從呱呱墜地到生命燃盡，一生中會有無數變化，角色變化，責任變化，壓力變化，風險變化，可以從一張圖中，看出一生。
拿一張白紙，將生命和收支劃成兩個坐標，X軸爲收支，Y軸爲人的一生，按照不同年齡段分割成幾部分，我們能看到了什麽？
人從一出生到終老，一直都是一個消費的過程，但是我們賺錢的時間卻有限，大概25歲到60歲之間，我們要在有限的時間內賺到一生所需的花費。
一個人無論有多成功，也無法避免意外和疾病的來臨，所以幸福的人生需要提前規劃。
這就是有名的人生草帽圖，臨近過年過節，不管在哪裏，一定都要記得愛惜自己的身體健康。今天香妹跟大家一起來認識一些有內涵的人生圖鑒。
01
家庭爬坡圖
人生就像是一個爬坡的過程，家庭，就像是一輛幸福的快車。
車上坐著我們可愛的孩子，相濡以沫的愛人以及一雙父母，拉車的就是家裏的頂梁柱，有句話說得好：有家人，很幸福，養家的人，卻很辛苦。
拉車的繩索代表我們家庭的收入，有的人工作、有的人做生意，收入渠道越多，車子爬的越快，到達山頂的時間越短。但是，是不是所有家庭能夠把車拉到山頂呢？顯然是不一定！
天有不測風雲，人有旦夕禍福；人吃五谷雜糧，哪有不生病的？願望總是美好的，生活也總是有波折的，意外在不經意間出現，疾病在不痛不癢中降臨，一場意外，或者一場疾病，它們就像一把無情的剪刀剪斷了繩子，繩索斷了，收入也就中斷了，幸福的小車就會向山腳下滑去，這是我們的生活水平也會迅速下降。
但是，當幸福的小車往下滑的時候，怎麽做，才能讓它及時“刹車”？
沒錯， 就是給家庭准備一份充足的保障。
三幅圖的對比，清晰直觀的可以看到我們的在人生路上的壓力和艱難，也不想讓自己努力掙來的財富在一瞬間就被用盡，但是真的當風險來臨時，在健康和金錢面前，顯而易見，我們肯定肯定選擇健康，選擇家庭，選擇家人。
我們甯願用傾盡所有，而現實是，即便傾盡了所有，依然不夠，這時候就會負債，整個家庭生活水平也就跌入了谷底。這一定不是最明智的選擇。
02
鋼絲圖
人到中年，家庭責任和重擔也就越來越重，養育孩子，照顧老人，日常生活，人情世故，似乎總是繃緊了一根弦，不敢怠慢一分。
對每個人來說，我們就像走在人生的鋼絲上，小心翼翼，仔仔細細，伸開雙手，把握著平衡，在人生這條鋼絲線上面，代表著平安、健康、財富有了這一切，我們才能幸福一生。
人生就像一場賭博，意外和明天不知道哪個先來。
如果在人生的鋼絲繩下面，有一張防護網，即使不小心掉下去，也不會一下子摔到底。在遭遇不幸和風險的時候，依然可以穩穩地站在上面，繼續走下去，我們或許都需要這樣的一張網，可以讓我們重新站在鋼絲繩上。
03
保險“奔馳”圖
保險奔馳圖，將一個完整的圓分成三部分，也是我們每個人都無法躲開的三部分，同樣也是保險保障風險的三部分，意外醫療，重大疾病和理財養老：
意外醫療“奔馳圖”：
假如人生面臨一場突如其來的意外，我們會考慮什麽？保姐詢問過很多人，多數人的回答都是自己如果“意外”了，就想留下一筆錢，給父母，給妻兒，讓他們不受苦。
重大疾病“奔馳圖”：
人食五谷雜糧，疾病都是不請自來的，試問，如果家中有一重疾病人，你可以承擔得起嗎？能保證家庭正常的生活水平不受影響嗎？
我們需要醫院的高昂的治療費用，營養看護的費用，收入中斷時的經濟補償費用，一般家庭在面臨醫療費用的時候，就已掏空家底，將全部收入用來治病，經濟中斷，未來的生活可想而知。
理財養老“奔馳圖”：
很多人買保險理財，大多是考慮孩子的教育，通過保險規劃及足額爲孩子准備教育金，二則是爲了養老，第三有些家庭是爲了財富傳承。
無論是教育，養老還是傳承，保險是一個不可或缺的工具，也是家庭理財的最佳選擇，既能實現家庭的強制儲蓄，又能讓我們自由的養老，對于一些富豪家庭，財産的傳承可以避免一些不必要的麻煩，保險不是萬能，利用好保險，生活才能實現多種可能。
04
V型圖
在V型圖中，有兩條線，一條線是起點線，一條是封頂線，顯而易見，起點線以下和封頂點以上是不予報銷的。
這時有人問了，那兩條線中間的部分是不是就可以全部報銷了呢？答案是否定的，中間的那一部分也不是全部可以報銷的，它分成了自費、可報銷以及自付三部分。這樣看來，在整個V型圖中，社保可以報銷的部分是非常有限的。
從V型圖中，我們看到所發生的醫療費用，起付線以下、封頂線以上、自付部分和自費內容都需要自己掏腰包，把它塗成白色，醫保報銷部分塗成藍色，可見，藍色部分遠遠大于白色部分，社保的報銷比例是非常小的。
社保不夠，商保“來湊”
通過這個圖可看到，我們昂貴的醫療費用僅靠社保是遠遠不夠的。而且隨著醫療費用增加，這個缺口會越來越大。“社保只是低水平的保，而不是包”，因此購買商業保險作爲補充是很有必要的。
我們都知道，我國的社保報銷或者單位報銷首先是“先支出再補償”！這就意味著即使屬于賠付範圍，你也必須先交給醫院一筆錢，才能在這個基礎之上報銷回來，而且報銷數額不會大于開支總額。
不在公費醫療藥品清單目錄上的進口藥和營養藥是不能報銷的。並且有起付線限制，額度內的費用需要自付，住院費用和大病醫療的自付比例和金額相對都比較高。
這也是爲什麽現在越來越多的人在經濟能力允許的情況下，會再購買商業保險作爲補充，因爲商保的理賠金額和理賠速度，跟社保的補償相比，占有相對的優勢的。
05
T型圖
T型圖，是最常見的，也是最清晰易懂的一種對比圖，通過保守投資和購買保險的對比，方可一眼看到差別。
人的一生中， 掙錢的階段就非常有限，而且在有限的時間裏面，要掙夠一生所需要的費用，壓力還是很大的。
沒有規劃和准備的人生，其實就是“裸奔”，一旦遭遇風險，家庭就會搖搖欲墜，入不敷出，甚至負債累累。
T型圖的對比，告訴我們什麽呢？
左邊的圖顯示，如果一個月拿出500元儲蓄或者做保守理財，一年6000元計算，從30歲開始到60歲爲止，按照現在銀行的定期存款利率來看1.75%計算，存在銀行30年，到時候取出來的大概在23.4萬，如果在這30年期間，出現了疾病或意外，這些錢將要全部取出用于治療，或許還不夠，而家庭的收入也就此中斷了。
如果是右圖，一年用6000元購買一份保險，以某壽險公司重疾險産品爲例，6000元的投入可以獲得30萬的100種重大疾病保險金，9萬元的50種輕症疾病保險金，如果發生身故，全額返還保險金等保障。
同樣的6000元，遇到風險的時候的結果是完全不同的，你可以進行傳統的理財，也可以將它發揮到更大的用途，傳統理財，錢的增值是非常有限的；
購買保險，卻可以獲得更大的保障，將風險轉嫁給保險公司，讓保險公司替你承擔，投保人可以利用這筆保險金治療疾病，也可以用于改善及家庭生活。
對于家庭支出來說，並沒有增加，只是換了一個方式而已，將每個月收入的一小部分拿來給家庭配置一份保險，既不會影響我們家庭的生活質量，又能有一份風險保障，在家庭生活中，不失爲一個明智的選擇。
寫在最後
老子說：“爲之于未有，治之于未亂。”
我們說：“不做風險管理，就得做危機處理”。
都是在強調因果關系。風險管理就是在因上著手，在事情還沒有發生的時候，先做好積極的准備；
危機處理是在果上應對，是事情已經發生之後倉惶地面對。我們總是可以證明，風險管理的成本要比危機處理的成本小得多。