上篇Wendy推薦了MSH的經典計劃，它的特點是可以保障“既往症（保前疾病）”、還可以選擇附加生育福利，解決去私立醫院或者美國生寶寶的醫療保障需求。

今天Wendy再推薦MSH的另一款市場占有率超高的——精選計劃。

MSH精選—適合的客戶群

適合精選的客戶群，我認爲有以下三類：

第一類：30-50歲左右的人群，身體相對健康或者是說有一些小的問題，基本可以通過健康審核，或者說可以接受一些小的既往症除外的客戶群。

投保訴求是希望找到一款可以覆蓋私立醫院、發生大的疾病能到海外就診的一款高品質醫療保險。

轉嫁高風險的住院風險即可，同時要求這款高端醫療保險的性價比要高，可以一直續保下去。

以上這類需求，可選“單獨的住院計劃”，然後通過設置“免賠額”降低保費，放大杠杆。

第二類：白領精英、企業高管、企業主人群，期望解決公立醫院國際部或者私立醫院門診就醫和住院保障的醫療需求，可選住院+門診計劃。

第三類：希望可以帶小朋友去私立醫院就醫的父母，可以選擇投保親子計劃。

這三類需求，怎麽選方案，下面我會詳細介紹。

關于MSH公司的介紹就不贅述了，你可以參看上篇文章。

MSH精選—保障內容

1、共分爲三個計劃：大中華增強保障、國際增強保障、全球保障。

大中華增強覆蓋區域包括中國大陸和港澳台地區，國際增強保障覆蓋區域爲“全球除外美國和加拿大”，全球保障包括全球任何國家和地區。

保額從1000萬-1600萬不等。

大中華增強和國際增強兩個計劃，是區分含昂貴和不含昂貴醫院的。

精選不可承擔“既往症（保前疾病）”。

2、住院保障：醫療必須的住院費用都是全額賠付的。此外還設有住院津貼（從第6天起，每天600元）。

異地就醫交通補貼：三個計劃從1萬-4萬不等，這項是不限制交通工具的，如果是飛機的話，也不限制艙位（可以商務艙），可以隨便選，還是很靈活的。

住院福利：

這個必須要說下，對于選擇“單獨住院計劃”來說，精選的住院福利我認爲是非常棒的：

1、對于住院前後90天的門診以及日間手術前後90天門診的診療費、檢查化驗費是全額賠付的；

2、門診手術全額賠付；

3、特殊門診：比如腎透析治療，惡性腫瘤電療、放化療、靶向療法以及目前先進的免疫療法和內分泌療法都是涵蓋的；

4、意外原因導致的門診治療、牙齒意外受傷的治療費用（不包括修複）也是保障在內的，且沒有30天等待期限制；

5、三個計劃均含有全球緊急醫療運送的保障。

以上是住院保障的內容介紹。對于“單獨住院計劃”，默認的免賠額是0，此外我們還有三個可選的免賠額，分別是 1.2萬、3萬、5萬，對應的保費折扣分別是八折、六五折、五折。如果希望獲得更高的杠杆，是可以通過設置免賠額來實現的。

3、門診保障（可選）

三款計劃的門診限額從4萬到8萬不等。

常規的門診就醫是沒有每日限額的，僅對于理療、中醫針灸和順勢療法、中醫治療有12-20次不等的次數限制和每次1000-1500元的額度限制（就常規中醫需求來說，基本是可以滿足的）。話說，中醫是個神奇的科，有些限制也是可以理解的。

贈送每年一次的成人常衛清早期腸道疾病篩查。

門診優享福利：額度2000-3000元不等，可用于體檢、打疫苗、齒科、眼科上，我們是可以自由選擇的。

4、“MSH精選”的昂貴醫院包括：和睦家醫院及診所、百彙醫療集團（除香港外的其他城市）、上海紅楓國際婦兒醫院、上海東方國際醫療中心、上海全康醫療中心/上海衆康門診部、萊佛士醫療診所、香港港安醫院、香港明德醫院、香港養和醫院。

投保案例+對應保費水平

接下來，Wendy通過案例，來展示一下開篇說到的三類客戶群怎麽配置方案。

案例一：高杠杆單獨住院保障

38歲的趙先生，居住在上海，年收入60萬，是家裏的經濟支柱，之前配置了百萬醫療+含有公立醫院特需部的醫療險，但趙先生覺得這個配置還是不夠，自己的預算可以再高一些，同時希望有更好的醫療資源。

趙先生的訴求：希望就診醫院涵蓋非公立醫院，甚至能在境內購買到未上市的進口國際新藥（比如海南自貿區的博鳌醫院就可以，博鳌爲非公立醫院），發生大的疾病時還可以去海外就醫，同時保額也要大大提高。

趙先生認爲自己目前還算是比較健康，且自己選這份保單是打算長久續保下去的，因此不介意選擇一個免賠額，這樣一來保費還大幅降低。

這時候比較推薦趙先生選擇國際增強保障，保額有1600萬，醫院範圍涵蓋公立+私立（不含昂貴醫院），設置3萬免賠額（保費六五折）。趙先生的保費僅爲5826元。

這很完美地解決了趙先生的訴求，相比趙先生原有的百萬醫療+公立特需醫療，精選高端醫療的保額提升到了1600萬，就診醫院擴展了私立醫院，就醫區域擴展到了全球除美國和加拿大（全球除了美國和加拿大，其他國家都可以選擇），性價比也是非常不錯的。

Wendy給你的兩個“tips”（超級有用噢）：

01 關于MSH的免賠額：MSH的免賠額是可以用社保報銷抵扣的，所以說如果目前健康OK，真的可以設置一個免賠額，可以大幅降低保費。

另外就是，如果將來續保時想取消免賠額，MSH也是可以允許直接取消的，不需要再次健康審核。

02 對于投保單獨住院保障來說，通過上面的保費表我們可以發現大中華保障和國際保障，保費差距是非常小的，所以Wendy會建議你直接選擇國際保障，這樣一來就醫地域就大幅擴展了，比如日本、新加坡等國家都是可以就醫的。

另外，如果沒有特別需求，建議不選昂貴醫院，這樣保費也可以大幅降低，此外還可以再設置一個可以接受的免賠額進一步降低保費，畢竟選擇一款高端醫療，我們一定是希望可以長期持有下去的。

案例二：親子投保計劃（大人+孩子）

34歲的譚女士居住在北京，之前配置了一些百萬醫療，但是今年譚女士的寶寶出生了，希望給寶寶配置一份高端醫療，可以去私立醫院就醫，要覆蓋新世紀兒童醫院，同時她也想爲自己配置一個長期穩定的一個高端醫療。

說明：MSH的精選計劃，親子投保方案是可以靈活設計的，大人和小孩的計劃可以不同的方案搭配。可以媽媽選擇單獨住院保障，同時可以最高選到5萬的免賠額進一步降低保費。寶寶可以選擇門診+住院保障，解決帶寶寶去私立醫院就醫的需求。

譚女士選擇大中華增強保障，公立+私立（不含昂貴），單獨住院保障，5萬免賠額；寶寶選擇大中華增強保障，公立+私立（不含昂貴），門診+住院保障，0免賠額。譚女士關注的新世紀兒童醫院不屬于昂貴醫院範疇。

這樣的組合方案，很好的解決了譚女士的需求，保費僅18721元。

上個月，我的一位客戶選擇了是國際增強保障，公立+私立（含昂貴醫院），因爲他想覆蓋和睦家就醫的需求，所以怎麽選根據自己的就醫需要即可。

案例三：企業主的“住院+門診”保障

39歲的王先生是一個企業主，比較關注自己的健康，隨著年齡增加就醫有需求增加，希望有一款醫療險可以解決日常的私立醫院就醫以及住院的需求。

如果選擇大中華增強保障，住院+門診，0免賠額，公立+私立（昂貴醫院除外）保費20137元、公立+私立（含昂貴醫院）保費26595元。

2萬多保費，可以解決王先生的品質醫療需求。

MSH精選小結

1、可選擇單獨住院保障，外加可以通過設置免賠額來放大杠杠，性價比高；

2、大人、孩子可以選擇不同的方案，這樣的話可以有效降低總保費，既能解決大人的品質醫療需求，也能解決孩子去私立醫院就醫的需求；

3、依托MSH強大的服務能力和直付醫療網絡，可以有很好的服務體驗；同時産品穩定性好，可以一直持續的續保下去。

4、精選的保費漲幅是有標准可循的：每年賠付0-3次，0%漲幅；每年賠付4-10次，3%漲幅；每年賠付10次以上，標准漲幅+10%。注：這裏的賠付次數是指常規門診診療。

以上，關于精選的介紹我認爲就非常全面了，如果你符合以上三類需求，MSH的精選計劃就很值得考慮。

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