編者按：這篇文章將告訴你印度這個13億多人口的國家正在發生怎樣的驚人變化。這個被稱爲“印度版馬雲”的男人爲什麽想要把孫正義、巴菲特、馬雲這三個全球投資界的巨頭同時彙聚在一個辦公室開會？他的商業進軍路線爲何最終才選擇美國？他的商業野心能實現嗎？印度的移動支付浪潮已經來臨，對于我們而言，又有何種機會？
印度人維傑·谢哈尔·夏尔玛(Vijay Shekhar Sharma)可以說是一個傳奇式的人物。作爲印度最大的移動支付公司Paytm的創始人，他已經徹底改變了4億印度人的花錢方式——無論是買晚餐、付電費還是給朋友寄錢。
在他的職業生涯中，維傑·谢哈尔·夏尔玛还涉足在线零售、银行业甚至游戏产业，但他的勃勃雄心不止于此。夏尔玛希望通过Paytm的應用程序將至少5億印度人帶入銀行系統。他還想把Paytm與谷歌和Facebook一起放到全球地圖上。
他的商業理念是由一句回蕩在Paytm辦公室（位于新德裏郊區諾伊達工業中心）裏的話所推動：“要麽做大，要麽回家”。這句話被推到Paytm主會議室的磨砂玻璃牆上、辦公文具上，以及其儲藏室裏無數的咖啡杯上。
這一瘋狂的商業理念幫助41歲的夏爾瑪在不到10年裏將Paytm成長爲一家價值150億美元的公司。但伴隨著這種增長，他們也面臨著發展太快的風險。
夏爾瑪創建了數字支付公司Paytm，目前在印度擁有超過4億用戶
Paytm現在正與財大氣粗的競爭對手在幾條戰線上同時展開較量，輸掉這些較量可能意味著失去一個巨大的機會。印度已經有超過6億的互聯網用戶，但最關鍵的是，還有近8億印度人從來沒有上過一次網。
由于中國科技巨頭阿裏巴巴、日本巨頭軟銀和沃倫•巴菲特等投資者的幫助，夏爾瑪自己擁有了相當大的戰爭資金。但即便如此，Paytm仍跟它試圖抵禦的公司——谷歌、Facebook、亞馬遜和沃爾瑪——相形見绌。這些公司都已經花費數十億美元試圖在印度分得一杯羹。
但這並沒有阻止夏爾瑪向它們宣戰。他已經開始推動Paytm的國際化進程，所有道路最終都通向美國，並與包括Venmo、Square和Apple pay在內的新一代競爭對手展開了一場激烈的戰鬥。
Paytm在印度諾伊達的總部
推動印度移動支付的十年
在印度，Paytm是最有名的一站式移動支付商店。你可以用它像Venmo一樣來給一個朋友寄錢，或者用你的智能手機支付從公共汽車票到水電費的任何東西。
印度各地數以百萬計的店主現在也接受Paytm，頻繁地顯示二維碼，供顧客用手機的攝像頭掃描來支付購買費用。夏爾瑪表示：“我們讓這個國家發生的顯著改變是，現在的你不需要真正攜帶錢包、卡或者現金。”
Paytm的成長之旅始于2000年。當時夏爾瑪創立了其母公司One97 通訊。One97通訊最初是一個移動服務平台，向蜂窩網絡提供星座圖，後來擴展到其他服務，如基于語音的遊戲和定制鈴聲。十年後，Paytm作爲一個購買預付費手機計劃和在線支付有線賬單的平台而正式誕生。
私人股本公司SAIF Partners的執行合夥人拉維•阿杜蘇馬利（ravi adusumalli）是one97的第一位機構投資者。在接受采訪時，拉維表示：“夏爾瑪正處在一個有趣的十字路口。他是公司的大股東，現在公司發展良好，利潤豐厚。他本可以輕易地賣掉公司並退休，或者可以將其100％的淨資産投入到創建新公司中。他顯然做出了正確的選擇，雖然這在當時並不那麽明顯。”
據介紹，當時One97通訊的董事會並不認爲夏爾瑪應該積極投資于消費業務，因爲它之前的所有努力都是爲了B2B。當時印度的智能手機熱潮還沒有開始，印度的互聯網用戶也還不到1.4億。拉維表示，董事會最終妥協了，給了夏爾瑪一小筆投資，看看進展如何。夏爾瑪自己也投入了200萬美元，終于讓Paytm飛了起來。
“當結果顯示積極時，我的建議是‘要麽做大，要麽回家’，”拉維說。“因爲嘗試做一些有風險的事必然存在失敗的可能。”
這是夏爾瑪的第一次大冒險。如果Paytm不能像以前那樣起飛，他花了十年時間建立的公司可能就要破産了。如果錯過了印度互聯網繁榮的機會，將很難從中恢複過來。
廢鈔令讓其迅速獲得上千萬用戶
在此之後，夏爾瑪的裏程碑一個接一個的到來。2012年，Paytm獲得了印度央行的批准，推出了現在已成爲其核心業務的移動錢包。2014年，它與uber合作，成爲該公司在印度各地乘坐出租車的支付選擇.2015年，它又與印度鐵路在線訂票門戶網站（indian railways）達成了另一項重大合作，讓後者每天售出近70萬張車票，每年售出2500萬張車票。
Paytm這款應用程序真正迎來用戶量的爆炸是2016年11月，當時印度總理穆迪突然下令廢除了該國的兩大大面值貨幣——當時約占該國現金的86%——目的是爲了打擊逃稅和非法財富。
2016年印度廢除了兩張最大面值的紙幣，人們開始去ATM排隊取款
此舉震驚了印度經濟，印度絕大多數交易都是以現金進行的。數以百萬計的人花了數周時間在自動櫃員機前排隊兌換紙幣，這樣他們才能有足夠的現金來支付日常開支。此舉也讓那些有智能手機的人開始轉向移動支付應用，Paytm已經准備好了。在廢鈔令實施後的一個月內，Paytm新增了1000萬用戶，從以前每天增加數萬人變成了增加50萬人左右。
夏爾瑪說：“廢鈔令讓我們成爲了這個國家的一個民俗名稱。” 雖然Paytm的增長速度不再像當年那麽快，但在過去兩年半裏，其用戶數量依然翻了一番多，達到4億。
Paytm的增長也反映在移動支付的整體上。印度央行今年5月發布的一份委托報告顯示，過去5年，印度人均每年無現金支付的數量從2.4件增加到22.4件。
但到目前爲止，現金依然是支撐整個印度社會運行的規則。盡管移動支付的增長非常明顯，但流通中的貨幣價值在過去一個財政年度增加了17%，達到21萬億盧比（2960億美元）以上。這大約是同期移動支付交易額的10倍。
一份報告裏提到：“印度仍然是一個主要由現金驅動的經濟體。通過許多主要以現金進行的交易，經濟增長是可能的。”對此，夏爾瑪坦言：“我們面臨的最大挑戰來自客戶的移動支付能力或意願。”
一切都是受到了野心的驅動
據Paytm官網介紹，夏爾瑪在阿裏加爾長大，是印度首都新德裏以南大約100英裏的一個小鎮。他14歲時高中畢業，19歲時從德裏工程學院畢業。但夏爾瑪英語說得不多，很難理解課堂上教的東西。他讀了兩本教科書，一本是英語，另一本是印度語，就讀完了大學。根據Paytm官網介紹，夏爾瑪還在大學的計算機實驗室裏花了很多時間，“浏覽互聯網，夢想在硅谷。”
等到畢業時，夏爾瑪已經自學了代碼，並擁有了自己的第一家創業公司。他與其他人合夥創辦了一家名爲XS通訊的公司，該公司生産的內容管理系統被印度幾家主要出版商所使用。1999年，這家公司以100萬美元的價格賣給了一位美國企業家。
後來，他花了一年時間來建立One97公司，並因此承擔了大量的債務。他通過打零工來償還，比如爲付費客戶建立互聯網連接。要跻身印度最年輕的億萬富翁之列、成爲印度家喻戶曉的人物，需要將近20年的時間。對許多印度人來說，他是他創立的移動支付公司裏最知名的人士。（福布斯的淨資産爲24億美元。）
第一個投資One97公司的拉維•阿杜蘇馬利這樣評價他：“夏爾瑪就是Paytm的核心和靈魂，他真的從不停止新的想法。”
夏爾瑪在公司總部與員工交流
要應付國內的移動支付大混戰
在未來幾個月裏，Paytm需要夏爾瑪的每一分雄心才能保住在印度的主導地位。因爲科技和零售業的大牌們都會利用自己的雄厚財力在印度擴展業務。
兩年前，谷歌在印度推出了其數字支付服務谷歌支付（Google pay），目前已經注冊了6700多萬用戶。沃爾瑪旗下的Phonepe擁有1.5億用戶。亞馬遜今年早些時候也推出了自己的數字支付平台Amazon Pay，並增加了人對人的移動支付。
還有一個更大的競爭對手正在等著加入這場混戰。Facebook旗下的手機短信應用Whatsapp正准備推出自己的移動支付服務，它在印度擁有4億多用戶。
這些公司的核心服務已經有了龐大的用戶基礎，這讓他們在嘗試將用戶添加到支付平台時有了一個良好的開端。“Paytm面臨的最大挑戰將是從競爭的角度——確保人們留在自己的平台上，”Cometerpoint Research的分析師塔倫•帕薩克表示。
Paytm希望爲數百萬用戶提供更多的服務，首先是一家名爲Paytm Mall的電子商務門戶網站，由中國的阿裏巴巴支持。該公司成立于2017年，旨在利用印度在線零售市場賺錢。摩根士丹利預測，到2027年，印度在線零售市場的價值將達到2000億美元。
不過，由于亞馬遜和沃爾瑪旗下的Flipkart已經占領了印度市場，並打亂了印度數百萬規模較小的零售商，所以Paytm Mall卻未能大舉進軍。該平台在印度市場的占有率略高于3%，而亞馬遜和Flipkart各占30%以上。
還有其他一些潛在的障礙：印度新的法規要求數字支付公司對其消費者進行更多的背景調查，這可能會大幅增加成本。Paytm的其他業務，包括銀行、貸款和保險，都受到嚴格的監管。One97也在不斷虧損——據多家媒體報道，截至2019年3月的財年，其總虧損近400億盧比（約合5.6億美元），較上年增長165%。據報道，它還有大約9600萬美元的債務。
“我們在消費者和商家的增長上投入了更多，” Paytm的一位發言人說，“公司今年的目標是減少25%以上的損失。”但夏爾瑪相信自己能成功。他對數百萬想進入主流銀行體系的印度人而言，簡直是福音派。
夏爾瑪說：“我對我的團隊說，我們的使命是如此虔誠，上帝會給我們一個方法，讓我們做我們想做的事。我相信上帝會照顧我們，巨人會讓路，絆腳石會在我們的路上消失。”
事實上，他希望在明年年底前開始首次公開募股。
公司總部的牆上面裝飾著“速度是我們的賭注”等字眼。
從印度走向全世界的勃勃野心
夏爾瑪最近的賭注不是新生意，而是一個國家。去年，他與雅虎合作。日本和Paytm最大的投資者之一的軟銀集團將在日本推出一款名爲PayPay的移動支付應用。這款應用程序注冊了1000萬用戶，並在前10個月將100萬家商店帶上了它的平台。夏爾瑪希望在2020年東京奧運會上，從大量湧入的海外遊客中獲利。
但對于一個熱衷于現金的國家來說，這將是一次巨大的飛躍：日本80%的交易仍然使用現金，甚至數字支付領域也被三星、蘋果和流行的消息應用程序行Line等大公司瓜分。雖然Paytm的早期迹象令人鼓舞，但未來的路還很長。
他毫不掩飾自己的全球野心。Paytm主樓的每個會議室都以一個全球主要城市命名：紐約、倫敦、首爾、巴塞羅那、迪拜。還有杭州，Paytm最大投資者阿裏巴巴的總部。他說：”這是爲馬雲准備的，我們還爲軟銀的孫正義准備了東京。”
他補充說，還有一個奧馬哈會議室，傳奇投資者沃倫•巴菲特就在這裏。去年，Paytm成爲巴菲特旗下伯克希爾·哈撒韦投资的第一家印度公司。夏尔玛表示：“我想让马云、孙正义以及巴菲特在同一个房间开会。”
Paytm應用程序可用于購買晚餐、支付停車費和向朋友彙款。
但他有一個更大的夢想。他說：“看，科技企業家的終極夢想是讓美國成爲其中的一個市場。對我們來說，這是一個雄心壯志，我們願意成爲美國經濟的一部分，在那裏我們可以爲美國公民服務。”
（中印大同網 獨家編譯報道）