投資理財
大部分新加坡屋主知道所支付的利息多寡，並積極比較其他房貸計劃，爭取更優惠條件，情況令人鼓舞。
是否再融資應取決于能否獲得實際收益，或能否獲得額外信貸。
新加坡屋主爲房屋貸款再融資，主要是爭取更優惠的條件或者應對加息。
彙豐訪問了大約1000名新加坡屋主，其中62％是基于這兩個原因，才決定再融資。
加息無疑會增加屋主（特別是浮動利率貸款的屋主）的每月還款額。由于還款往往在每月家庭開支中占有較大比重，利率的輕微變動，都可能對現金流造成重大影響，因此必須密切關注利率變化。
調查發現，大部分新加坡屋主都很了解他們的房貸計劃，其中88％知道剩余的還款年期，84％知道所支付的利息金額。
大部分新加坡屋主知道所支付的利息多寡，並積極比較其他房貸計劃，爭取更優惠條件，情況令人鼓舞。
但不少人仍會等待契機，例如搬家或現有房貸的優惠期屆滿，才重新評估自己的房貸安排。
其實，屋主應不時對房貸計劃進行評估，確保能配合自己在年齡、財務、現金流等各方面的需要。
更換房貸應注意事項
一般而言，大部分房貸計劃的利率都會由第三或第四年開始上調，這正是重新審視房貸的理想時機，有可能找到更具吸引力的方案，節省更多利息。
曾考慮更換房屋貸款商以爭取更優惠條件的屋主中，71％屬于“千禧世代”。這可能是他們第一次更換房貸，所以應注意以下幾點：
一、檢查鎖定期
新加坡大部分房屋貸款計劃都設有兩年至三年的鎖定期。
二、考慮年齡和財務需要的變化
業主應小心衡量，評估再融資方案能否提供財務靈活性，以配合可能出現的重大變化（例如出售房子、利率上升等）。
三、再融資的成本
再融資或再定價往往涉及額外支出，例如律師費和估值費用等，且金額可能不菲。
雖然如此，越來越多銀行都會提供現金回贈或律師費補貼，減輕客戶的負擔。
先和原有銀行商討再決定
經常留意市場發展、對再融資持開放態度是好事，但屋主作出決定之前，也應和原有的銀行商討，看看它們是否爲現有客戶提供更多選擇。
歸根結底，是否再融資應取決于能否獲得實際收益（例如扣除相關成本後節省的利息支出），或能否獲得額外信貸。
無論利率走勢如何，屋主都應預留足夠未來兩年每月還款的資金，最好是現金或流動資産，以應付利率上升或突發事件。
有了這個緩沖，即使出現持續的財務問題，也會有足夠時間去重組貸款，甚至出售房屋。
（作者是彙豐銀行（新加坡）
客戶價值管理主管）