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近兩年，養老金問題是一直是國內的重要話題，因爲人口老齡化和少子化雙軌並行，現在繳納養老金的一代人到退休年齡，根本就無養老金可拿或者少拿！
而新加坡突然擡高了公積金利率，讓不少網友猜測，新加坡也缺養老金了？
畢竟，新加坡養老問題比國內來的要早！
最新消息，公積金特別戶頭的季度利率首次突破4％的保底利率，達4.01%；這比很多普通的銀行理財産品的利率還要高，究竟爲何？
現在是否可以把錢存入公積金賬戶進行理財呢？
（圖:來源自網絡）
新加坡公積金區別于國內的公積金，不單單可以用來買房！
新加坡的公積金（CPF）是一項綜合性的社會保障計劃，旨在幫助公民和永久居民儲蓄、投資和規劃退休生活。它涵蓋了以下幾個方面的用途：
1、養老儲蓄：公積金是爲退休生活而設立的，個人和雇主會定期向公積金賬戶繳納一定比例的工資。這些儲蓄可以用于支付退休金，提供穩定的收入來源。
2、醫療保險：公積金賬戶中的一部分資金可以用于支付醫療費用和醫療保險。這包括支付醫療費用、購買醫療保險和參加醫療保健計劃等。
3、住房購買：公積金還可用于購買住房。公積金局提供貸款計劃，幫助人們購買私人住房、組屋（公共住房）或私人租賃公寓。公積金賬戶中的資金可用于支付首付款和按揭貸款。
4、教育和培訓：公積金還可用于教育和培訓費用。個人可以使用公積金資金支付自己或子女的教育費用，包括學費、學校雜費和培訓費用。
除了以上主要用途外，公積金還有其他一些附加功能，例如提供保險計劃、支付殘疾人士的津貼和提供貸款購買保險等。需要注意的是，公積金的具體用途和限制可能會根據個人的情況和公積金政策的變化而有所不同。
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近日，公積金特別戶頭的季度利率首次突破4％的保底利率，達4.01%。爲此會員是否應該把普通戶頭的存款轉入特別戶頭，以獲得更高利息？
專家提醒，該過程不可逆轉，會員必須仔細考慮自己的購房和教育等貸款需求後再做決定。
新加坡政府10年期債券過去12個月的平均收益有所增加，促使特別和保健儲蓄戶頭的挂鈎利率高于4%的保底利率，因此，特別和保健儲蓄戶頭的存款利率在今年7月到9月間，將調高到4.01%。至于普通戶頭的年利率則會維持在2.5％。
新加坡利率的走向主要受外國利率，特別是美國利率，以及市場對新元走勢的預期影響。
智能投資平台Endowus的分析人士表示，政府10年期債券利率較高，主要是受美國聯邦儲備局積極加息所推動。
美聯儲在過去14個月中連續十次加息，將其基准利率推高至約5.1%，爲16年來最高，以減緩支出爲經濟降溫，並使通貨膨脹率下降。
理財網站DollarsAndSense表示，利率無論上升或恢複到基本水平，應該都是受到美國貨幣政策牽動。如果美聯儲決定收緊並提高利率，那麽目前的利率可能還會提高。
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不過，新加坡國立大學經濟系一位教授並不看好公積金普通戶頭的利率上漲，他認爲不可能超過2.5%的基准利率，除非對計算普通戶頭利率的公式進行修改，以及利率與建屋局貸款利率脫鈎。
這是因爲建屋局住房貸款的利息與公積金普通戶頭的利率挂鈎，利率上升將影響那些使用公積金儲蓄來償還房貸的人。
建屋局優惠房貸利率同公積金普通戶頭的利率挂鈎，高出0.1個百分點。
這一利率的提高將意味著借款人的成本增加。
新加坡政策研究所一位高級研究員表示認同，並指出提高利率可能會使在普通戶頭中擁有正數賬戶余額的公積金會員受益。然而，這將對那些目前正在使用戶頭爲組屋貸款融資的人産生負面影響。
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目前，55歲以下的公積金會員可以把存款從普通戶頭轉到特別戶頭，以享受更高的利息。
一位財務顧問強調，此舉是積累更多資金的好方法，但應仔細考慮，因爲這個過程是不可逆轉的，任何轉移到特別戶頭的資金都不能轉回普通戶頭。
“對于我們許多依靠公積金存款來資助退休生活，或至少是部分退休生活的人來說，這是一個簡單、省事的策略，以積少成多。”
他補充說，人們不需要任何投資知識或承擔風險，就能獲得更高的利息。
須考慮購房和教育貸款需求
然而，盡管4.01%的利率很“誘人”，但公積金會員需要了解將存款轉入特別戶頭的限制，因爲普通戶頭的存款可以用于抵押貸款和教育貸款等用途。
例如，對于尚未買房的年輕夫婦來說，如果他們打算用普通戶頭進行貸款，這時他們可以選擇在普通戶頭中留下一些錢，這樣他們就可以分期支付貸款。 公積金會員也可以將存款從普通戶頭轉移到某些銀行的定期存款。
但問題在于利率。很少有定期存款的利率高于特別戶頭的4%，而且每次一年期滿後都要不斷尋找新的定期存款方式…