幾年前，前法庭記者同事常接到銀行促銷電話，問他是否要申請信用卡或現金卡？他傳授高招給大家，保證對方沒說上兩句，就主動挂斷電話。“我說我很有興趣，但破産了，可以申請嗎？”大夥兒聽了哈哈大笑，都知道破産者要銀行批准申請借貸，近乎不可能。除了信用卡的申請，破産者還面對哪些限制？他們能擁有汽車和手機，一判入窮籍，可以搭德士嗎？
破産者須履行什麽職責，還能享有什麽權利？破産者有哪些資産，是債主動不得的？
本期《說法識法》邀請衛達仕凱德律師事務所（Withers KhattarWong）的烏尚·普雷瑪拉特內（Ushan Premaratne）律師，包括還債三年，是否就自動脫離窮籍，不必償還余款？在什麽情況下，破産者會抵觸破産法令？
哪些資産債主動不得？
破産的原因很多，賭博、投資失誤、借貸過多等。破産者被判窮籍，日常生活面對較多限制，包括出國和借貸都受限，不能做生意，更不能擔任公司董事等。
破産不是罪行，只是身份的改變，日常生活受到一些限制。
烏尚律師說，社會對破産者存有偏見。他們也比較難找到工作。所幸的是，産業處理及信托局（IPTO）有兩項協助破産者的計劃。
“財務輔導計劃”的目的是協助破産者理財，比如個人開支預算。另一項則是與勞動力發展局（WSG）聯手推出的“推薦工作和技能提升計劃”，旨在協助破産者找工，並提供所需的技能培訓和提升。
洪良豪律師說，一個人不會因爲被判破産而無法受雇，但破産者可能在某些行業受雇時受到影響，比如金融業。
他指出，破産者的財務和出國等事務，將由官方受托人（Official Assignee，簡稱OA）管理。
“破産者出國都得向官方受托人申請，要是因爲工作關系須經常出國的話，就很麻煩。”
至于傳聞中，破産者不能擁有奢侈品，包括汽車和手機，甚至不能搭德士，是真的嗎？
洪良豪律師說，一般上破産者是不可以擁有汽車的，但如果奢侈品是謀生工具（例如私召車司機），則屬例外。
烏尚律師說，根據破産法令，破産者的資産將由官方受托人管理，再發給債主。
在破産令發出時，任何屬于破産者的資産，包括贈送他的禮物，都歸屬受托人管理，這也包括奢侈品，例如汽車。
“凡是通過貸款取得的奢侈品，如果官方受托人認爲破産者無力支付每月的貸款額，他們也不能繼續持有。像帶有欠款的汽車就是普遍的例子。”
至于手機，洪良豪律師指出，破産者獲准得到基本的生活需求，“根據我們的經驗，産業處理及信托局采取實際的做法，允許破産者擁有手機。”
不過，他倒沒聽說，破産者不能搭德士，“受托人會查看破産者的收入和開銷呈報單，看開銷是否是真實的，包括德士費。”
烏尚律師說，當一人判破産時，所有銀行戶頭都會被取消。官方受托人會協助破産者開設一個新戶頭，附設兩個條件，一是須開通財路（GIRO），每月用該戶頭償還債務，其二是提供官方受托人所有有關戶頭的資料。
“如果破産者遵照規定，沒理由不可以擁有手機或搭德士。”
綜合兩名律師提供的資料，破産者也有受保護的資産，如下：
■ 代人保管的房地産
■ 組屋
■ 公積金存款
■ 代配偶和子女保管的保單，即保險的收益全歸配偶和子女
■ 從官司中所得的賠償，包括個人損傷賠償和他人因不法行爲給予的賠償
破産知多少？
■ 欠多少錢，就能判入窮籍？
欠款至少1萬5000元，即可被判破産。
債主一旦發出索償信（letter of demand），欠債人沒在指定時間內還清債務，債主可向法庭提出破産申請。聆訊時，欠債人如果拖欠不還，法庭可發出破産令。
■ 破産者的財務，由誰管？
破産者的財務和出國等事務，將由官方受托人（Official Assignee）管理。
■ 要借貸超過1000元，須通知貸款方有關破産的情況。
烏尚律師說，破産者不能借貸超過1000元，因爲其資産已不足以清還債務。破産者不准再申請貸款，因爲這會增加其負債，原本得分發給債主的資産會變得更少。
■ 不得管理生意或擔任公司董事
未得法庭或官方受托人許可，擅自管理公司或擔任公司董事將被治罪，可判坐牢長達兩年，或罰款高達1萬元，或兩者兼施。
烏尚律師說，不讓破産者管理公司或擔任董事，主要考量是因爲破産者管理自己的財務能力有限，如果擔任董事或管理公司，結果作出錯誤的財務決定，將影響更多人，例如公司雇員和債主。
■ 不可擅自買賣房地産；任何買賣即使完成，也視爲無效。
如果是住房，破産者得請示官方受托人，是否該賣房抵債。除非受托人給予其他建議，否則破産者可繼續住在裏頭。
■ 不可擅自出國或居留海外，除非獲官方受托人的批准。
如要出國，須提前至少14天，把支持文件電郵給官方受托人，這也包括居留海外，或從某國離開到其他國家。破産者可申請居留海外長達六個月。官方受托人會考慮破産者是否准時按月還債和配合程度，才會批准申請。
■ 除非官方受托人許可，否則不可展開訴訟，或繼續破産前的官司。
不過，這不包括離婚手續或個人損傷的官司。未獲得法庭批准，不可以成爲信托人或個人代表，處理任何信托、遺産或和解的事務。
破産者的職責
■ 提呈財産狀況說明書（Statement of Affairs）
被判破産後，須在21天內理出一張財産狀況說明書，列出所擁有和所拖欠的資産，並提呈相關的支持文件，列明資産清單、收入和開銷。破産者不能虛報資料，必須如實申報資産。
■努力清還債務
官方受托人會跟破産者討論，每月該償 還多少。
■交出資産
須根據官方受托人的指示，交出資産。受托人會售賣資産，然後將收入分發給債主。
■ 遵守破産條例
一旦違法，將受破産法令的制裁。
■ 與官方受托人合作
根據官方受托人的要求，按時提交呈報資産的文件。