3月1日起
房貸利率“換錨”開始！
涉及到今後還貸利率的變化
房貸利率如何轉換？
合同要不要重新簽？
廣大“房奴”注意了！
2019年12月28日，央行發布新政，從今年3月1日開始，存量浮動利率貸款的定價基准開始轉換爲LPR！原則上要于8月底前完成。
也就是說，所有人的商業房貸利率都要重新調整（公積金除外），房貸合同都要重簽！
3月1日起，由之前的“基准利率+上浮多少或折扣多少”，轉成“LPR+基點”。
此外，這次房貸利率更改，是針對商業貸款而言，暫時不影響公積金貸款。
1
房貸利率將如何轉換？房貸折扣還有嗎？
新的房貸利率切換規則是：
1、確定後在合同剩余期限內不再調整；
2、加點數值爲原合同最近的執行利率與2019年12月LPR的差值(可爲負值），在合同剩余期限內固定不變；
3、轉換時點利率水平保持不變。
轉換後，第一年房貸利率不變
也就是說轉換後，重簽之後的第一年，你的貸款利率是不變的，所加基點=實際房貸-2019年12月5年期LPR利率（4.8%）。
舉例說明↓↓
1、9折房貸的轉換
所加基點=4.41%-4.80%=-0.39%，也就是說，“加點”是“-39個基點”。
2、上浮20%房貸的轉換
所加基點=5.88%-4.80%=1.08%，也就是說，加點是“108個基點”。
需要注意的是：加點一旦確定，將會伴隨整個還款周期，再也變不了！
此外，這次重簽合同還有一個非常重要的事情,你要確定你的房貸利率重新定價的周期。
2
哪些貸款需要轉換？哪些貸款暫時不需要轉換？
轉換範圍爲以人行基准利率定價的存量浮動利率個人貸款。
固定利率貸款、公積金委托貸款(以公積金利率定價)、不良貸款不納入轉換範圍。
需要轉換的包括如下：
2020年1月1日前已發放，或者已簽訂合同但未發放的貸款；
參考的是貸款基准利率定價；
貸款本來是浮動利率定價的。
以下幾種情況不用參與轉換工作：
政策性的公積金個人住房貸款（包括組合貸款中的公積金部分）不需要轉換；
2020年12月31日前到期的個人住房貸款，不需要轉換；
固定利率貸款。
3
轉換LPR定價加點？還是固定利率好？
央行早先規定明確了商業房貸“重新定價”的周期：最短周期爲1年，也就是說，房貸利率不能每月或者半年變化，只能1年1變。但央行還給了你一個新選擇：你也可以選擇固定利率，就是保持房貸一直利率不變。
那麽，買房人怎麽選擇才能更有利于自己的錢袋子？
而根據具體測算，在不同情況下，切換前後每月還款金額相差並不大：
圖片來源：上海證券報
不少專家建議：最好選擇一年重新定價一次。
因爲，LPR短期降低是趨勢，特別是在2020年，這是趨勢。所以從短期來看，此次新政是有利于存量貸款的購房者，相當于降息。
4
哪些渠道可以進行轉換？
具體情況要查詢貸款行的官網或者官方微信號，不過，綜合多家銀行的公告看，8月30日之前，房貸客戶基本都可以在貸款行的手機銀行、網上銀行、智慧櫃員機、短信銀行、任一網點等渠道完成定價基准轉換。
考慮到疫情影響，銀行都推薦客戶優先選擇手機銀行等線上操作方式完成，一些銀行還在手機銀行APP開通了一鍵轉換的快速通道。
樂居綜合整理自：上海證券報、財聯社、中國基金報