俗話說“你不理財財不理你”。雖然掙的只是一份薪水，但在新加坡，如何理財，在哪家銀行存錢最劃算，一直是我非常樂此不疲關心的事。有付出就有收獲，還真讓我摸出了點門道，就是這份新加坡幾家銀行儲蓄産品的橫向測評。
第一方陣的四家銀行，因爲走的都是在卡消費、賬單支付、工資代發基礎上的利率設置+信用卡現金返還的路子，我就放在一起談。
主要內容：
特色：沒有最低存款限制。由華僑銀行（OCBC）率先推出的這個儲蓄計劃，算是開創了新加坡的市場先河。後期因爲其它銀行的迎頭趕上，特點就變得不那麽明顯了。
局限：仔細看表格，會發現最後一欄1%的利息，其實並不容易賺到。因爲要求“購買華僑銀行發行的理財産品超過一年”，可是大多數産品，比如說方便償還外國房屋貸款的 “金利寶”，只適用于那些手頭有較多閑錢可以周轉的人。像我這樣積蓄勉強達到5位數的屌絲青年，根本買不起那些高大上理財産品，當然就賺不到那1%的利息了。
市場反饋：華僑銀行宣稱客戶可以獲得3.25%的銀行利率。實際上，我等吃瓜群衆能獲得的利率，一般只有2.25%。
就對應下面這張卡。
主要內容：
特色：大華銀行推出的這個儲蓄計劃，不必購買任何理財産品，只要消費滿500元，直接存錢就能獲取利息，相對操作簡單！當然，如果有拿它接收工資或者支付賬單的話，能獲取的利息會相應高些。
局限：
1）值得注意的是：這個由本地大華銀行發行的儲蓄計劃，一向以高達3.33%的利率作爲營銷重點。可是~注意看：它家實際采取的是加權利率。怎麽說？讓我算給你看：
第1種情況的年利息，（1%*1+1.5%*2+2%*2）/5=1.6%（意味著年利是1.6%）
第2種情況的年利息，（1.5%*1+2%*2+3.33%*2）/5=2.43%（意味著年利是2.43%）
我實在很佩服自己的機智！
2）顯然默認的存款最高定額，也就5萬塊。因爲超出的部分，利率只有0.05%。比方說要存$ 60,000，裏頭的最後1萬元塊，一年只賺到5塊錢利息，連碗肉骨茶也買不到，好郁悶。明眼人一看就懂，這最後1萬塊，實在是拖了實際利率的後腿，一下子就降到了2.03％（有興趣的可以自己去算下）。
這個由中國銀行（Bank Of China）發行的儲蓄計劃，首先一條和其它銀行的大不同就在于：任何一張BOC的信用卡和借記卡，都可以鏈到這個計劃。所以就算像我這樣不夠資格申請信用卡的小夥伴們，理財的春天來啦！
可以通過開通中行的儲蓄通賬戶，辦借記卡參與這個計劃，比其它銀行必須先辦理對應的信用卡才能獲利的門檻，就低了不少。此外，它還有個隱形好處，我先賣個關子，後頭詳說。
特色：
1）用戶只需要完成中銀卡消費、薪金代發和賬單支付三種指定交易，就可以在基礎利率之上，再享受額外的獎勵利率（後面單說）。
看圖，單以分級設置的基礎利率而言，可能覺得吸引力不夠
可獎勵利率是實打實的~~
什麽意思？繼續看圖：
卡消費獎勵
有人要問了，要是我一個月的消費不足1500塊，拿到的獎勵利率可是差了不少。這裏就體現出中行的多張卡可以鏈同一個儲蓄計劃的優勢了~既然對于卡消費，沒有限制用哪一張卡，那就意味著所有消費是可以累積的。一般我們用卡的目的不一，有些可能爲吃飯折扣大，又或是購物優惠多，可能一張卡的消費不夠，幾張卡的加起來，總能達到吧。
對了，順便安利張很好用的中行“家庭卡”，不管在新加坡還是海外，用它吃飯都有7%的現金返還，連上超市、去醫院、網購和地鐵坐車等，都有5%。不管你是在本地消費，還是出國玩耍，這現金返款都太給力了~
薪金代發獎勵
這又是一個分級的獎勵利率。或許有人又要說了，我每月的薪水，哪有6000塊？其實沒到6000塊的話，獎勵利率只是適當少了0.4%，換句話說，就算你拿不到BOC所說“賬戶的首6萬塊存款，可享受3.55%的最高年利率”，還可以享受到最多3.15（3.55-0.4）%的年利率，和其它銀行的儲蓄計劃比起來，還是很有競爭力。
至于支付獎勵，其實和其它銀行的差不多，只要每個月用中行的賬戶（就上面提到的儲蓄通賬戶）支付三筆賬單（單筆金額不低于30塊），不管是通過財路還是網銀方式，就可以享受年化0.35%的支付獎勵利率。想想家裏的水電費、電話費、手機費、有線電視費、孩子的學費……賬單千頭萬緒，三筆，太easy了！
最後一個超額儲蓄獎勵，簡單來說就是如果你的儲蓄通賬戶裏，超過S$60,000的存款余額，只需要滿足卡消費獎勵，代發薪獎勵和支付獎勵中的至少一項獎勵條件，就可以享受年化0.60%的超額儲蓄獎勵，上限一直能給到S$1,000,000。相比之下，前面提到的某家銀行超額部分的0.05%年利率，簡直是弱爆了。
以一個月入4000塊的工薪階層爲例，假設在上面三家銀行各存了6萬塊，來算一筆帳。OCBC年息： 1350元；UOB年息：1215元；BOC年息：1890元。中國銀行的年息，比OCBC和UOB，分別華麗麗高出了540元和675元，而且不像UOB和OCBC那樣一定要申請到他們的信用卡才可以使用，分分鍾秒殺的趕腳，有木有？
哎呦不得不再次自誇下，算完這一串數字，還沒有陣亡，也是服了我記幾。
對了，還必須說下渣打銀行的Bonus Saver，對應的就是下面這張卡
目前市場上很熱銷，因爲它所宣傳的3.88%利息，目測市場最高。它和OCBC的儲蓄計劃一樣，內含購買保險或理財産品才能獲得的0.75%，換句話說，剝離了附加條件的年利率，只有3.13（3.88-0.75）%；此外，對月消費額度也有要求，只有月消費了2000塊錢的，才能獲得3.13%的利率；要是月消費不足2000塊的話，對不起，只能享受到2.13%的利率。
順便講下其它銀行的兩個儲蓄産品，雖然與前四家沒有太多類比性，不妨也了解下。
産品名稱：快捷儲蓄（ FastSaver Account）
發行銀行：聯昌國際銀行（CIMB）
主要內容：非常好懂。只要我存的錢，不到$ 50,000，每年的利息爲1％；如果超出$ 50,0000，超出金額的利息是0.6％。
特色：沒有附帶條件，簡單明了。你真的不需要特別做什麽工資貸記、帳單付款，就能拿利息，就是這麽簡單。
局限：很明顯，利率低嘛~~~~
産品名稱：返現紅利計劃（POSB CashBackBonus）
發行銀行：新加坡郵政儲蓄銀行（POSB）
（一定是DBS看到OCBC和UOB都行動起“儲蓄”計劃來了，生怕落後，趕快派POSB出個花樣，迎頭趕上！）
主要內容：比較新穎的儲蓄産品！只要你已買了3種POSB或者DBS旗下的金融産品，再存錢進去，每個月就能享受一定數額的現金返還。
特點：不論你存多少錢，都沒啥差別，因爲返現額度都是一樣的。雖然對有錢人沒啥激勵，可對于那些沒有太多錢可存的人（比如我）,還是非常有意義的！想想如果我只存了1000，再看人家存了10萬進去，每月得到的現金返現都一樣，心裏咋就那麽爽呢~~~
局限：這個計劃和POSB / DBS的金融業務，就像連體兄弟一樣牢牢捆綁。必須是已經擁有了以下POSB / DBS的五個金融業務（住房貸款、抵押貸款、保險産品、投資産品、工資信用卡）其中的三個，才有資格在存錢後拿到返現。並且~還有一個條件，就是你的工資額度，必須每月2,500新幣以上。
好吧，這麽一比較，感覺銀行已經把利率設置和信用卡消費的現金回扣等方面，都幫儲戶考慮周到了哇，看來我唯一需要考慮的就是~多掙錢，掙多錢、掙錢多。中行，求捎帶~~。
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(文：小郭子）