投資理財
財務規劃的重要性不容忽視。許多金錢上的困擾源自于預算不佳或缺乏財務規劃和自律，這些困擾會使人與人之間的關系變得緊張。
一份良好的財務計劃能解答這些疑慮：
一、我是否有足夠的保障，能面對緊急的健康狀況或其他影響生計的未知情況？
二、我需要多少錢以應付孩子未來的教育費和自己的退休生活？
三、我每個月需要存多少錢才能達到我的財務目標？
並非只有富有的人才需要做財務規劃。當你對自己的財務狀況更了解時，你就能作出更正確的決定，從而達到你的財務目標。
以下是一些貼士：
一、提早規劃
如果你問任何剛經曆過人生大事的人，如結婚生子、買新房子、換工作等，他們多數會認爲自己應該更早就開始財務規劃。
我認爲，最佳的規劃時刻是昨天。
多數的保費是隨著年齡增長而增加，越年輕買越便宜。況且，我們的身體會漸漸衰退，提早得到保障能避免重大疾病被納入不受保的行列。
此外，在這個工作被科技取代的年代，擁有個安全網能幫助你抵消轉換工作所需的一些支出。
二、確保擁有足夠保障
突如其來的重病或其他健康問題，可能使我們耗盡所有積蓄。我們一旦失去工作能力，家人就得承受經濟負擔。
所以，確保自己有足夠的保障應對重病、住院、意外、失去收入等極爲重要，也應該是我們選擇保險配套時優選考慮的要點。
三、准備一份開銷表
准備一份開銷表把我們的開銷記錄下來是必須的。如果我們據實以報，這張表就能幫我們找出自己不必要的開銷。如此一來，我們可以利用省下來的錢做合適的投資，讓錢生錢，爲美好未來打下基礎。
以下鏈接的 MoneySense Budget 是個好用的工具，能幫你追蹤、記錄開銷。
http://www.moneysense.gov.sg/Financial-Planning/Financial-Calculators/Budget-Calculator.aspx
四、先“支付自己”
按時支付賬單固然重要，但支付自己更爲重要，即是挪出收入的一部分要存起來。
對于一些人，這也許微不足道，對另一些人則頗具挑戰性。可是，當我們視儲蓄比花費更重要時，我們就養成節儉的好習慣，減少不必要的開支。這樣一來，我們的財富就肯定會慢慢地積累。
五、設立“緊急基金”
多年以來，一般財務咨詢都會建議我們未雨綢缪，設立一個“緊急基金”以應付不時之需，金額最少要相等于半年的家庭開銷。
有鑒于目前全球經濟與就業市場的不穩定，我們應該更謹慎，備有至少一年的家庭開銷。爲了確保所有成員都同意動用它，這筆錢可存入一個聯名戶口。
六、持長期心態
一些意外收獲、短期義務，如遺産、教育、裝修貸款等或許會影響我們的視野，但財務規劃需要長期的視角。我們今後的需求應該更爲重要。例如，你會選擇把錢花在小型公寓的首期或豪華轎車？
在投資方面，投資期越長，得到回報的機會就會越高，因爲長期投資能承受市場的波動。
七、定期檢視財務計劃
有了一份財務計劃後，我們必須緊跟計劃。每半年或一年，你應該和你的財務規劃師一起檢視這份計劃，確保它仍然符合你的財務目標。
當然，也別忘了照顧身體。人人都希望能同時享有財富與健康。
（作者是財務規劃師）