就勢論市
本地電子付款市場目前可說是進入百花齊放的時代，各種各樣的Pay紛紛冒起。
自去年5月，蘋果支付在獅城登場後，接著有三星支付和安卓支付。
銀行方面，星展集團推出PayLah!，華僑銀行有Pay Anyone。
林林總總的付款應用讓人眼花缭亂，不過，長遠來看，這個行業的整合在所難免。
在這一兩個月，無現金社會和電子支付是熱議話題，有人力挺，也有人極力抗拒，更見不少新業者紛紛冒出搶占市場，報章和網上的報道和討論幾乎從沒間斷。
不過，令人納悶的是，本地電子付款市場“老大”——星網電子付款公司（NETS）卻不見動靜，好像完全置身事外。
到了上星期，NETS才一連發動兩輪“攻勢”，先是上周六在丹戎巴葛坊小販中心率先推出NETS QR碼，讓食客掃碼付款，並計劃在年底前將此服務推廣到30座小販中心。三天後在本周二，公司緊接著宣布將在10月推出電子錢包NETSPay。這個稱爲“第二代NETS”的付款系統，要把硬體銀行卡升級爲數碼卡，使用手機或智能手表等就能付費，目標範圍涵蓋小販中心、商店、餐館、停車場、購物網站和自動販賣機等。
NETS的高姿態出擊，成爲爭奪本地電子付款新市場的強勁競爭者。
談到電子付款市場，全世界的目光如今都聚焦中國，不少人都關注中國是如何在短短幾年內發展成無現金社會。其實，從付款市場結構來看，中國相對簡單得多，基本上是支付寶（Alipay）和微信支付（WeChat Pay）雙龍頭的天下，市場占有率分別爲54％和40％左右。
反觀新加坡，電子付款市場目前可說是百花齊放的局面，各種各樣的Pay紛紛冒起。
去年5月，蘋果支付（Apple Pay）在獅城登場，接著有三星支付（Samsung Pay），這兩種應用是手機品牌特制的自家支付系統。另外還有建立在手機系統上的安卓支付（Android Pay）。
老牌國際電子付費平台有PayPal；本地商家自行開發的付款系統有Liquid Pay、私召車服務業者Grab則推出GrabPay電子錢包。
有些則作爲第三方夥伴平台，包括長誠支付（CC Pay）和FOMO Pay。
在本地銀行方面，星展集團推出PayLah!、華僑銀行有Pay Anyone。 其中當然也少不了跨銀行轉賬服務PayNow、很快就要加入市場的NETSPay，以及遊戲設備制造商雷蛇（Razer）研發中的RazerPay。
此外，也有一些付款應用沒有套上Pay名稱，例如新電信的Dash和大華銀行的Mighty等。
屈指一算，上述所列已有多達15個，是不是已經讓人眼花缭亂？
主要的付款系統可分爲兩大類型，一類是使用手機NFC功能，透過輕觸終端機付費，另一類是用手機掃描QR碼付款。進一步細分，有些是與信用卡“捆綁”在一起，有些是與銀行戶頭挂鈎，也有獨立的電子錢包。
NETS優勢在于覆蓋面廣
在這林林總總的Pay中，個人比較看好NETSPay的潛力。
NETS的優勢在于它的網絡，在全島已有10萬個接受NETS付款的支付點，更重要的是它是國人熟悉和信賴的品牌。根據NETS網站的資料，每天有三分之一的新加坡人使用NETS付款，去年的交易總額高達240億元。
從消費者的角度來看，注重的是付款系統的便利和安全。現在幾乎人人手上有一張銀行卡，從NETS到NETSPay，沿用熟悉的品牌和轉賬方式，相對來說還算便利。至于安全性，若消費超過100元，使用NETSPay時得輸入密碼，有了這層密碼保護，相信也會讓人較爲放心。
從商家的角度來看，自然最關心成本。小販選用NETS QR碼收款，NETS在首三年不收取交易費，並在探討向使用NETS QR碼的商家收取較低收費。再來，NETS收費最高爲交易額的0.8％，其實已經低于信用卡收取的2％至3％。
加上NETS已經拔得頭籌，爭取到三家本地銀行和三家外資銀行加入NETSPay付款網絡，絕對有條件讓系統普及化。
不過，即使具備了先天條件，要在電子付款爭霸賽中勝出，還得克服現實中所面對的挑戰——戰勝人的惰性或慣性。
本地消費者較不願改變付款方式
新加坡人大多很“死心塌地”，習慣用現金的人，不喜歡用NETS付款。習慣用NETS的人，不喜好用信用卡。習慣用信用卡的人，也不容易改而使用各種付款應用。
身邊的朋友和同事，即使都有智能手機在手，但開始用PayNOW或付款應用的少之又少，最主要是覺得沒有必要改變現有的付款方式，認爲要學新方法或下載新應用太麻煩了。除非有很大利誘因素，如享有折扣或購物回扣，否則很多人應該會繼續無動于衷。
也有一些人擔心付款安全和隱私問題，這樣的擔憂一時還難以消除，估計短時間內也無法讓這群消費者改變心意。
另外，就是先前所提到，新類型付款方式多得讓人眼花缭亂，不知如何去選，還不如先觀察一番。
新加坡的目標是把無現金普及率從目前的60％增至90％，付款業者看中這塊市場蛋糕，各類新産品恐怕只會越來越多。
這就帶來另一個難題，不同支付系統無法互聯互通，商家也不太可能接納所有的付款方式。因此，在這方面就需要開發出一個各家都適用的平台，例如政府和業者在研發推動的“SGQR”共用QR碼和統一付款終端機等。
不過，長遠來看，這個行業的整合在所難免。百花料難永遠齊放，市場上哪朵花最耐看、綻放得最嬌豔呢？