不少車主在買車時會“順便”跟與車商合作的保險公司購買汽車保險，在保險到期時也傾向跟同一家公司續保。
其實花一點時間上網比較不同保險公司的保單，可能得到更有競爭力的保費報價，也能進一步了解各種額外保障，
按自己的需求選擇性購買。但是，要自己上網購買，就應當對汽車保險有多一點的了解。
在新加坡，汽車必須有保險才能上路，因此車主買車時必須同時購買汽車保險，並且每年更新。
在車行買車時，車商通常會同時向買家推薦合作的保險公司的保單。一般上，買家對車價、原有舊車的折舊換新價、貸款配套、汽車保養配套及各種各樣的優惠如汽油券、路稅回扣，甚至索取免費行車記錄器等，會跟銷售員討價還價，反而不會對汽車保險多做一層的思考，就當做配套的一部分，接受了。
事實上，隨著消費者能直接上網到多個理財平台購買汽車保險，貨比三家的過程已非常方便。買車前，不妨也事先做點功課，確定車商推薦的保單保費是否具競爭力，提供的保障是否符合需求。
就算第一年的保險通過車商投保，在第二年更新時，也並非得要跟同一家公司續保。這個時候再上網，也有可能找到更劃算或更符合需求的保單。
理財網站MoneySmart普通保險咨詢專家周翰祥向《聯合早報》表示，相對于直接跟同一家公司續保，到網上比較不同業者的産品，除了能更根據自己的需要投保之外，有時也能獲得額外的優惠，例如更大的保費折扣或者現金禮券。
但是，若要自己上網買車險，就更需要對産品有更深的理解。
汽車保險分三種：
一、只保第三方（third party only）：一旦發生事故，保單只對對方的損失做出理賠。
二、只保第三方、火患及盜竊（third party, fire and theft）：除了（一），也對車子發生火患及失竊造成的損失做出理賠。
三、全套（comprehensive）：除了（二），也對車禍中自己的損失做出理賠。
周翰祥指出，法律規定，不論購買新車或二手車，除非車主一次過用現金付清，沒有貸款，否則都必須購買全套的保險。
換句話說，車主只有在還清車貸後，才能選擇是否不要全套，只保第三方或再加火患及盜竊，從而降低保費。
可按需求購買額外保障
鑫盟理財（Financial Alliance）財務顧問總監鄭永平提醒消費者，上網購買車險，除了法律規定的基本保障，也應留意各家業者的保單所提供的不同額外保障，按自己的需要做選擇。
這些額外保障包括：
一、個人意外保障（Personal Accident Coverage）：當發生嚴重事故導致駕駛者殘障或死亡，將獲得理賠。
二、使用損失優惠（Loss of Use Benefits）：汽車因事故進廠修複而不能駕駛期間，將獲得交通津貼或替代車子。
三、修車廠選擇權（Workshop of your choice）：可選擇保險公司授權以外的修車廠進行汽車的修複。
鄭永平表示，如果消費者的汽車還在保固期，一般上須使用車商授權的修車廠才不會導致保固失效。在這個情況下，應當選擇這項保障。
反之，如果是已過了保固期的舊車或沒有保固期的平行進口車，則可能無需選擇這項保障，從中節省一些保費。
四、無索償折扣保障（No Claim Discount Protector，簡稱NCD Protector）：
車主在每年的投保期間，如果沒有索償，下一年的保費將獲得10％的無索償折扣（NCD），逐年累積，在第五年及之後可獲得最高50%的折扣，省下一筆可觀的保費。
NCD並不會因爲轉換保險公司而失效，而是能夠延續到不同公司。
但是，一旦發生事故，每索償一次，NCD就會減少30％。換句話說，一次事故索償，就會導致過去三年的零事故前功盡廢，索償兩次就失去所有NCD。
所幸，保險公司如今提供了NCD Protector。這項額外保障，允許車主索償一次，而能繼續保有已累積的NCD。因此，當車主累積了至少30％的NCD，就可考慮購買。
當然，額外保障須支付更高保費，是否應購買？
對此，鄭永平的個人建議是應該。他說：“相對于失去NCD後，車主未來兩三年內須繳付的額外保費，比購買NCD Protector的費用要高得多。我自己就曾因事故失去NCD，經曆過才知道痛。”
周翰祥則表示，是否購買還是回到消費者個人的風險評估，沒有一致的答案。
網上比較保單應留意不同自付額
周翰祥也提醒消費者，自己上網買車險也須留意保單的自付額（excess）是多少。
自付額是保險公司爲事故的損失做出理賠之前，車主必須先自己支付的數額。假設事故造成的修車費用是2000元，保單的自付額是500元，意味著保險公司只支付1500元的差額。
在網上比較不同保單時，保費較低，可能是因爲自付額較高，消費者必須看清楚細節。
周翰祥說，選擇自付額的高低，一樣須回到消費者自身如何評估風險的層面，基本上取決于有多少人會駕駛被投保的車，以及駕駛者的年齡。例如，27歲以下或駕駛經驗少于兩年的駕駛者，以及年齡偏高的駕駛者風險都相對高。
鄭永平則表示，市面上汽車保單的自付額一般介于500元到700元。消費者須自行在“高保費、低自付額”及“低保費、高自付額”之間求取平衡。
另外，汽車保單爲車子的哪些駕駛者提供保障，也是影響保費及自付額高低的重要因素，投保人必須留意。
周翰祥表示，一些保險公司爲消費者提供選項，讓他們列明哪些家庭成員駕駛汽車將受保，也有保險公司提供涵蓋所有駕駛者、不列姓名的保單。
鄭永平指出，沒有列明受保駕駛者的保單，在相同保費的基礎下，自付額將比明確列出駕駛者的保單更高。若要降低自付額，就須支付更高保費。
總的來說，網上購買汽車保險的管道提供了貨比三家，各取所需的好處。做個精明的消費者，就從多懂一點開始。