中小企業應該讓産品類型、生産來源、客戶甚至提供貸款的銀行多元化，避免“過度集中的風險”（concentration risk），以防周轉不靈陷入債務困境。
由于規模較小，中小企業若碰上供應受局限、材料價格波動、租金上漲與流失客戶等幹擾時，財力上往往無法承受。小型企業也比較缺乏議價能力，不太受得了金融震蕩。
目前，本地有超過33萬家中小企業、微型企業以及獨資與合夥企業。
談到中小企業對債務的認知誤區，新加坡信貸輔導服務（Credit Counselling Singapore）總經理陳慧敏接受《聯合早報》訪問時提醒：“中小企業總是被‘銷售等于現金流’的概念所誘惑，因此過度致力于創造新的銷售。值得注意的是，如果一家公司無法迅速將銷售轉化爲現金，這可能導致銀行賬戶的現金不斷減少。”
與此同時，同一家公司則支付繼續欠款給債權人，並在耗盡資金時向銀行貸款，然後進行更多銷售。殊不知，這將造成公司最終對債務完全失控。
其實，只要中小企業采取一些步驟，就可以避免陷入這樣的債務困境。
陳慧敏說：“中小企業需要考慮在産品範圍、生産來源、客戶、供應商，甚至銀行家方面實現多元化，以分散交易方不付款或不履行合約，以及價值鏈的任何幹擾所帶來的風險。”
其次，中小企業應建立良好的收債系統，追蹤付款和追討欠款，以及采取恰當的補救行動。
她也建議中小企業積極管理風險。一個良好的做法是核查客戶的信貸風險；若可以，進行銷售後收取現金會是更好的做法。
中小企業也可考慮購買保險，以避免重要交易無法收到款項。企業也要有把握客戶會付款，才與它們進行交易。
此外，中小企業也應采取恰當的貸款策略來管理債務。例如，利用短期債務來創造新銷售，長期資産則用來資助機械和工廠等長期資産。
中小企業業者也應慎防公爲私用，避免把商業貸款用在自己身上。它們應分清賬目，避免把個人與公司財務混在一起。
目前正值疫情期間，陳慧敏認爲，現在管理債務的意識與知識，比任何時候來得重要。
她指出，這是因爲疫情帶來前所未有的挑戰，經濟活動大跌，致使企業無法創造足夠收入來承擔開銷，以及項目延誤致使企業放棄准時向客戶收取款項。
另一方面，在上周四，新加坡信貸輔導服務與亞洲征信（Credit Bureau Asia）旗下的新加坡鄧白氏（Dun & Bradstreet （Singapore））簽署戰略合作與獨家夥伴備忘錄，要協助本地中小企業以及獨資與合夥企業進行信貸管理。
這是雙方首次攜手合作。它們在文告中指出，目前本地小型和微型企業對債務咨詢和重組服務的認知不足，雙方的合作將會加以彌補。
它們將推廣負責任使用信貸和謹慎的債務管理，並爲面對財務困難的業者提供咨詢。
中小企業需要考慮在産品範圍、生産來源、客戶、供應商，甚至銀行家方面實現多元化，以分散交易方不付款或不履行合約，以及價值鏈的任何幹擾所帶來的風險。
——新加坡信貸輔導服務總經理陳慧敏