查看保單是否爲行李和個人物品如手機和電腦丟失提供保障。一般上,保險公司會在旅程結束後才給予賠償,但有些配套允許旅客先購買備用手機,過後才向保險公司索賠。所以就算行程延誤,商務旅客依然能繼續與另一方保持聯系。
6月學校假期將至,旅遊限制也已放寬,很多人會趁這個時段出國旅行。盡管全球開始接受地方性流行病的狀態,但冠病病例還是有可能再次上升,因此在外地出差或旅遊時,爲自己買一份保障仍屬必要。本期《理財錦囊》告訴你選購旅遊保險時應注意事項。
分“必要”和“非必要”兩類
另外,假設你是因爲無人看管才丟失行李和護照,以及發生事故後沒有在合理的時間內通知當局,你也可能無法索取賠償。如果你遭扒竊,並且沒有在事發後的24個小時內通知當局,同樣無法獲得賠償。
不同旅遊性質考慮點有不同
隨著旅遊限制放寬,市場對旅遊保險的需求激增。MSIG保險公司近期展開的一項調查顯示,計劃去旅行的受訪者當中,82%表示會購買旅行保險。而未計劃旅行的受訪者中,也有86%表示,如果要出國旅行,會購買旅遊保險。
爲探險旅行定制的保險配套,通常包括個人意外險和恐怖襲擊險(terorrism)等保障。這類配套一般也會附加租車發生事故、高爾夫和運動器材遺失或損壞,以及因返程延期而承受額外照料寵物開支等保障。
MoneySmart的黃賢龍指出,如果你在旅行目的地做出違法的事,比如忽視當地的道路或駕駛規則,保險公司可能會取消你的索賠。
旅遊保險確實提供不少保障,但有些項目在某些情況下可能不受保。
■家庭旅行
如果要去一趟長期旅行,應購買包括醫療和意外險在內的保單,以便在旅行期間接受治療或發生事故時能夠獲得索賠。
帶著小孩出遊的父母最容易發生意外和受傷,他們應該選擇包括門診、意外、醫療和住院保障在內的旅遊保單,也可查看是否有保特定常見疾病的兒童保險,如手足口症(HFMD)和骨痛熱症。
還須注意的是,常年或多趟行程(multi-trip)保險的受保範圍一般是在一年內無限次數的旅行,每趟旅行最長爲90天。單程(single-trip)保險則爲個人、一群人或家庭提供最長182天的旅遊保障。
■商務旅客
不過要注意的是,一些配套的保費是按不同國家地區來計算。再來,也要清楚哪些休閑運動項目有受保,例如乘坐熱氣球、跳傘等。危險運動通常不在涵蓋範圍內,每家保險公司對危險運動的定義也不同。
爲期一周的亞細安配套,平均保費約42元,全球配套則是71元。一年來看,亞細安配套平均保費達252元,全球配套的保費可去到359元。
理財網站SingSaver高級金融財務主管王會娴接受《聯合早報》訪問時說,盡管有些國家不再要求訪客購買旅遊保險,但旅客在面對衆多不確定因素的情況下,應該還是要優先考量旅遊保險。“冠病病毒不斷變種,旅遊條例和航班時間也不斷改變。如果行程或旅遊要求突然改變,我們可能得承擔巨額開銷,整個旅程甚至可能還會泡湯。若事先購買了旅遊保險,便可應對這些突發狀況。”
金融網站MoneySmart咨詢主管黃賢龍把旅遊保險的保障分爲“必要”和“非必要”兩類。保單必須有的保障爲海外醫療開銷、全面冠病保障、旅遊行程中斷及可能造成的不便、緊急醫療事故疏散和遣返,以及全球緊急援助。可有可無的保障包括個人物品被盜竊或損壞、行李遺失和行程延誤,以及信用卡被盜用。
黃賢龍建議在旅行前做身體檢查,確保保險公司了解你的身體狀況。如果你隱瞞現有病症或忘記通知保險公司,那麽保險公司可能會拒絕處理相關索賠。
理財網站ValueChampion首席運營官卓姵妤指出,人們最常尋求的其中一個保障是推遲和取消旅行計劃。“然而,務必留意的是,大部分保險公司要求受保人在支付第一筆旅遊開銷(如機票、住宿)前至少三到七天購買保單,才會處理相關索賠。”
另外,在選購旅遊保險時,我們應該將旅行地點納入考量。章國川說:“如果是去歐洲的好幾個國家,那麽選擇覆蓋某個區域的保單會更劃算。”一般上,保險公司會按旅行地點和旅行時間長短來制定保費。發達國家的醫療設施比較先進,保費可能就會更高。
商務旅客經常出差,可考慮購買常年配套,以節省時間和金錢,另外也建議選擇能夠爲航班延誤提供最佳保障的配套。
與65歲以上的父母一同旅行的人應購買涵蓋現有病症的旅遊保險。年長者的投保成本更高,意味著基本醫療和意外險的保費也會更高。有家庭幫傭陪同的旅客可考慮涵蓋緊急醫療和遣返保障的配套。
財務規劃公司Providend保險專家章國川留意到有更多保險公司加強冠病保障,其中包括了啓程前推遲或取消旅遊計劃、在旅行期間的行程受擾亂、住院費、海外隔離費,以及旅行後因確診而住院。
■長期旅遊
再來,多數保險公司只爲不可預見的事件提供保障。如果你是在當地政府對大型事件,如自然災害、戰亂發出警告後才購買保單,那麽你將不受保。
■探險旅遊
須了解不受保範圍
黃賢龍說,旅遊保險的保費一般占不可退還的旅行開銷約5%至10%。舉個例子,如果一趟旅行共花費5000元,那麽保費可能介于250元至500元。