2020年3月1日開始，存量浮動利率貸款的定價基准開始轉換爲LPR！
關于房貸，2020年實際利率與今年持平，但是自2021年起，房貸將隨著LPR的變化而變化，影響億萬人的錢袋子！
來源：中國人民銀行
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突發新政！2020年3月起，所有房貸重新定價
12月28日，央行發布公告，要求存量浮動利率貸款定價基准轉換原則上應于2020年8月31日前完成，2020年3月1日起正式執行。
公告稱，商業性個人住房貸款轉換後利率水平應等于原合同最近的執行利率水平。
對此，人民銀行有關負責人也解釋，爲貫徹落實房地産市場調控要求，存量商業性個人住房貸款在轉換時點的利率水平應保持不變。
至于具體的轉換方式，據央行介紹，存量商業性個人住房貸款定價基准轉換爲LPR的具體要求如下：
1、期限方面：
LPR的期限品種依據原合同的借款期限確定，確定後在合同剩余期限內不再調整;
2、加點數值方面：
加點數值爲原合同最近的執行利率與2019年12月LPR的差值(可爲負值)，在合同剩余期限內固定不變;
3、利率水平方面：
轉換時點利率水平保持不變
4、後續周期和價格調整：
借貸雙方可重新約定重定價周期和重定價日，重定價周期最短爲一年。
以下是央行原文：（需要上下滑動查看）
爲深化利率市場化改革，進一步推動貸款市場報價利率（LPR）運用，現就存量浮動利率貸款的定價基准轉換爲LPR有關事宜公告如下：
一、本公告所稱存量浮動利率貸款，是指2020年1月1日前金融機構已發放的和已簽訂合同但未發放的參考貸款基准利率定價的浮動利率貸款（不包括公積金個人住房貸款）。自2020年1月1日起，各金融機構不得簽訂參考
貸款基准利率定價的浮動利率貸款合同。
二、自2020年3月1日起，金融機構應與存量浮動利率貸款客戶就定價基准轉換條款進行協商，將原合同約定的利率定價方式轉換爲以LPR爲定價基准加點形成（加點可爲負值），加點數值在合同剩余期限內固定不變；也可轉換爲固定利率。定價基准只能轉換一次，轉換之後不能再次轉換。已處于最後一個重定價周期的存量浮動利率貸款可不轉換。存量浮動利率貸款定價基准轉換原則上應于2020年8月31日前完成。
三、存量浮動利率貸款定價基准轉換爲LPR，除商業性個人住房貸款外，加點數值由借貸雙方協商確定。商業性個人住房貸款的加點數值應等于原合同最近的執行利率水平與2019年12月發布的相應期限LPR的差值。從轉換時點至此後的第一個重定價日（不含），執行的利率水平應等于原合同最近的執行利率水平，即2019年12月相應期限LPR與該加點數值之和。之後，自第一個重定價日起，在每個利率重定價日，利率水平由最近一個月相應期限LPR與該加點數值重新計算確定。
四、金融機構與客戶協商定價基准轉換條款時，可重新約定重定價周期和重定價日，其中商業性個人住房貸款重新約定的重定價周期最短爲一年。
五、如存量浮動利率貸款轉換爲固定利率，轉換後的利率水平由借貸雙方協商確定，其中商業性個人住房貸款轉換後利率水平應等于原合同最近的執行利率水平。
六、金融機構應利用官方網站和網點公告、電話、短信、郵件和手機銀行等渠道通知存量浮動利率貸款客戶，協商約定定價基准轉換具體事項，依法合規保障借款人合同權利和消費者權益。
七、中國人民銀行分支機構應加強對地方法人金融機構的指導，確保地方法人金融機構按照統一部署，妥善做好存量浮動利率貸款定價基准轉換工作。
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影響：2021年起，利率會隨著LPR的變化而變化
央行這一次頒布的新政策，對買房人有什麽影響？
對此，易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進在接受采訪時表示：這對于存量貸款市場或者說原先的按揭貸款市場有一定的影響。但需要注意，這種影響是計算方式的變化，但利率本身不會變，或者說不會過多影響購房者的月供水平，這是近期商業銀行網點需要積極宣傳的內容。
01、LPR降息，房貸利率也會跟隨降息
簡單來說，2020年的這次利率定價，你的實際貸款利率不會變，但銀行會告訴你一個加點數，替代之前的上浮比例。
但是值得注意的是，LPR是在不斷變化的，基本上一個月就會更新數據。央行最新公布的LPR爲4.8%，相對于之前的4.9%，就降了0.1%。
這也意味著轉換之後，如果LPR降息了，你的房貸利率也會跟隨降息，從而降低自身的貸款成本。
打個比方：
小明在合肥以總價150萬購買了一套房子，等額本息還款，貸款30年，剩余年限爲28年。
原合同約定的利率爲基准上浮20%，即4.9%*（1+20%）=5.88%
央行12月發布的5年期以上LPR爲4.8%。如果借貸雙方確定在2020年3月份轉換定價基准，且重新定價周期爲1年，重新定價日爲每年的1月1日，那麽加點幅度應爲1.08個百分點（5.88%-4.8%=1.08%），2020年3月份到2020年底，執行的利率水平仍然是5.88%。
在此後的第一個重定價日，即2021年1月1日後，按照重新的重定價規則，執行的利率將調整爲2020年12月分布的5年期以上LPR+1.08%，此後每年以此類推。
假設2020年12月的5年期以上LPR爲4.75%，那麽你的房貸利率就會降低5個基點，反之亦然。
總之一句話，買房人執行央行新政後，2020年的實際利率不會變。但到了2021年，實際利率將會伴隨LPR的變化而變化。
同樣道理，合肥之前很多老早買房，利率能打7折、8折的優惠客戶，利率經過此次轉換過後，也將在2021年根據LPR的變化而變化。
02、哪些人群需要關注
此次政策明確，存量貸款主要是包括兩種，包括2020年以前已經辦理按揭貸款的、以及已經辦理貸款合同的。
這也意味著，只要是沒有按LPR方式操作的，目前購房者面臨的按揭貸款都屬于老模式下的貸款，都屬于存量貸款。換句話說，對于已經買房和辦理按揭貸款的購房者來說，需要關注此次政策變動。
03、已經按照LPR房貸簽訂合同的不需要關注
另外，最後還要提一句的是，10月8日房貸利率新政之後，簽訂合同的購房者，已經按照LPR定價的房貸，你的問題早在合同裏就明確的了，可以不用關心今天的事情。
04、房貸利率只能一年一變
根據新政，房貸利率只能一年一變，不能半年或每個月都變化一次。
當然，央行也給出了另外一種選擇，就是保持房貸利率一直不變，持續20年或30年。
但是小編個人不建議這個選擇，因爲長期利率走低是世界趨勢，前幾天周小川還表示，中國有能力進入負利率時代。目前的日本、歐盟都是負利率，國際之間貨幣存在競爭關系，除非出現黑天鵝，否則利率長期走低是大趨勢，所以最好選擇1年重新定價1次。
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合肥利率最新摸底，最高6.37%
近日，本站也最新摸底了合肥的房貸利率，最新消息如下：
房貸利率摸底時間爲12月3日，每行支行情況各不相同，不可一概而論，具體以各支行爲准，僅供參考。
01、利率沒變，但利率結構變了
根據調查統計，國有四大行、徽商、中信、交通、華夏等16家銀行首套房利率仍爲5.88%。
雖然利率沒有變化，但是利率的結構變爲：4.80%+108BP。相對于之前的4.85%，雖然LPR降了，但是漲了5個基點，抵消了相互作用。
中信銀行的工作人員表示，本月他們接到的通知就是房貸利率同上月保持不變，所以依舊按照5.88%來執行。
興業銀行則告訴小編，LPR就算降，可以通過加基點來保持整體房貸利率的水平，買房的成本沒有變化。
02、二手房貸款依然很難
關于二手房，農業銀行的工作人員表示：“現在一手房都比較緊張了，別說二手房了。”
中信銀行的工作人員則表示，他們只會辦理指定的中介機構比如貝殼、鏈家，其他渠道不會受理。
而建行的工作人員則直接建議考慮其他銀行。
據摸底的信息來看，現在合肥有9家二手房停貸。分別爲：合肥科技農村商業銀行、浦發銀行、徽商銀行、建設銀行、光大銀行、農業銀行、郵政銀行、中信銀行、中國銀行。
03、合肥2020年利率應該怎麽走？
個人認爲，合肥的房貸利率短期內不會有太大的變化，後期可能會略有放松。
這樣說，主要原因如下，一個是房貸利率自10月8日實行後，才剛剛2個多月沒多久。現在又要給存量貸款轉換LPR，需要再給買房人一些緩沖的時間。
另一個是，目前的合肥，各家銀行的額度都普遍緊張，銀行需要通過高利率來篩選優質客戶。
所以，本站認爲，至少短時間內，合肥房貸不會有放松的可能性。
但是利率作爲樓市調控的一個重要手段，在合肥樓市普遍橫盤的背景下，或許會有小幅度的放松。
當然，這種放松也是有限度的，更多是通過二套房認定條件的放開、放款時間加速等手段來實現，首套房利率大概率不會下降。