衆所周知，中國一直在打擊外彙流出。中國的投資者，除了每年每人5萬美元的購彙限制，還需要填寫購彙用途，並且外彙嚴令禁止用來買房。2016年年底，中國央行又發布了《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》，該辦法確定于2017年7月1日起實施。
如今已經到了6月底，有許多的朋友可能在早前已經了解過該新政，但小編希望在這裏，爲大家做一個新的說明，對于這些關乎自身實際利益的政策，有一個完整的認識和做好充足的准備。
其實，大家可能都體會到了，從2017年1月1日開始，人民幣兌換成加幣已經不像以前一樣輕松。在人民幣貶值、外彙儲備下降速度超預期的大環境之下， 被稱爲“史上最嚴外彙管制”的央行新政分別從換彙目的、換彙人員關系，以及換彙和轉款環節金額等方面進行嚴格審查和控制。
7月1日生效實施
央行給予金融機構半年時間的過渡期，管理辦法自2017年7月1日生效實施。
《管理辦法》規定，對當日單筆或者累計交易人民幣5萬元以上（含5萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的現金繳存、現金支取、現金結售彙、現鈔兌換、現金彙款、現金票據解付及其他形式的現金收支，金融機構應當報送大額交易報告。
比如，自然人通過銀行機構用人民幣現鈔購買美元現鈔，當日單筆或者累計交易人民幣5萬元以上（含5萬元）的，辦理業務的銀行機構需將此交易作爲大額交易上報。
央行規定，金融機構通過內部預警、分析等確認爲可疑交易後，應在五個工作日內提交報告。
購彙額度未縮減但程序變複雜
勉強算是好消息的是，2017年中國居民每人5萬美元購彙額度並未縮減。但辦理環節繁瑣了數倍，難度也提高了很多。
首先，是對換彙目的進行嚴格審查和過濾，控制極少數情況才可以換彙。新規規定，從2017年1月1日起，無論櫃台或是網上銀行辦理購彙，均需要填寫《個人購彙申請書》，對個人購彙用途進行更詳細的調查。
允許的個人經常項目下的購彙用途包括：因私旅遊、境外留學、公務及商務出國、探親、境外就醫、貨物貿易、非投資類保險、咨詢服務及其他共9大項。
銀行相關人士表示，如果學費或生活費超過5萬美元，還需要提供境外學校錄取書、學校相應年度或學期的學費或生活費證明等文件。除留學外，其他類別等也需要提供完整的資料證明。
其次是對換彙人員的關系進行控制，增加“關注名單”。根據《申請書》，如果違法違規套彙，除了可能被列入“關注名單”，此後兩年都取消了5萬購彙額度外，還可能面臨逃彙金額30%左右罰款，以及5萬元以下罰款。
除此以外，還對換彙和轉款環節的金額進行了嚴格把控。將大額現金交易的人民幣報告標准由20萬元調整爲5萬元，對跨境資金交易，金融機構應當報送大額交易報告。
這意味著，新政實施後，跨境彙款1萬美元及等值外幣都需要上報。
對不同類型的群體都有影響
不管你是在外讀書、在外買房投資，此次換彙新政多多少少都會對你産生影響。如果按影響群體的類型劃分，可分爲：
1、海外留學生
每年留學生收到家長的彙款可能一次變爲更多次的彙款。
2、海外買房人
要想在海外買房置業，假如資金來源是國內，龐大的數額分爲數次彙款相當麻煩。此政策大幅削減換彙額度使得國內資金在海外購置房産的繁瑣性與難度系數都會放大。所以在7月份之前，想要海外買房的朋友的抓緊了。
3、外出旅遊客
出國玩的遊客，看到什麽都覺得好，都想買。等自己發現帶的錢不夠的時候，需要彙錢的時候，立馬傻眼。錢不是那麽好彙的！
4、支付寶等第三平台換彙人群
如果使用支付寶等第三方支付換彙，同樣也將受到限制!但凡是5萬人民幣以上，跨境彙款也需要申報！
央行此次改革的主要目的
對于央行發布的《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》，其主要目的有兩個：
一、境內通過控制現金交易額度加強反洗錢和反恐，甚至反腐敗(大額現金的存取將很不方便，而轉賬方式必然留下痕迹)。
二、在一定程度上控制了外幣跨境流出，對緩解人民幣對美元貶值起到一定作用。
第二個目的很顯然對出國留學，甚至出國旅行會産生一定影響。目前在中國向境外彙款購彙額度的5萬美元可以同日一次完成。2017年7月1日以後如果嚴格執行新政策，爲了避免被”大額交易報告”，必須要分6次才能完成5萬美元…
總而言之，此次新政的目的在于遏制洗錢犯罪、恐怖融資，預防洗錢，維護金融安全。對于每個個人的影響就是：銀行系統對換彙額度進行了限制，對于彙款管理更加嚴格。
個人購彙禁境外購房並非新政
中國國家外彙管理局相關負責人表示，個人購彙用于海外購房並非新政策，個人海外購房及投資屬于尚未開放的資本項目，“一直以來都不能做”。
外彙局指出，“當前中國資本賬戶尚未實現完全可兌換，資本項下個人對外投資只能通過規定的渠道，如QDII(合格境內機構投資者)等實現。除規定的渠道外，居民個人購彙只限用于經常項下的對外支付，包括因私旅遊、境外留學、公務及商務出國、探親、境外就醫、貨物貿易、購買非投資類保險以及咨詢服務等。”
總之，應對換彙新政策，最重要的四個字就是：提早准備！
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