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整合不同的電子付費方式雖然會爲無現金付款帶來突破，但商家須承擔的高昂服務費，仍然是政府要大規模推行無現金付款做法的一大阻力。
接受《聯合早報》訪問的多個商家呼籲政府爲參與的商家提供津貼，以及制定相關條例監管，甚至對銀行和付款服務供應商“施壓”，來大幅度降低商家所須承擔的成本。
在受訪的商家當中，餐館業者與商場零售業者目前使用電子付款的情況比現金付款來得多，占八九成，而食品價格較低的連鎖咖啡座、小食店等店面則以收取現金爲主。
商家表示，盡管成本高昂，但考慮到客戶的需要，而采納無現金付款方式。銀行和付款服務供應商對處理電子付款，所征收的費用一般介于1％至4％。此外，其他采納無現金付款的成本還可能包括器材費、互聯網費用、以及培訓員工的支出。至于使用現金，則不涉及以上成本。
整體而言，現金的使用在消費者中仍占多數。根據網上付款供應商貝寶（PayPal）對500名消費者的調查，有九成喜歡以現金作爲基本交易方式。
經營餐飲業的Quantum集團董事劉烈鴻說，爲了配合客戶需要而必須采用無現金付款，也因此須承擔較高成本。公司目前在怡豐城經營一家燒烤餐館及酒吧The King Louis Grill and Bar。
餐飲業者珍寶集團（Jumbo Group）總裁黃建銘表示，銀行對使用信用卡所征收的傭金越來越高，有礙無現金付款的推行。
他指出，該餐館客戶支付現金的情況很少，大多都使用信用卡，因此無現金付款對其餐館所帶來的沖擊並不大。但無現金付款若要在中小企業和小販中心推行，則銀行將起很大的作用。
“在中國，連路邊攤也是無現金，小販既不用找錢，也不必到銀行取錢。在本地，小販要找錢，也要到銀行取錢，相當費時，生産力也跟著下降。”
他認爲，我國要朝著無現金付款的方向邁進是一個好的方向，但政府應該對銀行施加壓力，把商家使用無現金所要承擔的成本降下來。
對此，劉烈鴻也表示同意。他指出，各個付款供應商所征收的費用不盡相同，威士（Visa）最高，而支付寶最低，而他發現美國運通（Amex）近來也下調了收費。
他說：“如果美國運通在降低收費後，還能賺錢，我不明白威士爲何不能。”
亞坤（Yakun）品牌與業務發展主管黎德維表示，亞坤向跟客戶收取的款項較小，因而仍以現金交易爲主，占總付款八成。他透露，旗下咖啡店並非每家店面設有無現金付款的設備，但會在近期逐步推廣到更多店面。
受訪商家都表示，即使有提供支付寶和微信支付的新一類無現金付款方式，但許多中國客戶還是用現金或信用卡支付。
劉烈鴻說：“他們以爲這些付款方式在本地不普及，因此沒有特別詢問是否可以使用支付寶和微信支付。”
若成本能降低，商家都樂于接受無現金付款的新趨勢。它們也認爲無現金付款，能夠減輕現金失竊的風險。
推行無現金付款須由下而上
另一方面，商家指出，雖然政府打算大力推廣無現金付款，但不應是強制性的，必須得到商家和消費者的接受。
黎德維認爲，政府鼓勵商家推行無現金付款是一回事，消費者的接受度如何又是另一回事。要成功推行必須由下而上，但歡迎政府給予商家津貼等援助。
專家：爲企業降低成本提供獎勵
可讓無現金交易更普及
受訪企業和專家認爲，減低采納的成本和提供獎勵，可協助落實在全島推動大規模無現金付款的目標。
KPMG新加坡金融服務咨詢主管謝德耀接受《聯合早報》訪問時指出，由于當前的電子付款設備須支付費用，商家采納電子付款得不到獎勵。與此同時，客戶似乎也滿足于使用現金。
他建議，付款設施必須親商家與消費者，並且易于使用，而且也要跟使用現金一樣，讓商家不必付費。若商家能夠支付少一些費用，就能夠把省下的錢讓客戶受益，像目前進行現金交易一樣給予消費者折扣。
普華永道新加坡金融業主管合夥人岑國榮表示，目前，有些商家爲避開服務費，而在跟客戶進行現金交易時給予折扣，“鼓勵”客戶不去采用無現金付款方式。
不過，若無現金付款一旦達到相當的規模，加上能使用低成本科技（QR碼而非銷售點終端機碼）與促成各付款系統的互聯互通，以及推出新條例來限制無現金付款的最高收費，那麽收費預料將能大幅度下滑。
謝德耀也表示，若企業向來都遵守報稅要求，無現金付款方式不會加重商家稅務負擔。
另一方面，由于無現金付款給商家帶來負擔，新進電子付款供應商業者看准這個商家不喜歡支付費用的心態，于是以“可免費使用”爲賣點，要在無現金付款這個大餅中，分得一杯羹。
其中一家新登場的公司Smart Transfer號稱是首個國際個人對個人（P2P）的付款平台，能在本地和國際進行付款交易，可使用包括新元、人民幣、澳元、美國和英鎊等在內的七種貨幣。在本地，該開放式平台能跟任何銀行互通。
該公司首席執行長兼聯合創辦人呂兆星表示，商家使用該平台不必支付設置費用。商家只須從手機應用中打印QR碼，然後展示在商店前方，消費者之後通過掃描QR碼就能付款，而商家的賬戶也能立刻收到款項。這項服務也將免費提供給商家夥伴。