前言：2020年3月1日開始，一項關乎錢袋子的政策正式實施，房貸利率將正式啓動“換錨”，即把存量浮動利率定價基准轉換爲LPR，這也意味著，如果您購房使用的商業貸款，目前面臨著兩個選擇——要麽選擇固定利率，要麽選擇參照LPR。目前，各大銀行已經發布了存量浮動利率個人貸款定價基准轉換爲LPR的通告，小編吐血整理了轉換攻略大全，請收好！
1、中國建設銀行
● 辦理時間：2020年3月1日-2020年8月31日
● 辦理渠道：在當前特殊時期，爲確保客戶身體健康，從2020年3月1日開始，支持客戶通過建設銀行手機銀行、網上銀行等兩個線上渠道辦理業務。後續將根據疫情防控進展情況，逐步開通線下渠道，支持客戶到全國任一建設銀行營業網點智慧櫃員機（STM）、櫃台、個貸中心辦理業務，具體開通時間將另行通知。
● 轉換範圍：2020年1月1日前已發放的和已簽訂合同但未發放的參考貸款基准利率定價的浮動利率個人住房貸款（包括公積金組合貸款中的商業性個人住房貸款，不包括公積金個人住房貸款）。2020年12月31日前到期的貸款可不轉換。
● 轉換原則：
1.經借貸雙方協商，可將原合同約定的利率定價方式轉換爲LPR加點形成的浮動利率，或轉換爲固定利率；
2.定價基准只能轉換一次，轉換之後不能再次轉換；
3.等價轉換，轉換時點利率水平保持不變；
4.借款人有多筆房貸的，需要逐筆辦理轉換；
5.原借款合同有兩個（含）以上借款人，需所有借款人意見一致且辦理完成，才可完成轉換。
● 證件要求：
通過手機銀行、網上銀行（網銀盾簽約客戶）辦理的，需要完成電子渠道身份認證和驗密操作。通過智慧櫃員機（STM）、營業網點櫃台和個貸中心辦理的，需要攜帶本人有效的身份證件原件；委托他人到營業網點櫃台和個貸中心辦理的，需要攜帶受托人的有效身份證件原件及公證委托書。
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2、中國銀行
● 辦理時間：2020年3月1日-2020年8月31日
● 辦理渠道：自3月1日7時起，可通過手機銀行、網上銀行申請辦理存量浮動利率個人貸款（除扶貧小額貸款、創業擔保貸款、國家助學貸款外）定價基准轉換。爲減少人群聚集，中國銀行將視疫情防控情況，再行開放線下受理渠道。
● 轉換範圍：2020年1月1日前我行已發放的和已簽訂合同但未發放的參考貸款基准利率定價的浮動利率個人貸款（除公積金個人住房貸款外），均需進行轉換。已處于最後一個重定價周期的存量浮動利率貸款可選擇不轉換。
● 轉換規則：
1.可將原合同約定的利率定價方式轉換爲以LPR爲定價基准加點形式（加點可爲負值），加點數值在合同剩余期限內固定不變；也可轉換爲固定利率，在合同剩余期限內利率值固定不變。您只有一次選擇權，轉換之後不能再次轉換。
2.存量浮動利率個人貸款定價基准轉換爲LPR，轉換後的利率水平等于原合同當期執行利率值。加點數值等于原合同當期執行利率值與2019年12月發布的相應期限LPR的差值。從轉換時點至此後的第一個重定價日（不含），執行的利率水平等于2019年12月相應期限LPR與轉換日加點數值之和。自第一個重定價日起，在每個利率重定價日，利率水平由最近一個月相應期限LPR與轉換日加點數值重新計算確定。若轉換爲固定利率，轉換後的利率水平等于原合同當期執行利率值。
3.線上渠道默認重定價周期爲12個月，您可選擇重定價日爲次年一月一日或貸款放款日對應的每年對月對日。其他貸款要素與原合同一致。
4.存在共同借款人的貸款，轉換申請需由主借款人提交，所有共同借款人需在主借款人提交申請第二日起7天內進行確認。
● 申請流程：
線上渠道具體申請流程如下：
手機銀行：登錄手機銀行，點擊“貸款”，選擇“轉換LPR利率”按提示進行申請。
網上銀行：登錄網上銀行，點擊“貸款管理”，選擇“利率轉換”按提示進行申請。
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3、中國工商銀行
● 辦理時間：2020年3月1日-2020年8月31日
● 辦理渠道：
（一）手機銀行。工商銀行手機銀行支持“一鍵轉換”，方便快捷，推薦優先選擇。如尚不是工商銀行手機銀行客戶，可下載中國工商銀行APP，在線自助注冊後辦理定價基准轉換。
手機銀行辦理路徑：下載中國工商銀行APP-登錄/注冊——最愛——全部——存貸款——利率基准轉換——一鍵轉換。
（二）智能櫃員機（預計3月中旬上線，以實際上線時間爲准）。請攜帶身份證前往銀行網點通過智能櫃員機辦理，辦理過程中如有疑問，可咨詢網點客服經理。
智能櫃員機辦理路徑：智能櫃員機——貸款——利率基准轉換——身份認證識別——一鍵轉換。
（三）短信銀行（預計4月中旬上線，以實際上線時間爲准）。如您是借款合同中的共同借款人且在工商銀行已預留可信手機號，在主借款人發起定價基准轉換後，將收到工商銀行95588發送的定價基准轉換確認短信，直接回複該短信即可完成定價基准變更確認。
（四）貸款服務行。如確實不習慣使用自助渠道，也可以就近選擇任意一家貸款服務行預約後辦理，無需到原貸款經辦行。辦理時，需要主借款人及所有共同借款人攜帶身份證同時前往，如貸款使用戶口本等其他證件辦理，需一並攜帶。可通過“中國工商銀行客戶服務”微信公衆號點擊“智金融-個人貸款”查看我行所有貸款服務行聯系方式。
除貸款服務行以外，其他渠道需要主借款人先確認，再由共同借款人確認。除短信銀行僅適用于共同借款人使用外，其他渠道主借款人及共同借款人均可使用。
● 轉換範圍：
2020年1月1日前已發放的和已簽訂合同但未發放的參考貸款基准利率定價的浮動利率個人貸款（本公告所稱個人貸款包括個人住房貸款、個人消費貸款、個人商用房貸款、經營用途個人金融資産質押貸款、經營用途個人房産抵押消費與經營組合貸款；不包括公積金個人貸款）。以下貸款可不轉換：
（一）剩余貸款期限不足一個重定價周期的貸款，即原合同約定的貸款到期日早于下一次重定價日的貸款。
（二）循環期限已到期且剩余貸款期限不足一個重定價周期的循環貸款。
（三）固定利率貸款。
（四）經與公積金中心協商不轉換的個人住房公積金轉商業性貼息貸款。
● 轉換規則：
（一）定價基准。經銀行與客戶協商一致實施定價基准轉換的，將原合同約定的利率定價方式轉換爲以相應期限LPR爲定價基准加點形成（加點可爲負值），也可轉換爲固定利率。LPR的期限品種依據原合同貸款期限確定，原合同貸款期限在5年（含）以內的，參照全國銀行間同業拆借中心公布的1年期LPR；原合同貸款期限在5年以上的，參照全國銀行間同業拆借中心公布的5年期以上LPR。定價基准只能轉換一次，轉換之後不能再次轉換。
（二）加點數值及利率水平。商業性個人住房貸款的加點數值等于原合同最近的執行利率水平與上一年12月發布的相應期限LPR的差值。從轉換時點至此後的第一個重定價日（不含），執行的利率水平等于原合同最近的執行利率水平。
除商業性個人住房貸款以外的其他個人貸款，參照個人住房貸款規則進行定價基准轉換；其中，存在分次提款、循環情形的，對尚未提款的部分，轉換後的當期執行利率水平不高于轉換前利率。
加點數值在合同剩余期限內固定不變，自第一個重定價日起，在每個重定價日，利率水平由最近一個月相應期限LPR與該加點數值重新計算確定。
（三）重定價方式。定價基准轉換的同時可重新約定重定價周期和重定價日。其中，商業性個人住房貸款重新約定的重定價周期最短爲一年。
● 其他注意事項：
（一）疫情期間請通過手機銀行辦理，確需線下辦理的，請在疫情結束後前往辦理。建議您避開定價基准轉換初期及尾期的高峰期，在轉換期內分散辦理。
（二）相比貸款基准利率，LPR的市場化程度更高，更能反映市場供求變化情況，請自主判斷是否轉換定價基准，我行充分尊重您的選擇權。
（三）定價基准變更後，自第一個重定價日起，將根據最近一個月相應期限LPR與變更時確認的加點數值重新計算貸款利率水平，請您屆時關注還款變化並按時足額還款。
（四）公積金個人住房貸款利率政策暫不調整。公積金組合貸款中的商業性個人住房貸款按照房貸政策執行。
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4、中國農業銀行
● 辦理時間：2020年3月1日-2020年8月31日
● 辦理渠道：本次存量個人貸款定價基准轉換，主要通過我行掌上銀行、網上銀行和網點超級櫃台等渠道自助操作辦理；無法通過上述渠道自助辦理的，可待開通櫃面辦理渠道後，在我行網點櫃面辦理或聯系原貸款經辦行進行辦理。對公貸款定價基准轉換事宜請聯系原貸款經辦行進行辦理。
● 轉換範圍：本次存量貸款定價基准轉換範圍爲：2020年1月1日前已發放的和已簽訂合同尚未發放的，參考央行基准利率定價的存量浮動利率貸款（不包括公積金個人住房貸款）。以央行基准利率定價的固定利率貸款不在本次轉換範圍。貸款到期日在2020年8月31日之前的可不轉換；已處于最後一個重定價周期的存量浮動利率貸款可不轉換。
● 轉換規則：
1.客戶可將由原貸款合同約定的基于“央行基准利率”定價轉換爲以“貸款市場報價利率（LPR）”爲定價基准加點形成（借款期限在5年及以內的主要參考1年期LPR加點形成，借款期限在5年以上的主要參考5年期以上LPR加點形成，加點可爲負值），加點值在合同剩余期限內固定不變，可協商重新約定重定價周期和重定價日；也可轉換爲固定利率，利率水平在合同剩余期限內固定不變。利率定價基准只能轉換一次，轉換之後不能再次轉換。
2.存量浮動利率貸款定價基准轉換爲LPR，除商業性個人購房貸款外，其余貸款的加點值或利率水平可與原貸款經辦行協商確定。商業性個人購房貸款轉換時點加點值等于原合同最近的執行利率水平與2019年12月發布的相應期限的LPR之間的差值。從轉換時點至此後的第一個重定價日（不含），轉換後的執行利率水平等于原合同最近的執行利率水平，即2019年12月相應期限LPR與加點數值之和。之後，自第一個重定價日起，在每個利率重定價日，利率水平由最近一個月相應期限LPR與加點數值重新計算確定。商業性個人購房貸款重新約定的重定價周期最短爲1年。
● 辦理流程：
（一）商業性個人購房貸款（含個人商用房貸款）定價基准轉換，通過自助渠道辦理的，定價方式可選擇浮動利率或固定利率。選擇浮動利率的，可重新約定貸款利率浮動方式（可選“按年對月對日”或“每年1月1日”），其他貸款要素與原合同一致。如有其他需協商事項，可在網點櫃面辦理，或與原貸款經辦行聯系。
（二）除商業性個人購房貸款（含個人商用房貸款）外的其他個人貸款定價基准轉換，通過線上自助渠道或網點櫃面辦理的，轉換時點利率水平或加點值保持不變，定價方式可選擇浮動利率或固定利率。選擇浮動利率的，可重新約定貸款利率浮動方式（可選“原合同要素不變”或“按年對月對日”），其他貸款要素與原合同一致。如有其他協商事項，可與原經辦行聯系。
（三）對公貸款定價基准轉換，客戶與原經辦行聯系，可協商確定利率水平、定價方式、重定價周期、重定價日等要素。
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5、招商銀行
● 辦理時間：將于4月上旬統一轉換
若您希望不做轉換，仍維持原合同安排，請在2020年8月31日前聯系我行各分支機構貸後服務中心（聯系方式可查詢貸款發放時我行提供的貸後服務聯系卡，或通過95555進行咨詢）申請處理。
● 轉換範圍：轉換範圍爲以人行基准利率定價的存量浮動利率個人貸款。固定利率貸款、公積金委托貸款(以公積金利率定價)、不良貸款不納入轉換範圍。
● 轉換規則：
（一）對于借款人名下在轉換範圍內的商業性個人住房貸款，將原合同浮動利率定價基准轉換爲LPR。
貸款期限在5年期以內（含5年期）的業務，以1年期LPR爲定價基准；貸款期限在5年期以上的業務，以5年期以上LPR爲定價基准。具體轉換時，將保持原合同最近的執行利率不變進行等價轉換，並按《公告》規定以全國銀行間同業拆借中心2019年12月發布的相應期限LPR計算加點數值（加點可爲負值）。加點數值在合同剩余期限內固定不變。
（二）對于借款人名下除商業性個人住房貸款外的其他在轉換範圍內的個人貸款（包括小微企業貸款、個人消費貸款、個人商業用房貸款等），借款人可選擇將原合同浮動利率定價基准轉換爲LPR，或轉換爲固定利率。
對于轉換爲LPR的貸款，貸款期限在5年期以內（含5年期）的業務，以1年期LPR爲定價基准；貸款期限在5年期以上的業務，以5年期以上LPR爲定價基准。對于轉換爲固定利率的貸款，貸款執行利率在合同剩余期限內不再發生變化。
具體轉換時，將保持原合同最近執行利率不變進行等價轉換，並以轉換日前一個工作日全國銀行間同業拆借中心最近發布的相應期限LPR計算加點數值（加點可爲負值）。加點數值在合同剩余期限內固定不變。
（三）定價基准只能轉換一次，轉換之後不能再次轉換。
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6、中國郵政儲蓄銀行
● 辦理時間：2020年3月1日-2020年8月31日
● 辦理渠道：客戶可登錄網上銀行、手機銀行或聯系原貸款業務辦理機構，查詢您的存量貸款業務明細，並就需轉換定價基准的業務與我行協商具體轉換條款。
● 轉換範圍：本次存量浮動利率貸款定價基准轉換範圍爲：2020年1月1日前我行已發放的和已簽訂合同但未發放的參考“央行貸款基准利率”定價的浮動利率貸款（不包括公積金個人住房貸款）。已處于最後一個重定價周期的存量浮動利率貸款可不轉換。
● 轉換規則：我行存量浮動利率貸款客戶可將原合同約定的基于“央行貸款基准利率”定價轉換爲以“貸款市場報價利率（LPR）”爲定價基准加點形成（加點可爲負值），加點值在合同剩余期限內固定不變，可協商重新約定重定價周期和重定價日；也可轉換爲固定利率，利率水平在合同剩余期限內固定不變。利率定價基准只能轉換一次，轉換之後不能再次轉換。
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7、光大銀行
● 辦理時間：2020年7月21日批量轉換
● 辦理渠道：自2020年2月29日至6月30日發布公告，如公告期內無意見將于2020年7月21日進行批量轉換，如您暫不同意轉換，請您在我行規定的時間起至2020年8月31日前登錄中國光大銀行網上銀行(專業版)或中國光大銀行手機銀行APP(專業版)簽訂《人民幣個人存量浮動利率住房貸款定價基准轉換意見確認書》進行登記。
● 轉換範圍：本公告所稱存量浮動利率貸款，是指2020年1月1日前我行已發放的或已簽訂合同但尚未發放的參考中國人民銀行基准利率定價的人民幣個人浮動利率住房貸款。
其中：
1.2020年3月1日起已處于最後一個重定價周期或合同約定不重定價的貸款不轉換。
2.逾期貸款(整筆逾期)不轉換。
3.固定利率貸款不轉換。
4.公積金委托貸款(以公積金利率定價)不轉換。
● 轉換規則：
1.實行逐筆等價轉換。
2.將原合同約定的利率定價方式轉換爲以LPR爲定價基准加點形成的方式。
3.轉換後，貸款加點數值=原合同轉換時點的執行利率水平-2019年12月20日發布的相應期限 LPR 利率;加點數值可爲負值，且在合同剩余期限內固定不變;貸款重定價周期、重定價日仍保持原合同約定不變。
4.定價基准只能轉換一次，轉換之後不能再次轉換。
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8、興業銀行
● 辦理時間：截止2020年7月31日客戶尚未進行個人貸款定價基准利率轉換補充協議簽訂確認的，我行將參考銀行業普遍做法，進行個人存量貸款批量轉換，具體事宜另行公告。
● 辦理渠道：個人客戶可在我行營業網點、手機銀行、網上銀行等渠道進行貸款定價基准利率轉換補充協議簽訂確認。其中營業網點將結合新冠肺炎疫情控制情況適時開展定價基准轉換工作，手機銀行、網上銀行等渠道將于4月15日起開展定價基准轉換工作。
● 轉換範圍：2020年1月1日前我行已發放的和已簽訂合同但未發放的參考中國人民銀行公布的貸款基准利率定價的人民幣浮動利率貸款（不包括公積金個人住房貸款）。
● 轉換規則：對于商業性個人住房貸款，轉換後貸款的加點數值等于原合同最近的執行利率水平與2019年12月發布的相應期限LPR（1年期限LPR=4.15%，5年以上期限LPR=4.80%）的差值，從轉換時點至此後的第一個重定價日（不含），執行的利率水平等于原合同最近的執行利率水平，即2019年12月相應期限LPR與該加點數值之和。客戶可選擇固定利率或者浮動利率；如選擇浮動利率，重新約定的重定價周期爲一年，第一個重定價日爲2021年1月1日，自第一個重定價日起，在每個利率重定價日，利率水平由最近一個月相應期限LPR與該加點數值重新計算確定。
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9、交通銀行
● 辦理時間：2020年3月1日正式啓動
● 辦理渠道：客戶可登錄手機銀行貸款欄目自助轉換，其余貸款或已生效授信額度，建議在疫情結束後咨詢貸款經辦網點辦理。
● 轉換範圍：滿足人行公告要求的個人貸款，其中剩余期限在1年以上。
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10、民生銀行
● 辦理時間：2020年3月1日起至2020年8月31日
● 辦理渠道：定價基准轉換通過簽訂補充協議方式完成。爲方便客戶，除營業網點櫃台辦理外，我行還可提供遠程面簽、手機銀行線上簽約等調整方式，其中手機銀行線上簽約服務開通時間將另行公告。
● 轉換範圍：2020年1月1日前我行已發放的或已簽訂合同但未發放的參考貸款基准利率定價的浮動利率貸款（含額度）。
● 轉換規則：定價基准只能轉換一次，轉換之後不能再次轉換。
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11、中信銀行
● 辦理時間：2020年3月1日起，至2020年7月21日，可通過線上辦理進行LPR轉換。
● 辦理渠道：
LPR轉換辦理方式包括線上辦理、線下辦理、銀行統一辦理三種，具體如下：
1.自2020年3月1日起，至2020年7月21日，可通過線上辦理進行LPR轉換，線上自助辦理渠道如下：
（1）我行手機銀行APP：登陸手機銀行APP-貸款專區-LPR轉換消息，點擊消息進入線上轉換流程。
（2）我行個人網銀：登陸個人網銀-貸款專區-貸款定價基礎利率轉換LPR。
2.自2020年3月1日至2020年8月31日期間，可通過線下辦理進行LPR轉換。需線下轉換的業務，借款人需本人前往對應的貸後受理機構進行辦理。
對應的貸後受理機構可根據原貸款網點名稱查詢對應的貸後受理機構，並撥打預約電話，對LPR轉換辦理進行預約。
3.截至2020年7月21日（不含），未通過線上或線下方式辦理LPR轉換的，我行按照標准化轉換規則統一調整爲LPR浮動利率定價。
2020年7月21日後，對于已統一轉換爲LPR浮動利率的商業性個人住房貸款有異議的，您可通過“線下辦理”方式與我行另行進行協商。
● 轉換範圍：
本次擬進行轉換的存量個人貸款，需同時滿足以下條件：
（一）在2020年1月1日前，已與我行簽訂借款合同的個人貸款（含已發放貸款，以及已簽訂合同但未發放的貸款），不包括公積金個人住房貸款。
（二）貸款爲浮動定價方式，且參考人民銀行公布的貸款基准利率進行定價。
● 其他注意事項：
如貸款關聯人（包括但不限于借款人配偶、共同借款人及其配偶、保證人及其配偶、抵押人及其配偶、出質人及其配偶等）對利率轉換方案有異議、疑問的，須協同主借款人一同前往貸後受理機構辦理。
（新規下利率加點）
● 後話
新規下，房貸日後將轉換爲LPR+加點數值或固定利率的方式定價，而選擇定價基准轉換爲LPR後，房貸利率不再是一成不變，而是會隨著LPR的浮動而改變。對于選擇固定利率還是轉換成LPR好？大家也是各抒己見，但是不管是選擇固定利率，還是選擇轉換成LPR，都只有一次機會，做了選擇就不能再改了，所以一定要慎重再慎重！此外辦理時間方面，央行要求轉換工作自2020年3月1日開始，原則上應在2020年8月31日前完成，值得注意的是每家銀行的具體轉換時間並不相同，希望以上整理對你有所幫助。
|內容來源：住在龍岩