理財就像是造汽車，一旦你的財富思維和本金建設和積累起來，之後的速度是你所無法想象的。

那麽這個汽車該怎麽建呢？今天我有3點想告訴你。

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我們爲什麽要理財？

我曾經輔導過上百位學員做理財規劃，慣例的課前反饋表中有一欄，寫下你最想通過理財達成的目標和夢想。

財務自由是這一欄中出現頻次最高的詞彙。

李笑來老師在得到的專欄《通往財富自由之路》中也講過：

所謂個人財務自由，指的是某個人再也不用爲了滿足生活必需而出售自己的時間了。

怎樣才能實現呢？

有人說賺一千萬。賺了一千萬可以叫做財務富足，但不是財務自由。

當你的被動收入超過必要支出的時候，這個時候，你才是實現了財務自由。

因爲你已經不需要靠出賣你的時間去獲得收入，可以把時間放在你更喜歡的事情上了。

說到這，要理財的理由就很明顯和簡單了。那就是不再因爲錢而放棄自己喜歡的事情，不再因爲“算了吧，太貴了，回來再說”而錯過心愛的事物。

如果不會理財，這輩子將很難有機會百分百的投入自己喜歡的事情中。我們稱之爲夢想的，背後都有著很高的代價。

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理財就是投資嗎？

當提起理財，有的人首先想到的便是去買點基金啊股票啊，然後往沙發上一趟，開始想著自己暴富後的生活。

說實話，電影裏都不敢這麽演。

實際上，投資不僅不是理財的第一步，反而是理財的最後一步。

如果僅僅把理財等同于投資，只會讓我們深深的陷入理財陷阱。

這也是爲什麽很多人提到理財就煩，就覺得是騙人的，因爲在他們心中，理財和投資是一件事。

如果我們仔細分析一下，會發現理財和投資是有本質區別的。

理財是一種生活方式，是通過規劃金錢來實現我們現在和未來各種需求的一個過程。

比如我們一生中的衣食住行、買房、買車，旅遊度假，孩子教育、退休養老，生病、住院、意外開支等等，都需要花很多的錢。

但如果不提前做好規劃，很可能就會在某一個關鍵時刻掉鏈子，讓我們生活陷入窘境。

所以，理財這個事，關乎我們一生的財富，是我們家庭幸福的基石。

而投資只是理財中的一個環節，是我們在深入思考和規劃之後的最後一個步驟。絕對不能當做是理財的全部。

況且，不論你投資任何産品，産品方是不會關心你用來投資的錢將來有什麽用途，這筆錢占你資金總額的多少，對你的家庭會有怎樣的影響。

他們只關心你是不是能投進來，未來他們能獲得多少收益。

因爲這就是他們的工作，比如說一個基金經理，目標就是基金的規模能做到多大、預期收益率是否能戰勝其他同類産品。

至于能不能幫你完成人生的目標，他是不關心的。

所以，理財是我們自己的事情。

只有系統的學習理財，掌握各種工具，了解錢背後的邏輯，懂得如何讓自己的資産産生最大化收益，我們的投資才會更加清晰，目標才會更加明確，才能實現投資的安全與收益並存。

理財是和自己過一輩子，不是和某個投資産品過一輩子。

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如何規劃我們的錢？

剛剛我們說了，理財是理一生的財，所以我們就要先確定人生財務的四大象限：日常的錢、保命的錢、穩穩的錢，投資的錢。

日常的錢

包括衣食住行等日常開支，也就是滿足當下生活必須要花掉的錢。

日常的錢，要利用好兩個工具：

信用卡，平日消費刷信用卡，利用銀行50天免息期賺收益。貨幣基金，儲蓄卡裏的錢請立馬放到余額寶之類的貨幣基金上。

千萬不要把大量的資金都扔在在銀行活期裏，銀行活期的收益率是0.3%，而貨幣基金有著不輸活期的安全性和流動性，收益率卻可以達2-3%。

這樣一個小的調整，你的被動收益立刻就可以提高8倍左右。

保命的錢

問大家一個問題，我們要想財務自由，最大的前提是什麽？

沒錯，是活著。

當我們連病都沒錢治了，或者治完病家庭也瀕臨破産，那財務自由就是一個笑話而已。

所以我們一定要有保命的錢，這部分可以通過保險的方式來規劃和安排。

這部分我們要注重一個點，那就是按照按照賺錢能力來分，也就是先大人，後老人和孩子。不然很多人保額保的足夠，卻沒有在真正需要的人身上體現出來。

因爲只有做好了充足的保障，做好風險的轉移，在之後理財規劃中，才可以更加放心的安排其他的理財規劃，和做出更大膽的投資決策。

穩穩的錢

這部分指的是，我們在未來發生重大事件的時候需要支付的錢。

比如我們未來生活需求的硬開支：買房，買車。出國旅行、孩子上學，未來養老。所以給這部分錢安排穩穩的回報很重要。

假設，我們每年存10萬元，按年息8%複利計算，30年後，這筆錢將變成1223萬元。是不是很震撼？

所以，養成良好儲蓄和投資的習慣，會讓我們的財富呈指數型增長。

投資的錢

投資的錢，指的是規劃完以上三大板塊之後，還能結余的錢。這也和我們前面說的一致，投資是理財最後一步。

這部分的錢是可以爲我們的家庭帶來更高收益的錢。也是可以給我們帶來更多機會的錢。

在這部分，有個小技巧，看不懂投資産品的時候少量資金先上車，行情不錯我們也可以再補。

投資前很重要的一點，一定要做好心理建設。

假如投資失敗、血本無歸，我也可以爲自己的行爲和決定負責，更重要的是，這部分錢就算損失了，也對我的家庭正常生活沒有任何影響。

只要這裏的投資有一個項目成功了，你所獲得的收益將會是你其他項目收益的很多倍。

這就是資産與風險的博弈。

參與這部分投資，還有一個原則就是一定要有足夠的場外賺錢能力，這樣我們才可以真正的讓投資的錢經的起市場的波動，抗的住大的風險，以獲得更高的收益。

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這樣分配好了之後，就能夠讓我們的每一分錢都開始賺錢，並且讓你的錢實現更大的效能。

通過財務規劃，讓我們既能守又能攻，讓人生穩穩地向前前進，最終幫助我們實現財富自由！

最後再幫大家回顧一下：

第一：理財是實現財富自由的必備技能；

第二：理財並不等于投資，理財是我們自己的事情。

第三：做好財務四象限，活在當下，放眼未來。

我希望每一位跟我們學習理財的朋友都能夠擁有獨立思考能力，通過學習掌握金融的基礎知識，從而獲取一雙慧眼，可以識別市面上的理財産品，找到適合自己的投資理財方式。

來源：挖財社區 汪凡的財富花園