什麽是IUL？ – 這是一種保本型的指數型萬能壽險。
售賣地區：
哪裏有？ – 以前全球僅美國有！（但是已經不賣給外國人），香港沒有，現在新加坡有了！！！
可以賣給誰呢？大陸、香港、台灣、歐洲、澳洲來訪者都可以。
杠杆：
壽險的本質是什麽呢？ – “杠杆”，以最小的錢換取最大的身故賠償。
排除項：
新加坡的壽險有排除項嗎？ – 僅一項排除：1年內自殺不賠。 戰爭啊，動亂啊，暴動啊，海嘯啊，酒駕啊等等等等都是可以賠。
今天重點給大家看一下，爲啥IUL能讓您以最小的錢換取最大的身故保障呢？咱用數字說話，新加坡法律嚴明，這些保險公司大都是全球曆史悠久的著名保險公司，賠款的事兒不必擔心。
保費：
IUL産品最直接的競爭對手是UL産品，我們來看看比價。
對于50歲的男性，健康，若要保額100萬的壽險，萬能壽險UL需要趸交26萬左右，杠杆率不足4倍；但是若選擇指數型萬能壽險，只需要趸交20萬左右，杠杆率將近5倍。保費節約21%！！
爲啥保費可以便宜這麽多呢？
這裏是重點，建議大家耐心讀一讀。
投資標的不同。一般的萬能壽險UL僅限于投資固定收益類的各種債券，而指數型萬能壽險的標的是指數Index；
投資標的的收益率水平不同。目前市場上UL的credit rate一般的保險公司給4%，最多的4.3%。而IUL指數部分的預期收益率爲5.5%。（有人要擔心風險了，請看第３點）
投資的透明度不同。市場上保障終身的壽險産品，大體上分成三類：分紅型（participating）、萬能型UL，以及指數型IUL。
前兩者背後的收益，投資者真不了解怎麽來的，保險公司說給多少就給多少。同時收益不保證。
而指數型保單IUL，簡單來說，投資者的錢並不是直接參與股票市場，而只是保險公司以股指作爲參照來給保單持有人計算保單的利息。這裏有個技術細節，對于Index Account，按照年度計算，股指上漲，保險公司給投資者的有個８％的限制比例Cap；如果股指下跌，保險公司給投資者保本。（這就是爲啥稱之爲保本型的原因）這裏內行人會發現，５.５％是可以實現的收益，從而保費才能實實在在地降低那麽多。
新加坡指數型萬能壽險IUL參照哪些指數呢？
一般做IUL的美國保險公司選用的指數是：美國標普、道瓊斯工業指數、納斯達克指數、歐洲藍籌50，香港恒生等。新加坡的IUL將Index Account的錢用于：美國標普指數（60%）和香港恒生指數（40%）。這種計算利息的好處是，公開透明。指數漲了多少，全世界都知道。
保單失效問題：
接觸過UL的人都會擔心一個問題，萬一年紀大了，保險費用扣除太多，到了年老，需要充保費？這個問題同樣也會用來質疑IUL。可是IUL的産品設計特點：1. Index Account保本；2. Fixed Account有guarantee 2%的年回報率。哪怕兩個指數年年虧，也能支持保單持續到83歲。
繼續上面的例子，50歲的投保人，趸交保費203,977，保證收益已經可以支持保單到83歲，跟UL一樣。而初始投入的差異確實巨大的。
IUL和UL哪個更好？很明顯了吧。
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趸交型終身壽險Single Premium Wholelife、萬能壽險UL、投資型萬能壽險VUL和指數型萬能壽險IUL，這四種是最常見的用以做家族財富傳承的産品，適合錢已足夠自己用的高端人士，將財富傳給兒孫。
如果是普通老百姓，如何給予下一代同樣的財富呢？
富人可以一筆交，咱們可以慢慢來，用保到99歲的定期壽險來實現這個目標。我給大家一個表格參考。
舉例：40歲男性，不抽煙，如果購買100萬定期壽險，每年保費6574，保障到99歲。
如果以平均壽命85歲來投保，保費參考如下：
舉例：40歲男性，不抽煙，如果購買100萬定期壽險，每年保費3601，保障到85歲。
財富，不管處于主動還是被動，我們都要留給下一代，如果能及早規劃，豈不更好？平安紙保平安，保單是可以指定受益人的平安紙，以最簡潔順利的方式傳承財富。
