聯系小圈
QQ： 2077525879
微信： xinjiapoquan001
新加坡的養老制度在亞洲、在全球都是很值得一提的制度…
不過新加坡“逼”的年過百半的老人家還得去刷盤子…
初來新加坡的人在商場購物、用餐甚至在機場排隊等待出租車，都會發現一個特殊的現象——很多爲他們服務的都是年過花甲、滿頭銀絲甚至步履蹒跚的老人…
還有就是日益攀高的老人自殺率…
2017年，新加坡有129名60歲以上的年長者自殺，比2016年多了六人，創下1991年有記錄以來的新高。
就這樣！新加坡的養老金制度依舊是亞洲第一…
全球也在前十位，列第七。
這樣想想其他國家的養老金制度能差成什麽樣？
近日，健康、財富和職業咨詢機構美世（Mercer）公布全球養老金指數。
今年的指數涵蓋34個國家和地區，主要根據各地養老金制度的妥善性、可持續性和公正性，來評估哪些地區做了最妥善的准備，應付人口老齡化的挑戰。
新加坡的養老金制度是亞洲第一的，在全球排名第七！
排在第一位的是荷蘭，第二和第三的分別是丹麥和芬蘭。
中國排在亞洲第7，世界第31位。
那麽再外界嚴重被評爲養老惡夢的新加坡，怎麽就亞洲第一了？
一般，小夥伴經常看到、聽到、知道的就是所謂的新加坡養老金系統，即中央公積金——CPF。
CPF在新加坡屬于——強制性的儲蓄計劃，成員爲新加坡公民和永久性居民的勞動人口。
福利——可以隨時提取，比如買房子，看病。其他的福利，用來保留給退休安排。
CPF制定一個養老最低數額標准，退休年齡時，只有滿足養老最低數額標准，余錢才可以提取。
新加坡政府2016年對CPF做了一些改進，如幫助窮人填補公積金戶口，對公積金的提取提供更多靈活性，提升雇主貢獻率，以及提升保證的公積金回報率。
CPF分了4個戶頭：
普通戶頭（OA）：用作購房，投資和教育等日常需要 (每年利息up to 3.5%)；
特別戶頭（SA）：主要用于養老 (每年利息up to 5%)；
醫療戶頭（MA）：主要用于醫療，如支付病床費和醫療保險(每年利息up to 5%)；
退休戶頭（RA）：滿55歲後，OA戶頭和SA戶頭的存款將轉移到RA戶頭。
另外，隨著年齡增長CPF貢獻占月薪比率會逐漸下降。
不同的收入者所需繳納的CPF也略有不同。
需要強調——CPF規定所有公民以及永久居民于55周歲時需要保留148000新幣的最低余額（minimum sum），該最低余額將來自特別戶頭以及普通戶頭，統一存入退休戶頭（Retirement Account)。
如果此兩項賬戶不能滿足最低余額，個人使用CPF所購買的房産將自動抵押折現以填補最低余額的空白。
抵押的金額不可超過現有使用CPF購買房産的金額以及和最低余額差額的最低者。
如果滿足了最低余額後普通戶頭或特別戶頭仍有盈余，該盈余可由個人自由取出。
如果選擇不取出則可繼續享受CPF的利息（高于銀行存款利息）。
在滿足最低余額的條件下，1954年以及以後出生的公民可于65周歲開始每月得到來自最低退休賬戶的付款。按照退休戶頭4%的年率計算，如果個人退休戶頭有39500新幣，那麽將獲得20年來自退休戶頭的每月351新幣的付款。
不過這個系統最大的漏洞就是——很多老人家因爲理財不善人還沒走，CPF的錢花光了！
還有一些老人家因爲CPF儲蓄不多壽命又很長，導致晚年明顯資金短缺！
如此這般該腫麽辦呢？
CPF LIFE就此誕生！
CPF LIFE即公積金終生年金計劃，也是提供給新加坡人和永久居民終生每月收入。
是在55歲的時候加入的年金計劃，把CPF裏面積累的錢投進去。
然後，等65歲退休以後，按照條件每個月領取一部分生活費用。推出這樣的計劃，不僅是出于理財的考慮。
有數據顯示：現今65歲的新加坡人約一半預計會活到 85 歲以上，三分之一會活到 90 歲以上。
因此， 在晚年時期擁有一筆持續性的收入就顯得尤爲重要CPF LIFE的出現，避免原來CPF對于養老制度的種種弊端，可以安心養老，減輕養老負擔。
對1958年後出生的新加坡人和永久居民來說，CPF LIFE是強制的：
這個計劃也是有條件滴。
就是退休戶頭必須存有公積金局設定的存款額，額度越高，每月入息就越高。
目前的三種存款組別爲：
基本存款(Basic Retirement Sum)——8萬零500元，每月固定入息估計介于660至720元
全額存款(Full Retirement Sum)——16萬1,000元，每月固定入息估計介于1,220至1,320元
超額存款(Enhanced Retirement Sum)——24萬1,500元，每月固定入息估計介于1,770至1,920元
除此之外！
新加坡的退休金計劃，除了CPF LIFE，全都是保險公司出的。
沒有任何一個退休金計劃的回報，可以和CPF LIFE媲美。
保險公司的退休金計劃，只能是補充CPF LIFE，不是代替CPF LIFE。補充的情況有幾種：
1）如果你屬于有錢人士，CPF LIFE最高的24萬9000頂限已經放滿，那你可以考慮商業退休金計劃
2）如果你想提前退休，在65歲前有退休金收入，那可以買商業退休金計劃。
市場上很流行的有50歲，55歲開始拿退休金，或5年之後就開始拿，都有的。
所以，一定要擦亮雙眼哦！
推薦閱讀
