康複管理、消費醫療等場景，以更好地服務用戶全生命周期，提升用戶的整體健康水平。
數字生活生態2021年實現保費收入73億元，衆安抓住新消費的發展浪潮，利用連接場景的能力，借助科技賦能，不斷挖掘電商、航旅、數字生活等領域新型場景，以各類創新類産品填補客戶的多樣化保障需求。
成熟業務實現了渠道多元化，如面對以”內容+私域”爲核心的直播電商2.0時代，衆安推出了直播及短視頻電商退貨運費險，去年來自新型電商的退貨運費險保費占整體退運險業務已超過20%。
同時，創新業務上也取得了高速增長。衆安依托寵物O2O生態的布局，寵物險年化保費突破了1億元，同比增長2.5倍以上，市占率爲國內行業頭部。此外，碎屏險依托圖像識別技術和設備維修服務布局，市場份額同樣領先。寵物險、碎屏險、無憂保等創新業務占數字生活總保費比例大幅提升。
報告期內，衆安還加大了自有品牌和自營渠道的建設。去年自營渠道貢獻保費規模達36億元，同比增長66.4%，占公司總體保費比例提高到18%。同時，通過生態間的交叉滲透，自營渠道的加複購率達到約33%，用戶人均收入貢獻達到506元，爲用戶提供更全方位的保障。
助力全球保險業數字轉型，科技版圖不斷開拓
去年，保險行業首次發布了保險科技領域中長期專項規劃《保險科技”十四五”發展規劃》、銀保監會發布了《關于銀行業保險業數字化轉型的指導意見》等多份文件，提出了保險機構數字化線上化轉型的目標和路徑。
作爲作爲保險科技領軍企業，衆安保險持續在人工智能、區塊鏈、雲計算、大數據和生命科技等前沿技術領域探索，用科技重塑保險價值全鏈條。去年公司研發投入達到11.3億元，同比上升24.5%，占總保費比例達到5.5%，工程師及技術人員共計1836名，占公司員工總數達48%。
衆安保險以科技力對內實現降本增效，不斷提升用戶體驗。基于雲端的分布式核心系統”無界山”，助力衆安在2021年出具77億張保單，全年理賠客戶數達1.29億。科技賦能下，衆安的理賠線上化率超過95%，健康險全智能理賠每28秒有一個理賠結案，獲賠等待時長同比減少57%。
同時，衆安也將沉澱的保險科技經驗及技術能力，幫助保險行業參與者在業務、技術、運營、組織等各個層面實現數字化轉型。
2021年，衆安的科技輸出收入達到5.2億元，同比增長42%。去年，衆安共服務保險産業鏈客戶109家，同比新增34家。産品矩陣和客戶群都更加豐富，如衆安在合規科技推出的等保合規一體化安全産品簽約了41家客戶，保險經代中台幫助20多家主要經代公司完成數字化轉型，抓住了線上化業務機遇。
海外布局上，衆安科技輸出的業務版圖進一步拓展，服務的國際客戶從日本、新加坡、馬來西亞、印度尼西亞等國擴展到越南、泰國、菲律賓及歐洲。
公司與友邦保險集團成爲區域科技合作夥伴，搭建了下一代分布式保險核心系統Graphene，幫助友邦保險加速數字化，並觸達新的客戶群。衆安還與泰國最大的壽險公司之一孟泰人壽達成合作，提供輕量級SaaS核心系統産品Nano，幫助孟泰人壽加速了産品的研發周期和進入市場節奏。對于互聯網保險平台客戶，衆安則提供了整體保險金融解決方案平台Fusion，爲客戶排憂解難。
2021年，衆安在香港的落子衆安國際也繼續突破發展的裏程碑。衆安國際旗下虛擬銀行ZA Bank作爲香港首家正式開業的虛擬銀行，不到兩年時間裏，用戶數量到去年底就已經突破50萬，存款余額達70億港元，貸款余額同比增長約4倍至約25億港元，業務規模始終保持行業領先地位，也是目前香港本地産品最齊全的虛擬銀行之一。
本文源自格隆彙