永續發展·ESG
胡淵文 報道
通過選擇如何提供融資和投資，銀行在推動可持續經濟發展的過程中扮演關鍵角色，可以引導資金進入對社會有積極影響的領域和企業。
星展集團首席可持續發展官拉森（Mikkel Larson）指出，冠病疫情揭露了社會的不平等，也導致收入不均的現象進一步惡化，讓大家重新思考私人領域的作用。
他說，銀行可持續發展做法圍繞了三大支柱，即負責任的銀行業務、負責任的商業行爲和創造社會影響。他通過三個問答，分享銀行如何扮演上述角色。
問：環境、社會與治理（ESG）發展道路上最大的挑戰是什麽？
首先是對ESG缺乏了解。許多客戶仍然把慈善事業和ESG投資混爲一談。他們認爲，對社會有益的事意味著不佳的表現。這是我們必須面對、教育和糾正的問題。
慈善事業的重點是行善，而ESG投資有雙重重點：在長期內取得財務上的優異表現，同時也做有益的事。
因此我們專注于客戶教育，定期組織ESG相關的教育網絡研討會，還將ESG納入與客戶的持續投資對話中，幫助他們理解ESG在投資組合中的作用。
其次，市場上缺乏統一的ESG和影響衡量標准，沒有一個既定的行業基准來給ESG評級。幾個主要的機構正在成爲潛在的領導者，預期ESG評級的功能在幾年後會類似于目前的信用評級生態系統。
有許多不同的方法來衡量外部因素（包括碳排放）和産生的影響。雖然市場鼓勵大家作可持續發展報告，但如何獲取數據仍不一致也不明確。不同公司的方式不同，這不是很有幫助。
我們正在提供與可持續發展相關的貸款，與公司合作建立ESG目標。如果他們達到這些目標，他們的融資成本將能改善。我們需要達到的目標是，如果公司展開綠色相關計劃，投資者願意降低資本成本，但目前資本成本還沒有出現有意義的降幅。
問：星展在ESG領域有哪些主要舉措？
首先是通過可持續融資、ESG投資和支持社會企業，讓資金流入可持續發展相關領域。
去年我們完成了約91億元的可持續貸款融資交易，並通過可持續相關債券融資97億元。我們也提升了可持續融資的目標，在2024年要達到500億元。同時我們也承諾在2039年之前把燃煤的曝險減到零。
消費者方面，我們增加了所提供的ESG投資産品，目標在2023年把可持續投資占資産管理規模的比重增加到50%以上。截至今年5月，ESG基金的資産管理規模同比增長260%。
在社會企業方面，自從2014年星展銀行基金會（DBS Foundation）設立以來，向70多家社會企業提供了770萬元的津貼。
其次是推進金融包容性，通過推行數碼銀行，讓更多零售客戶能獲得財富管理服務。
第三，銀行本身也減少碳足迹，如鼓勵支持再循環。
問：銀行如何幫助企業和個人消費者在業務和日常生活中納入ESG？
我們的角色是讓利益相關者，包括企業、客戶和社區，采取積極行動，接受可持續的生活習慣或商業模式。
消費者方面，銀行推出了綠色裝修貸款、采用綠色水電的回扣、綠色汽車貸款和環保購物獎勵。
我們正在探討更多的方法，讓客戶在監測和減少環境影響方面做得更多。
管理團隊重新審視客戶的投資組合，與他們一起改善投資組合評級，盡可能用更高ESG評級的替代品取代低評級産品。從今年3月到6月，大約有4000名客戶就此進行了對話。
星展銀行基金會也協助客戶進入社會企業生態系統，引導更多資金支持通過創新解決方案爲社區帶來積極影響的企業。這創造了一個“影響價值鏈”，客戶的支持促進社會企業的業務，在商業機會、收入、創造就業機會等方面使其受益，這接著又對社會企業的利益相關者和受益人帶來正面影響。