（3月1日）起，房貸利率將迎來巨大變化。這次，央行給了所有人一次改變房貸的機會！
2019年12月28日，中國人民銀行發布公告：
要求自2020年3月1日-8月31日之間，金融機構與已經簽約的所有存量浮動利率貸款客戶就定價基准轉換條款進行協商，將原合同約定的利率定價方式轉換成以LPR爲定價基准加點形成，加點數值在合同剩余期限內固定不變；也可轉換爲固定利率。（不包括公積金個人住房貸款）
距離3月1號只剩1天時間，據悉今天上午中行、農行、工行、建行等陸續發布公告：
只要是參考基准利率定價的個人住房貸款，包括組合貸中的商貸部分，自3月1日起，房貸需要轉換爲成“固定利率”或者“LPR+基點”，通俗點說就是“重新簽訂房貸合同”。
那麽具體怎麽轉換，選哪一種好，轉換後利率是升還是降，請往下看↓
7個月5年期LPR下降10%
首先我們先來看看貸款市場報價利率（LPR）最新政策。
2月20日，中國人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心公布，2020年2月20日貸款市場報價利率（LPR）爲：1年期LPR爲4.05%，5年期以上LPR爲4.75%。
下面再來看自2019年8月20日貸款市場報價利率（LPR）首次公布以來的近7個月走勢。
以上分別是1年期和５年期LPR連續７次公布情況：
1年期：2019年8月爲4.25%，2019年9-10月爲4.20%，2019年11-2020年1月爲4.15%，2020年2月爲4.05%。5年期：2019年8-10月爲4.85%，2019年11-2020年1月爲4.80%，2020年2月爲4.75%。
從走勢圖可以看出，短短７個月，1年期從4.25%降到4.05％，下調了20個基點。5年期從4.85%降到4.75％，下調了10個基點。
LPR下調很明顯，幅度也較大。另外爲緩解疫情對經濟短期沖擊，預計LPR未來存在小幅下行空間，但不會過度超預期。
兩種房貸利率如何轉變？
對于老購房者，如果准備轉換爲LPR＋基點浮動利率，加點數值爲原合同利率與2019年12月5年期LPR（當月爲4.8%）的差值。
那應該怎麽算呢？舉2個例子：
1.原房貸利率是基准上浮10%，那麽實際執行的利率是4.9%*（1+10%）=5.39%，那你的原房貸利率與4.80%相減，加點值就是0.59%。
2。原房貸利率是基准利率打9折，那麽實際執行的利率是4.9%*90%=4.41%，那麽你的原房貸利率與4.80%相減，加點值就是-0.39%（注意是負值）。
注意：這個加點數值在剩余貸款期限內都固定不變！
不過，在調整後你的房貸利率不會立刻發生變化，2020年3月30日至12月31日，執行的利率水平仍是5.39%（4.8%+0.59%）或4.41%（4.80%-0.39%）。
在此後的第一個重定價日，即2021年1月1日，按照重新約定的重定價規則，執行的利率將調整爲2020年12月發布的5年期以上LPR+0.59%或者LPR-0.39%，此後每年以此類推。
如果到時候LPR報價低于4.80%，那麽你的房貸利率就是降了！反之就是漲了！
選固定利率，還是LPR＋基點浮動利率？
一是固定利率：在整未來20年或30年整個房貸周期，都會保持不變。如果2019年之前實際利率是5.39%，選擇固定利率，意味著未來20年都是5.39%。
二是LPR＋基點浮動利率：房貸利率每年均可調整一次，如果當年最新LPR利率下降，房貸利率同樣隨之下降。（重定價周期最短爲一年一調）
而固定利率的好處是，如果未來加息，自己的利率不會跟隨上漲。而浮動利率好處是，如果未來降息，那麽房貸利率可以一直調整。
所以究竟是選擇轉換成哪一個方式，需要根據房貸的周期、金額以及貸款本人自身的實際情況來做選擇；
如果你認爲以後LPR是上行趨勢，那麽選固定利率，可以躲避漲息風險，
如果你認爲以後LPR是下行趨勢，那麽選LPR+基點，或許能搏一個更低的利率。
總 結
就2020年春節而言，爲了減少疫情所造成的影響，央行在2月20日將LPR降爲4.75%，已經有了進入下調通道的趨勢，但房貸是動辄20年或者30年的長期貸款，利率也是一年一調，長遠的走向仍然未知。
所以無論選擇哪一種方式都是機遇與挑戰並存，建議大家在選擇轉換方式的時候一定要慎重考慮！