供應鏈金融是一種在危機中往往證明其價值的工具。在2008年全球金融崩潰和之前的流動性緊縮期間，銀行提倡供應鏈融資（SCF）是替代昂貴的銀行信貸和債務融資的替代品。“營運資本”一詞也引起了各方關注，指的是被認爲陷入供應商低效應付款和應收款程序中的資本：通常希望延長付款期限的買方所欠的款項。
SCF允許雙方都能得到他們的方式：供應商是由買方銀行提前付款的，有時是爲了換取發票上的折扣。由于銀行代買方支付貨款，買方繼續從通常的60天或90天付款條件中受益。
然而，這些SCF項目大多依賴于大型信譽良好的買家選擇他們希望與之合作的戰略供應商。這意味著，全球供應鏈較長尾部的供應商很少從中受益。然而，這些層次的大多數公司都是中小型企業，通常對經濟適用的營運資本有最大的需求或需求。
供應鏈融資這一短曆史教訓的要點是提出一個問題：新冠病毒大流行是否改變了供應鏈融資如何爲供應商工作？許多公司都在談論這場大流行是如何改變世界的。但是，它是否已經改變了供應鏈金融的更好？
我們每年都提到亞洲開發銀行確定的貿易融資缺口，目前，亞洲開發銀行在新興市場的資金已達數萬億美元。當然，SCF是一個可以幫助填補這個缺口的解決方案？但問題再次出現在許多項目的結構上，買家的需求似乎優先于供應商。許多銀行的風險模型也阻止了它們爲供應鏈較低層次的供應商融資。
然而，去年，情況有所改變。買家們開始向現有的SCF項目提供更多的供應商，甚至是較低層次的供應商。供應商對SCF的需求正在增長，因爲替代融資形式枯竭或證明過于昂貴。我們還看到銀行和Fintech的産品日趨成熟，以及越來越多地使用應用程序編程接口和區塊鏈等技術，以提供更大的連接性、透明度和無紙貿易的廣告優勢。
在今年全球金融最佳供應鏈金融供應商中，越來越多的人認識到，供應鏈的所有部分都需要受益。一家上榜企業Orbian不再是“只針對關鍵市場最大供應商的特殊解決方案”，而且還爲更多“弱勢國家”的供應商提供早期流動性。
另一家長期以來一直提供SCF解決方案的Santander，今年全球最佳供應鏈金融提供商銀行（Best Supply Chain Finance ProviderBank）已經解決了這個難題，開發了新的基于組合的風險模型，使其能夠接受世界各地的買家，即使它沒有銀行存款，也將重點放在包括更多的個人和中小企業。
Fintech繼續成熟其SCF産品，特別是在動態折扣等領域，在這種情況下，買方的資金被用來代替銀行向供應商提供早期付款，以換取折扣。區塊鏈解決方案幫助使不透明的全球貿易世界更加透明和可預測，從而使融資能夠迅速、輕松地擴展到多個供應商層。
加上全球大流行病的混合，全球供應鏈的需求和供應沖擊顯著，以及那些不得不忍受數月的中斷和停工的公司的現金短缺，我們有一種完美的風暴，使SCF得以蓬勃發展，並可能實現其充分潛力。盡管最近出現了這些發展，但仍存在萬億美元的貿易融資缺口。但是，今年獲獎者的成就反映出一個有意義的轉變正在進行，因爲新的解決方案使供應鏈的所有層次都能夠從提供的貨物或服務的早期支付中獲益。
桑坦德銀行：最佳供應鏈融資提供商-銀行
桑塔德擁有跨越歐洲、英國、北美洲、拉丁美洲、中國大陸、香港和新加坡的全球足迹，提供跨越多個司法管轄區和貨幣的供應鏈融資（SCF）解決方案。它的保兌解決方案是根據買方批准的發票向供應商提前付款，在銀行將其擴展爲全球解決方案之前，它在許多市場在當地運作了多年。桑坦德還提供廣泛的融資解決方案，以滿足特定需求，包括分銷商融資、大額應收賬款、全球應收賬款購買計劃和預確認，該計劃使用交易數據爲中小型企業（SME）提供服務。
Orbian：最佳供應鏈融資提供商-非銀行
面對fintechs日益激烈的競爭，由軟件提供商SAP和花旗銀行于1999年成立的Orbian努力在SCF領域建立自己的創新者。由于100多個買方主導的SCF項目已經建立，5000多家供應商注冊，其SCF平台已在供應商中贏得了良好的聲譽，以便于使用和注冊。它的虛擬支付電子卡可以在150多個國家使用，使供應商能夠更快地獲得付款，而無需經曆傳統供應商融資計劃所需的冗長的文檔處理。該電子卡具有增強隱私和安全功能；在運營的頭幾個月，它向一家供應商提供了多達4億美元的流動性。公司最近還推出了Express SCF，旨在通過使所有供應商都能訪問SCF，無論其大小或所在地，來平衡競爭環境。
三菱日聯金融集團MUFG：最佳客戶實施
隨著新冠病毒的流行，MUFG向財富200強石油和能源客戶提出了一種新的解決方案：利用動態折扣來實現顯著的成本節約，並爲公司超額現金余額提供更好的收益。客戶收到其應付款或發票的折扣，以換取提前支付給供應商。公司現金的年化回報率比短期投資所能獲得的要好。雖然大多數銀行必須與fintechs合作，提供動態折扣，後者利用買方的資金而不是銀行的資金，但的專有SCF平台支持傳統的SCF和動態折扣。
UPS Capital：最佳庫存/倉庫融資
UPS這樣的物流供應商比銀行更適合爲公司的庫存或貨物和材料倉庫融資，因爲這些供應商在通過全球供應鏈時運輸貨物並最密切地跟蹤它們。然而，如果持有另一家公司的庫存，可能會有風險，特別是如果貨物所有權存在爭議。UPS財務和支付解決方案部門UPS Capital提供貨物融資，這有助于供應商爲新庫存提供資金，使他們能夠完成更多訂單。UPS資本貨物融資與運輸庫存相比，提供了比傳統金融形式更具吸引力的條款。
桑坦德銀行：最佳裝運後融資解決方案
桑坦德銀行是供應鏈融資的早期先驅，其確認解決方案根據買方批准的應付款或發票，向供應商，特別是在其核心歐洲和拉丁美洲市場提供早期付款。過去，其戰略是在其核心市場開發本地確認平台。但由于認識到客戶的SCF項目正在變得越來越全球性，Santander推出了全球保兌，該公司支持多種貨幣和國家。最近，世行利用其確認解決方案，幫助買家尋求獎勵那些符合一定可持續性標准的供應商。發票折扣率與供應商針對特定KPI的表現相關聯。供應商獲得ESG評級或評分。該行還爲那些希望從多個基金或銀行獲得融資的公司提供確認解決方案中增加了靈活性。
法國巴黎銀行：供應鏈金融可持續融資解決方案的最佳供應商
法國巴黎銀行是第一個認識到融資在促進更可持續的供應鏈和增強企業社會和環境責任方面可以發揮作用的銀行之一。法國巴黎銀行通過激勵供應商提前付款或更具吸引力的融資條件，如果他們支持某些環境、社會和治理標准，則其目的是將合規性深入供應鏈。因此，世行制定了一個專門框架，以確定供應商遵守可持續性關鍵績效指標（KPI）的基准。
SAP Ariba：最佳從訂到到付款
SAP Ariba是世界上最大的采購服務平台之一，它允許買家在一個單一的雲平台上整合他們的采購、采購和商品支付。買家和供應商可以快速輕松地自動化紙面密集型業務流程（采購訂單和發票），以提高支出的透明度和可見性，並確保供應商更快地獲得産品和服務的報酬。
海爾：供應鏈金融最佳新技術應用
在新冠病毒大流行嚴重擾亂全球供應鏈之前，這家中國消費電子公司的SCF平台已經投入使用；但海爾認識到其分銷商在危機初期面臨的流動性挑戰，因此開始啓動分銷商融資計劃，允許銀行直接使用該計劃爲分銷商融資分銷商的存貨作爲抵押品。全數字化的解決方案將海爾的SCF平台與銀行系統、海爾的分銷商門戶及其物流系統連接起來。經銷商在平台上與自己選擇的銀行簽訂融資協議，然後向海爾發出采購訂單，海爾收到銀行全額貨款，訂單對應的産品會發送並存放在海爾倉庫。然後，經銷商可以通過向銀行支付全部或部分金額來贖回商品，並通過海爾的物流平台將商品發放給經銷商。
海爾在一份聲明中說：“這一創新極大地促進了海爾國內特許經營業務的複蘇，爲這些中小零售企業提供了先進的解決方案和低成本的融資支持。”。
C2FO：最佳動態折扣解決方案
與許多其他平台不同，fintech C2FO提供動態折扣作爲傳統SCF解決方案的補充，其整個商業模式側重于通過提供發票上的提前付款來換取折扣，從而産生更大的灰流。這裏的關鍵是動態方面：C2FO能夠根據支付條件配置不同的折扣。該平台由供應商而不是買方負責，允許供應商選擇願意以折扣價提供哪些經批准的發票，以換取買方的提前付款。折扣的大小和付款條件根據個別供應商的需要而有所不同。
PrimeRevenue：連接買家/賣家/金融機構的最佳平台
這個總部位于亞特蘭大的SCF平台連接了80多個國家的30000多個客戶。其全球融資網絡包括100多個合作夥伴，支持30多種貨幣。買家和供應商在PrimeRevenue上無縫交易的能力在整個2020年都受到了考驗，因爲在新冠大流行的早期階段，交易量激增。該公司宣布，去年上半年，該公司加速向供應商支付530億美元的預付款。從3月到6月，與2019年相比超過40個國家的客戶向PrimeRevenue的早期支付解決方案引入的供應商增加了25%。去年，PrimeRevenue還與英國合作集團（Co-operative Group）等公司建立了新的合作夥伴關系，後者利用該平台向供應商提供早期付款，以支持其現金流。
Flexport：最佳供應鏈風險管理軟件
隨著供應鏈風險和複雜性的增加，所有全球參與者都必須具備可見性和更高的可預測性。總部位于舊金山的Flexport在2019年獲得了由軟銀牽頭的10億美元投資，該公司利用數字技術和網絡界面幫助簡化貨運流程。基于雲計算的軟件和數據分析使該公司能夠在一個平台上連接所有各方，使托運人能夠更好地了解和控制其庫存以及庫存如何在全球供應鏈中流動。通過從Flexport平台獲得的信息，企業可以動態調整裝運，以滿足不斷變化的客戶需求，並將集裝箱丟失或裝運延遲的風險降至最低。
Kyriba：最佳供應商支持
是一家資金和營運資本SaaS提供商，它提供一系列入職工具，以最大限度地提高供應商的參與度。它的供應商門戶網站讓他們隨時了解哪些發票已經付款；他們還可以選擇提前付款選項，並指定如何手動或自動付款以及何時付款。供應商入職是完全自動化的，Kyriba可以建立微型網站，向供應商解釋SCF計劃的目的和好處。
星展銀行：最佳區塊鏈支持的SCF解決方案
星展中國與當地一家物流和快遞公司合作，開發了一個基于區塊鏈的供應鏈管理平台，使多層次的供應商能夠管理其訂單、發貨和付款，並與銀行聯系以獲得較低成本的融資。平台上的所有活動都會被記錄，從而將欺詐風險降至最低。DBS表示，該平台大大減少了溝通、驗證和支付執行的人工工作。該行表示，與各種政府數據庫的集成也使身份驗證和確認變得更加簡單，並加快了融資過程；資金通常在24小時內收到。
美國銀行：北美
盡管SCF已被證明是應對各種金融危機的有用工具，但美國銀行（bankofa）全球貿易和供應鏈金融主管傑夫•布雷迪（Geoff Brady）今年5月在新冠病毒大流行的第一波期間對《全球金融》雜志表示，銀行仍需找出如何讓這項服務更普遍。一種方法是讓供應商更容易參與融資計劃。2020年，該行推出了新的供應商支持工具，以加快供應商入職流程。美國銀行也在尋求其他解決方案，特別是作爲馬可波羅網絡（Marco-Polo Network）的參與者，該網絡利用區塊鏈爲以前不透明的紙面交易帶來更高的效率和透明度，這反過來又讓銀行有信心向客戶提供更廣泛的融資解決方案。
BBVA公司：拉丁美洲
BBVA在墨西哥和九個南美市場都有業務。它的大部分SCF項目集中在秘魯、墨西哥和哥倫比亞等市場，與食品加工、零售和采礦行業的公司合作。今年10月，該行推出了BBVA全球供應鏈金融（BBVA Global Supply Chain Finance），這是一個新的基于雲的平台，用戶體驗得到了改善；供應商參與和入職的工具更加強大；爲所有地區的買家提供了單一、標准化的支付服務協議。BBVA表示，它服務于整個供應商群體，從最大的供應商到SCF供應商曆來不太關注的低層公司。該平台目前已在墨西哥和秘魯上市，並計劃于今年向阿根廷和哥倫比亞的客戶推出。
桑坦德銀行：西歐
桑坦德提供廣泛的應收賬款和應付賬款解決方案，旨在確保更廣泛的客戶和地理覆蓋範圍。其全球保兌解決方案可幫助不同行業的大量供應商根據買方批准的應付賬款更快地獲得付款。通過使用基于投資組合的風險建模方法，該行還專注于解決中小企業的SCF缺口，並與不屬于該行的買家合作。
意大利聯合信貸銀行：中歐和東歐
聯合信貸銀行的中歐和東歐網絡包括波斯尼亞和黑塞哥維那、保加利亞、克羅地亞、捷克共和國、匈牙利、羅馬尼亞、俄羅斯、斯洛伐克、斯洛文尼亞、塞爾維亞和土耳其，該地區是該銀行第二大收入來源地，僅次于意大利。聯合信貸通過在動態折扣等領域與創新金融技術合作，擴大了其SCF解決方案的範圍和覆蓋面。在科維德危機期間，它的SCF計劃使醫療保健和零售行業的公司能夠釋放營運資本，而這些行業面臨著巨大的財務壓力。
星展銀行：亞太地區
星展銀行利用其一套應用程序編程接口、區塊鏈等技術，以及與fintechs和電子采購平台的合作關系，幫助亞太地區的公司在全球範圍內獲得更實惠的營運資本。它的數字解決方案已經幫助各種規模的公司轉向無紙化交易，揭示了其供應鏈中更高的效率和成本節約。星展銀行也是區塊鏈解決方案的大力支持者，將區塊鏈解決方案作爲提高透明度的手段，並讓銀行有信心爲較低層次的供應商融資。
花旗：中東
在巴林、約旦、科威特、黎巴嫩、卡塔爾和阿拉伯聯合酋長國等市場現有業務的基礎上，花旗于2019年開設了新的阿布紮比全球市場分公司，擴大了業務範圍。去年，分行推出了第一個SCF項目。該地區的公司受益于花旗的全球業務、持續的技術投資以及結構和分銷能力。該行還大力支持數字化舉措，幫助中東企業更快地轉向無紙貿易和船上供應商，加快發票審批和融資流程。
南非蘭特商業銀行：非洲
蘭德商業銀行（RMB）隸屬于第一蘭德集團（FirstRand Group），是非洲市值最大的金融服務集團之一，得益于其母公司在整個非洲地區居高不下的業務。根據RMB支持的項目數量，RMB還聲稱其是南非SCF解決方案的領先提供商，其交易足迹遍布30多個市場。其發起團隊的本地市場知識和專業知識，加上基于雲的SCF平台和對供應商入職的關注，幫助該行鞏固了其在當地的地位。它現在希望在非洲大陸其他地區取得成功的基礎上再接再厲。
豐業銀行：加勒比
加拿大銀行在中美洲和加勒比地區的25個國家都有業務。2019年，該公司剝離了該地區9個非核心市場的業務，但仍在牙買加等核心地區開展業務，自1889年以來，該公司在牙買加和特立尼達和多巴哥起到了至關重要的貿易支持作用。新冠大流行發生後，加拿大豐業銀行推出了援助計劃，幫助加勒比和中美洲等地區的客戶管理不確定性和財務影響，包括再融資、支付選擇和獲得政府支持計劃。
來源：全球金融 翻譯：萬聯網