周文龍 報道
新加坡數碼銀行執照申請結果預計本月公布，五張執照花落誰家，引起市場關注。分析師指出，作爲東南亞市場先行者，新的數碼銀行有機會搶占增長潛能巨大的東南亞市場，潛在客戶群超過2億7000萬人。
不過，他們也指出，這些數碼銀行業者運營初期將面臨虧損，特別是面對冠病疫情沖擊，或需要三至四年才能取得盈利。
波士頓咨詢公司（Boston Consulting Group）旗下FinTech Control Tower的董事總經理兼全球主管寶琳雷（Pauline Wray）接受《聯合早報》訪問時指出，東南亞區域有巨大機遇，到2030年，亞細安五國經濟規模預計達4.3萬億美元（5.75萬億新元），人口達5.4億，是僅次于中國，印度和歐盟的全球最大市場。
更重要的是，該地區的潛在客戶群超過2億7000萬人。
寶琳雷說：“東南亞地區近年的銀行滲透率增長驚人，但還有進一步上升空間，給新加坡數碼銀行業者提供許多拓展機會。”
新加坡金融管理局原定于6月份公布的數碼銀行執照申請結果，因冠病疫情影響，它改爲今年底前公布。
共有21方申請執照，14方滿足條件，進入了下一評估階段。
金管局並沒公布申請方的名單。據了解，Grab和新電信（Singtel）的財團、雷蛇（Razer）領頭財團、V3集團聯合易通公司（EZ-Link）主導的BEYOND財團，以及冬海集團（SEA）在最多兩張的全面數碼銀行執照合格名單內。本地上市的奕豐集團（iFast）、香港尚乘集團（AMTD）和盛業資本（Sheng Ye Capital）牽頭財團，以及字節跳動和螞蟻金服等、則在最多五張批發數碼銀行執照合格名單內。
全球數碼銀行業近年發展迅速，香港去年發放八張數碼銀行執照，至今超過半數開業。它們都具備高效、便捷、低運營成本的價格優勢等特點。
例如彙立銀行（WeLab Bank）客戶透過手機可最快5分鍾遠程開戶，存款産品“GoSave”讓客戶與家人朋友一起儲蓄，從而提高存款利率，最高年利率達4.5％。
消費者將享有更高利息定存
安永全球新興市場金融科技主管米塔爾（Varun Mittal）受訪時指出，本地數碼銀行將借鑒香港經驗，運營初期推出吸引人的存款配套，爭取市場份額。
他說：“對我來說，無論誰獲得執照，最大贏家是消費者，因爲他們接下來不僅享有更高定存利息，更低借貸利率，還會享有各類創新銀行服務。”
他也指出，冠病疫情加快了數碼化進程，消費者更能接受通過數碼平台交易，對數碼銀行業者將帶來更大益處。
國際評級機構惠譽（Fitch Ratings）亞太銀行業分析主管塔諾多（Willie Tanoto）和提姬塔（Priscilla Tjitra）卻認爲，冠病疫情下的經濟不景氣，銀行業增長速度放慢許多，行業競爭更激烈。
他們說：“現有銀行提供的抵押貸款利率不到1.5％，數碼銀行資金成本較高時，很難在定價上取勝。整體來說，我們認爲，冠病疫情嚴重沖擊經濟，將延長新的數碼銀行取得盈利和實現業務規模所需的時間。”
新加坡國立大學客座教授白士泮也認爲，數碼銀行業者應做好運營初期面臨虧損的心理准備。他說：“數碼銀行業者需要打持久戰，或許得熬過三至四年才會賺錢。”
問及誰可能是執照得主，他預測說：“Grab和新電信應會獲得一張執照，這大概是毫無懸念的事。至于其他申請方，他們實力都相當接近，誰會獲得執照就很難說了。”