投資理財
應對失業風險的最佳保險，是制定良好的財務計劃，擁有充足的應急現金，不斷提高我們的財務知識和技能水平。
最近這些日子，要完全避免接觸到“全球經濟衰退”“抛售”“熊市”和“裁員”這些名詞非常困難，罪魁禍首自然就是冠病疫情和動蕩的大環境。
經濟衰退看似無法避免，前景令人擔憂，因此開始爲艱難時期做准備，更好地規劃我們的個人財務狀況是謹慎的做法。
我們當中有些人，可能面對被減薪甚至失去工作的可能性。零工經濟中的一些人已經失去可賺錢的機會，促使政府決定提供救助津貼來支持他們。
應對失業風險的最佳保險，是制定良好的財務計劃，擁有充足的應急現金，不斷提高我們的財務知識和技能水平。
這裏有八個貼士，能幫助你強化財務能力，抵禦經濟衰退。
一、評估你的財務狀況
借此機會審視你的財務狀況，讓你的財務計劃更具抗跌性，以便爲未來的不確定環境做准備。你也需未雨綢缪，預留足夠的應急現金，還清債務，尤其是那些需要承擔高借貸成本的債務，如信用卡卡債；審視定期保險之類的必要保險需求（尤其當你還在爲抵押貸款供款）；以及購買足夠醫療保險。
二、勒緊腰帶
借助數碼應用（App），可以嚴格管控現金流並控制你的消費習慣。詳細列明你的資金流向，並尋找方法來按需區分哪些是必須品，哪些是奢侈品。實際的預算將幫助你明確列明收入和支出以及資産和負債，並幫助你有效地追蹤它們。
三、審視你的房屋貸款
你的出發點將是減少不必要的服務或物品。它們包括你通常會認爲是奢侈品或爲滿足某種生活方式所做的支出。爲了緩解你的財務壓力，如果在這段期間你需要資金來緩沖，可以考慮申請延期支付房屋貸款和保險費（但不要斷保）。
隨著房屋貸款利率下滑，現在正適合審視你的抵押貸款，尤其是當你的鎖定期已滿，可以計算再融資或更改貸款配套的成本和收益，決定哪個方案比較劃算。
同時如果考慮支付部分本金或全額贖回抵押貸款，也必須先計算相關的費用和潛在罰款金額。
四、保住工作並提升技能
不要在職場上故步自封，應該時刻想辦法提升自己的技能。當公司決定削減成本時，這是避免自己被解雇的最好方法之一。
如果你一直不斷提升自己或不斷與時俱進，掌握先關技能和知識，你會更容易並更快地找到另一份工作。在技能創前程的培訓補助到期前，評估和尋找適合提升工作技能的課程，利用這筆錢來進修。
五、保存和積累財富
在這段期間，市場掀起抛售潮和充滿不確定因素，你不妨根據你對時間和風險的看法，考慮將剩余現金投資于合適的多元化投資中，以利用複利來爲儲蓄賺取更高的利率。但你必須確保你只動用短期內手頭上不需要用到的存款，而部分原因就是投資有風險，你需要時間來渡過市場波動期。
爲了減少不確定因素，請不要將所有雞蛋都放在同一個籃子裏，請將投資分攤在一段時間內，例如通過定期投資計劃來分散投資，而不是一次過全部投資。許多散戶投資者在經濟不景氣期間失掉了他們的血汗錢，因爲他們投資于單一公司或單個領域。多元化投資才是關鍵。
六、尋找賺錢機會
如果你被要求申請無薪假或被裁退，考慮以你的知識和技能，尋找新的工作機會，即便是這些工作機會並不在你的舒適區域內。更新你的簡曆，並使用你的人脈關系來尋找工作，包括合約性質或臨時工在內。
假設你的周轉資金短缺，如果你的一些保單讓你獲得的收益高過所支付的保費或已賺取了收益，可以考慮結算並終止這些非必要的保單。
七、申請政府現金補助和津貼
檢查你是否有資格獲得政府的現金補助（例如消費稅補助券）和援助津貼，以便渡過難關。
八、繼續進修深造
如果你一直想修讀更高的學位課程，現在可能是個好時機，但你必須確保你將獲得的文憑或學位，以及進行深造的領域，未來能讓你順利就業，然後一邊學習，一邊等待這段充滿挑戰的時期過去。一個謹慎的做法，是不斷提升你的財務知識。
（作者是星展銀行財務理財規劃部門主管）